ആർബിഐ കിസാൻ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് മാനദണ്ഡങ്ങൾ പരിഷ്കരിക്കുന്നു: വിളക്കാലങ്ങൾക്കായി പുതിയ നിയമങ്ങൾ

കാർഷിക മേഖലയിലേക്കുള്ള വായ്പാ വിതരണം സുഗമമാക്കുന്നതിനായി കിസാൻ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് (KCC) ചട്ടക്കൂടിൽ വലിയ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്തുമെന്ന് റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (RBI) പ്രഖ്യാപിച്ചു. വായ്പ അനുവദിക്കുന്നതിലും തിരിച്ചടവിലും ഏകീകരണം കൊണ്ടുവരിക എന്ന ലക്ഷ്യത്തോടെയുള്ള ഈ പുതിയ നിർദ്ദേശങ്ങൾ 2027 ജനുവരി മുതൽ ഔദ്യോഗികമായി പ്രാബല്യത്തിൽ വരും.

വിളക്കാലങ്ങളുടെ നിർവചനം ഏകീകരിക്കുന്നു

ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിലെ ഇൻകം റെക്കഗ്നിഷൻ ആൻഡ് അസറ്റ് ക്ലാസിഫിക്കേഷൻ (IRAC) മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്ന രീതിയിൽ "വിളക്കാലങ്ങൾ" (crop seasons) ഏകീകരിക്കുന്നതാണ് പരിഷ്കരിച്ച ചട്ടക്കൂടിലെ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട മാറ്റങ്ങളിലൊന്ന്. മുൻപ്, കൃഷി മുതൽ വിപണനം വരെയുള്ള ചക്രം ബാങ്കുകൾ നിർവചിക്കുന്ന രീതിയിലുണ്ടായിരുന്ന വ്യത്യാസങ്ങൾ വായ്പാ തിരിച്ചടവിലും വർഗ്ഗീകരണത്തിലും അസ്ഥിരതയ്ക്ക് കാരണമായിരുന്നു.

പുതിയ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ അനുസരിച്ച്, വിവിധതരം കൃഷി രീതികൾക്കായി ആർബിഐ നിശ്ചിത സമയപരിധികൾ നിശ്ചയിച്ചിട്ടുണ്ട്:

• ഹ്രസ്വകാല വിളകൾ: വിളക്കാലം പന്ത്രണ്ട് മാസമായി ഏകീകരിക്കും.
• ദീർഘകാല വിളകൾ: വിളക്കാലം പതിനെട്ട് മാസമായി ഏകീകരിക്കും.

ഈ കാലയളവുകൾ വ്യക്തമായി നിർവചിക്കുന്നതിലൂടെ, കർഷകർക്ക് കൃത്യസമയത്ത് പ്രവർത്തന മൂലധനം (working capital) ലഭിക്കുന്നുണ്ടെന്നും ബാങ്കുകൾക്ക് കൂടുതൽ കൃത്യമായ തിരിച്ചടവ് ഷെഡ്യൂളുകളും അസറ്റ് ക്ലാസിഫിക്കേഷനുകളും നിലനിർത്താൻ കഴിയുന്നുണ്ടെന്നും ഉറപ്പാക്കാൻ ആർബിഐ ലക്ഷ്യമിടുന്നു.

ഈട് ഇല്ലാത്ത വായ്പാ പരിധി നിലനിർത്തുന്നു

വിവിധ വ്യവസായ നിർദ്ദേശങ്ങൾ ഉണ്ടായിരുന്നിട്ടും, ഈട് ഇല്ലാത്ത വായ്പകൾക്കുള്ള നിലവിലുള്ള പരിധി നിലനിർത്താൻ ആർബിഐ തീരുമാനിച്ചു. നിലവിലെ പരിധികൾ 2024 ഡിസംബറിൽ മാത്രമാണ് പരിഷ്കരിച്ചതെന്നും കൂടുതൽ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്താൻ നിലവിൽ ആവശ്യമില്ലെന്നും കേന്ദ്ര ബാങ്ക് വ്യക്തമാക്കി.

