RBI ने किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) च्या नियमांमध्ये सुधारणा केली: नवीन हंगामाच्या नियमांचे स्पष्टीकरण

शेती कर्ज मंजुरी आणि परतफेडीमध्ये एकसमानता आणण्यासाठी रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने (RBI) किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) आराखड्यात महत्त्वपूर्ण सुधारणा जाहीर केल्या आहेत. कृषी आणि संलग्न उपक्रमांसाठी कर्ज वितरण सुलभ करण्यासाठी तयार करण्यात आलेले हे सुधारित मार्गदर्शक तत्त्वे जानेवारी २०२७ पासून लागू होणार आहेत.

पीक हंगामाच्या व्याख्यांचे प्रमाणीकरण

नवीन RBI निर्देशामधील एक मुख्य स्तंभ म्हणजे 'आय रेकग्निशन अँड ॲसेट क्लासिफिकेशन' (IRAC) नियमांशी सुसंगत राहण्यासाठी "पीक हंगामांचे" प्रमाणीकरण करणे. यापूर्वी, विविध संस्थांमधील वेगवेगळ्या व्याख्यांमुळे कर्जाचे वर्गीकरण आणि वसुलीमध्ये विसंगती निर्माण होऊ शकत होती.

नवीन आराखड्यांतर्गत, बँका आणि शेतकरी एका अंदाजित कालमर्यादेत काम करतील याची खात्री करण्यासाठी RBI ने पीक हंगामाचा कालावधी निश्चित केला आहे. अल्पमुदतीची पिके आता बारा महिन्यांच्या कालावधीसाठी प्रमाणित केली जातील, तर दीर्घमुदतीची पिके अठरा महिन्यांसाठी मानली जातील. या व्याख्येत लागवडीच्या सुरुवातीपासून ते उत्पादनाची अंतिम कापणी आणि विक्रीपर्यंतचा संपूर्ण चक्राचा समावेश आहे.

तारणमुक्त मर्यादा आणि सोने तारण (Gold Pledging)

उद्योगातील विविध सूचना असूनही, RBI ने सध्याची तारणमुक्त कर्ज देण्याची मर्यादा कायम ठेवण्याचा निर्णय घेतला आहे. केंद्रीय बँकेने नमूद केले की, डिसेंबर २०२४ मध्ये या मर्यादेत नुकतीच सुधारणा करण्यात आली आहे आणि त्यात पुढील वाढ करण्याची कोणतीही तातडीची गरज नाही.

बँका प्रत्येक कर्जदारासाठी ₹२ लाखांपर्यंतच्या कृषी कर्जांसाठी (संलग्न उपक्रमांसह) तारण सुरक्षा आणि मार्जिनच्या अटी माफ करणे सुरूच ठेवतील. तथापि, RBI ने मौल्यवान धातूंबाबत एक विशिष्ट स्पष्टीकरण दिले आहे: जर एखाद्या शेतकऱ्याने ₹२ लाखांच्या मर्यादेत कर्ज घेण्यासाठी स्वेच्छेने सोने किंवा चांदी तारण म्हणून ठेवली, तर त्याला तारणमुक्त कर्ज देण्याच्या मार्गदर्शक तत्त्वांचे उल्लंघन मानले जाणार नाही.

₹२ लाखांपेक्षा जास्त रकमेच्या कर्जांसाठी, बँका त्यांच्या अंतर्गत पत धोरणांवर आणि विद्यमान RBI नियमांवर आधारित तारण आणि मार्जिनच्या अटी ठरवण्याचे स्वातंत्र्य स्वतःकडे ठेवतील.

पीक हायपोथेकेशनसाठी (Crop Hypothecation) वाढीव लवचिकता

शेतकऱ्यांना अधिक तरलता उपलब्ध करून देण्यासाठी, RBI ने विशिष्ट कर्ज संरचनांसाठी अतिरिक्त लवचिकता प्रदान केली आहे. पिके किंवा साठ्याच्या हायपोथिकेशनवर आधारित असलेल्या आणि औपचारिक वसुली करारांचा समावेश असलेल्या KCC कर्जांसाठी, बँकांना अधिक शिथिलता देण्याची परवानगी देण्यात आली आहे. या विशिष्ट प्रकरणांमध्ये, बँका ₹३ लाखांपर्यंतच्या कर्जांसाठी तारण सुरक्षा (collateral security) आवश्यकतेतून सवलत देऊ शकतात.

शिवाय, मध्यवर्ती बँकेने सर्व बँकिंग संस्थांना अल्पमुदतीच्या कर्ज मर्यादांचे नियतकालिक पुनरावलोकन आणि नूतनीकरण लागू करण्याचे निर्देश दिले आहेत. पुरवलेले कार्यकारी भांडवल दुग्धव्यवसाय, मत्स्यपालन आणि इतर संलग्न कृषी क्षेत्रांच्या बदलत्या गरजांसाठी पुरेसे आहे याची खात्री करण्यासाठी ही पुनरावलोकने बँकांच्या अंतर्गत पत धोरणांशी सुसंगत असणे आवश्यक आहे.

महत्त्वाचे मुद्दे

• नवीन कालमर्यादा: जानेवारी २०२७ पासून लागू होणाऱ्या नियमांनुसार, अल्पमुदतीची पिके १२ महिने आणि दीर्घमुदतीची पिके १८ महिने अशा प्रकारे पीक हंगाम प्रमाणित करण्यात आले आहेत.
• कर्ज मर्यादा: तारणमुक्त कर्ज मर्यादा ₹२ लाख कायम आहे, तरीही पिकांचे हायपोथिकेशन आणि वसुली करार असलेल्या कर्जांसाठी बँका ही मर्यादा ₹३ लाखांपर्यंत वाढवू शकतात.
• नियामक सुसंगतता: या सुधारणांचा उद्देश बँकिंग कार्यक्षमता सुधारण्यासाठी KCC कामकाजाचा RBI च्या Income Recognition and Asset Classification (IRAC) निकषांशी समन्वय साधणे हा आहे.