RBI ने किसान क्रेडिट कार्डच्या (KCC) नियमांमध्ये सुधारणा केली: पीक हंगामासाठी नवीन नियम

कृषी क्षेत्राला कर्ज वितरण सुलभ करण्यासाठी रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने (RBI) किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) आराखड्यात महत्त्वपूर्ण सुधारणा जाहीर केल्या आहेत. कर्ज मंजुरी आणि परतफेडीमध्ये एकसमानता आणण्याच्या उद्देशाने, हे नवीन निर्देश जानेवारी २०२७ पासून अधिकृतपणे लागू होतील.

पीक हंगामाच्या व्याख्यांचे प्रमाणीकरण

सुधारित आराखड्यातील सर्वात महत्त्वाच्या अपडेट्सपैकी एक म्हणजे बँकिंग प्रणालीच्या 'इन्कम रिकग्निशन अँड ॲसेट क्लासिफिकेशन' (IRAC) नियमांशी सुसंगत राहण्यासाठी "पीक हंगामाचे" प्रमाणीकरण करणे. यापूर्वी, बँका लागवडीपासून ते विक्रीपर्यंतच्या चक्राची व्याख्या कशा प्रकारे करत होत्या, त्यातील फरकामुळे कर्ज वसुली आणि वर्गीकरणात विसंगती निर्माण होऊ शकत होती.

नवीन मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, RBI ने विविध प्रकारच्या शेतीसाठी निश्चित कालमर्यादा ठरवून दिली आहे:

• अल्प मुदतीची पिके: पीक हंगाम बारा महिन्यांसाठी प्रमाणित केला जाईल.
• दीर्घ मुदतीची पिके: पीक हंगाम अठरा महिन्यांसाठी प्रमाणित केला जाईल.

या कालावधीची स्पष्ट व्याख्या करून, शेतकऱ्यांना वेळेवर खेळते भांडवल मिळेल आणि बँका अधिक अचूक परतफेड वेळापत्रक आणि मालमत्ता वर्गीकरण राखू शकतील, याची खात्री करण्याचा RBI चा उद्देश आहे.

तारणमुक्त मर्यादेचे कायम राखणे

उद्योगातील विविध सूचना असूनही, RBI ने तारणमुक्त कर्ज वितरणासाठी सध्याची मर्यादा कायम ठेवण्याचा निर्णय घेतला आहे. केंद्रीय बँकेने नमूद केले की, सध्याच्या मर्यादा डिसेंबर २०२४ मध्येच सुधारित करण्यात आल्या होत्या आणि त्यात अधिक बदलांची तातडीची गरज नाही.

तारण आवश्यकतेची मुख्य रचना खालीलप्रमाणे राहील:

• ₹२ लाखांपर्यंत: संलग्न उपक्रमांसह कृषी कर्जांसाठी बँका तारण सुरक्षा आणि मार्जिन आवश्यकता या दोन्ही गोष्टी माफ करणे सुरूच ठेवतील.
• स्वैच्छिक तारण: विशेष म्हणजे, RBI ने स्पष्ट केले की जर एखाद्या शेतकऱ्याने ₹२ लाखांच्या मर्यादेतील कर्जासाठी स्वेच्छेने सोने किंवा चांदी तारण म्हणून ठेवली, तर त्याला तारणमुक्त कर्ज मार्गदर्शक तत्त्वांचे उल्लंघन मानले जाणार नाही.
• ₹२ लाखांच्या वर: या रकमेपेक्षा जास्त असलेल्या कर्जांसाठी, बँका त्यांच्या अंतर्गत पत धोरणांवर आणि विद्यमान RBI आदेशांवर आधारित तारण आणि मार्जिन आवश्यकता ठरवतील.

स्टॉक-बॅक्ड कर्जांसाठी वाढलेली लवचिकता

शेतकरी समुदायाच्या कर्ज गरजांना अधिक पाठबळ देण्यासाठी, RBI ने विशिष्ट कर्ज संरचनांसाठी अतिरिक्त लवचिकता आणली आहे. ज्या KCC कर्जांमध्ये पिके किंवा साठ्याचे हायपोथिकेशन समाविष्ट आहे आणि ज्यामध्ये वसुलीसाठीचे करार (recovery tie-up arrangements) आहेत, अशा कर्जांसाठी बँकांना आता ₹३ लाखांपर्यंतच्या कर्जासाठी तारण सुरक्षा आवश्यकता माफ करण्याची परवानगी देण्यात आली आहे.

हे पाऊल अशा शेतकऱ्यांना कर्ज घेण्यासाठी प्रोत्साहित करण्यासाठी उचलले आहे ज्यांच्याकडे प्रत्यक्ष साठा असू शकतो परंतु पारंपारिक स्थावर मालमत्तेचा अभाव असू शकतो. शिवाय, KCC योजना एक मजबूत संस्थात्मक कर्ज यंत्रणा म्हणून कायम राहील याची खात्री करण्यासाठी, बँकांना पीक लागवड आणि दुग्धव्यवसाय व मत्स्यपालन यांसारख्या संलग्न उपक्रमांसाठी अल्पमुदतीची कर्ज मर्यादांचे नियतकालिक पुनरावलोकन आणि नूतनीकरण करण्याचे निर्देश देण्यात आले आहेत.

महत्त्वाचे मुद्दे

• प्रमाणित कालमर्यादा: बँकिंग IRAC मानकांशी सुसंगत राहण्यासाठी, आता अल्पमुदतीची पिके १२ महिने आणि दीर्घमुदतीची पिके १८ महिने याप्रमाणे पीक हंगाम निश्चित करण्यात आले आहेत.
• निश्चित तारण मर्यादा: तारणमुक्त कर्ज मर्यादा ₹२ लाख कायम आहे, तरीही पिकांच्या हायपोथिकेशनवर आधारित कर्जांसाठी बँका ₹३ लाखांपर्यंत तारण माफ करू शकतात.
• प्रभावी तारीख: या सुधारित नियामक निर्देशांची अंमलबजावणी जानेवारी २०२७ पासून सुरू होणार आहे.