ഈട് സംബന്ധിച്ച അടിസ്ഥാന ഘടന താഴെ പറയുന്ന രീതിയിൽ തുടരും:

• ₹2 ലക്ഷം വരെ: അനുബന്ധ പ്രവർത്തനങ്ങൾ ഉൾപ്പെടെയുള്ള കാർഷിക വായ്പകൾക്കായി ഈട് (collateral security), മാർജിൻ ആവശ്യകതകൾ എന്നിവയിൽ നിന്ന് ബാങ്കുകൾ ഇളവ് നൽകുന്നത് തുടരും.
• സ്വമേധയാ പണയപ്പെടുത്തൽ: ₹2 ലക്ഷം പരിധിക്കുള്ളിൽ വരുന്ന വായ്പയ്ക്കായി ഒരു കർഷകൻ സ്വമേധയാ സ്വർണ്ണമോ വെള്ളിയോ ഈടായി പണയപ്പെടുത്തിയാൽ, അത് ഈട് ഇല്ലാത്ത വായ്പാ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങളുടെ ലംഘനമായി കണക്കാക്കില്ലെന്ന് ആർബിഐ വ്യക്തമാക്കി.
• ₹2 ലക്ഷത്തിന് മുകളിൽ: ഈ തുകയ്ക്ക് മുകളിലുള്ള വായ്പകൾക്കായി, ബാങ്കുകൾ അവരുടെ ആഭ്യന്തര ക്രെഡിറ്റ് നയങ്ങളും നിലവിലുള്ള ആർബിഐ നിർദ്ദേശങ്ങളും അനുസരിച്ച് ഈട്, മാർജിൻ ആവശ്യകതകൾ എന്നിവ തീരുമാനിക്കും.

സ്റ്റോക്ക് അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള വായ്പകൾക്ക് കൂടുതൽ ഇളവുകൾ

കർഷക സമൂഹത്തിന്റെ വായ്പാ ആവശ്യങ്ങൾ കൂടുതൽ പിന്തുണയ്ക്കുന്നതിനായി, പ്രത്യേക വായ്പാ ഘടനകൾക്കായി RBI കൂടുതൽ ഇളവുകൾ അവതരിപ്പിച്ചു. വിളകളോ സ്റ്റോക്കോ പണയപ്പെടുത്തുന്നതും തിരിച്ചടവ് കരാറുകൾ ഉൾപ്പെടുന്നതുമായ KCC വായ്പകൾക്കായി, ₹3 ലക്ഷം വരെയുള്ള വായ്പകൾക്ക് ഈട് (collateral security) ആവശ്യപ്പെടുന്നത് ഒഴിവാക്കാൻ ബാങ്കുകൾക്ക് ഇപ്പോൾ അനുമതിയുണ്ട്.

ഭൗതികമായ സ്റ്റോക്ക് ഉണ്ടെങ്കിലും പരമ്പരാഗതമായ സ്ഥാവര സ്വത്തുക്കൾ ഇല്ലാത്ത കർഷകരെ വായ്പകൾ എടുക്കാൻ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിനാണ് ഈ നീക്കം രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിരിക്കുന്നത്. കൂടാതെ, KCC പദ്ധതി ഒരു ശക്തമായ സ്ഥാപനപരമായ വായ്പാ സംവിധാനമായി തുടരുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നതിനായി, കൃഷിക്കും ക്ഷീരവിപണനം, മത്സ്യബന്ധനം തുടങ്ങിയ അനുബന്ധ പ്രവർത്തനങ്ങൾക്കുമുള്ള ഹ്രസ്വകാല വായ്പാ പരിധികൾ കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ പരിശോധിക്കാനും പുതുക്കാനും ബാങ്കുകൾക്ക് നിർദ്ദേശം നൽകിയിട്ടുണ്ട്.

പ്രധാന വിവരങ്ങൾ

• ക്രമീകരിച്ച സമയപരിധികൾ: ബാങ്കിംഗ് IRAC മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നതിനായി, കുറഞ്ഞ കാലയളവിലുള്ള വിളകൾക്ക് 12 മാസവും കൂടുതൽ കാലയളവിലുള്ള വിളകൾക്ക് 18 മാസവും കൃഷി സീസണായി നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നു.
• നിശ്ചിത ഈട് പരിധികൾ: ഈടില്ലാത്ത വായ്പാ പരിധി ₹2 ലക്ഷമായി തുടരുന്നു, എങ്കിലും വിളകൾ പണയപ്പെടുത്തുന്ന വായ്പകൾക്ക് ₹3 ലക്ഷം വരെ ഈട് ഒഴിവാക്കാൻ ബാങ്കുകൾക്ക് സാധിക്കും.
• പ്രാബല്യത്തിൽ വരുന്ന തീയതി: പരിഷ്കരിച്ച ഈ നിയന്ത്രണ നിർദ്ദേശങ്ങൾ 2027 ജനുവരി മുതൽ നടപ്പിലാക്കാൻ നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നു.