RBI نے کسان کریڈٹ کارڈ کے قواعد میں ترمیم کر دی: نئے سیزن کے قوانین کی وضاحت

ریزرو بینک آف انڈیا (RBI) نے زرعی قرضوں کی منظوری اور واپسی میں یکسانیت لانے کے لیے کسان کریڈٹ کارڈ (KCC) کے فریم ورک میں بڑی تبدیلیوں کا اعلان کیا ہے۔ یہ نظرثانی شدہ رہنما خطوط، جو زراعت اور متعلقہ سرگرمیوں کے لیے کریڈٹ کی فراہمی کو بہتر بنانے کے لیے بنائے گئے ہیں، جنوری 2027 سے نافذ العمل ہوں گے۔

فصلوں کے سیزن کی تعریفوں کو معیاری بنانا

نئے RBI ڈائریکٹو کا ایک مرکزی ستون "فصلوں کے سیزن" کو انکم ریکگنیشن اینڈ ایسٹ کلاسیفیکیشن (IRAC) کے اصولوں کے مطابق معیاری بنانا ہے۔ اس سے قبل، مختلف اداروں میں مختلف تعریفوں کی وجہ سے قرضوں کی درجہ بندی اور واپسی کے عمل میں عدم تسلسل پیدا ہو سکتا تھا۔

نئے فریم ورک کے تحت، RBI نے فصلوں کے سیزن کی مدت مقرر کر دی ہے تاکہ اس بات کو یقینی بنایا جا سکے کہ بینک اور کسان ایک قابل پیش گوئی ٹائم لائن پر کام کریں۔ اب کم مدت والی فصلوں کو بارہ ماہ کی مدت کے لیے معیاری بنایا جائے گا، جبکہ طویل مدت والی فصلوں کو اٹھارہ ماہ کے طور پر تسلیم کیا جائے گا۔ یہ تعریف کاشتکاری کے آغاز سے لے کر فصل کی حتمی کٹائی اور مارکیٹنگ تک کے پورے چکر کا احاطہ کرتی ہے۔

بغیر ضمانت کی حد اور سونے کا رہن

صنعت کے مختلف مشوروں کے باوجود، RBI نے بغیر ضمانت کے قرض دینے کی موجودہ حد کو برقرار رکھنے کا فیصلہ کیا ہے۔ مرکزی بینک نے نوٹ کیا کہ اس حد پر حال ہی میں دسمبر 2024 میں نظرثانی کی گئی تھی اور مزید اضافے کی فوری ضرورت نہیں ہے۔

بینک فی قرضہ دار ₹2 لاکھ تک کے زرعی قرضوں (متعلقہ سرگرمیوں سمیت) کے لیے ضمانتی سیکیورٹی اور مارجن کی ضروریات کو ختم کرنا جاری رکھیں گے۔ تاہم، RBI نے قیمتی دھاتوں کے حوالے سے ایک مخصوص وضاحت متعارف کرائی ہے: اگر کوئی کسان اس ₹2 لاکھ کی حد کے اندر قرض کے عوض اپنی مرضی سے سونا یا چاندی بطور ضمانت رکھتا ہے، تو اسے بغیر ضمانت کے قرض دینے کے رہنما خطوط کی خلاف ورزی تصور نہیں کیا جائے گا۔

₹2 لاکھ کی حد سے تجاوز کرنے والے قرضوں کے لیے، بینک اپنی اندرونی کریڈٹ پالیسیوں اور موجودہ RBI قواعد و ضوابط کی بنیاد پر ضمانت اور مارجن کی ضروریات کا تعین کرنے کا اختیار رکھیں گے۔

فصلوں کی ہائپوتھیکیشن (Hypothecation) کے لیے بڑھتی ہوئی لچک

کسانوں کو مزید لیکویڈیٹی فراہم کرنے کے لیے، RBI نے مخصوص قرضوں کے ڈھانچوں کے لیے اضافی لچک فراہم کی ہے۔ ان KCC قرضوں کے لیے جو فصلوں یا اسٹاک کی ہائپوتھیکیشن پر مبنی ہیں اور جن میں باقاعدہ ریکوری کے معاہدے شامل ہیں، بینکوں کو زیادہ نرمی برتنے کی اجازت دی گئی ہے۔ ان مخصوص صورتوں میں، بینک 3 لاکھ روپے تک کے قرضوں کے لیے ضمانتی سیکیورٹی کی ضروریات کو ختم کر سکتے ہیں۔

مزید برآں، مرکزی بینک نے تمام بینکاری اداروں کو ہدایت کی ہے کہ وہ مختصر مدت کی کریڈٹ حدوں کا وقتاً فوقتاً جائزہ لیں اور ان کی تجدید کریں۔ یہ جائزے بینکوں کی اندرونی کریڈٹ پالیسیوں کے مطابق ہونے چاہئیں تاکہ اس بات کو یقینی بنایا جا سکے کہ فراہم کردہ ورکنگ کیپیٹل ڈیری، ماہی گیری اور دیگر متعلقہ زرعی شعبوں کی بدلتی ہوئی ضروریات کے لیے کافی ہے۔

اہم نکات

  • نئی ٹائم لائنز: فصلوں کے موسم اب مختصر مدت کی فصلوں کے لیے 12 ماہ اور طویل مدت کی فصلوں کے لیے 18 ماہ پر معیاری کر دیے گئے ہیں، جو جنوری 2027 سے نافذ العمل ہوں گے۔
  • قرض کی حدیں: ضمانت کے بغیر قرض دینے کی حد 2 لاکھ روپے پر برقرار ہے، تاہم بینک فصلوں کی ہائپوتھیکیشن اور ریکوری کے معاہدوں والے قرضوں کے لیے اسے 3 لاکھ روپے تک بڑھا سکتے ہیں۔
  • ریگولیٹری ہم آہنگی: ان ترامیم کا مقصد بہتر بینکاری کارکردگی کے لیے KCC کے آپریشنز کو RBI کے انکم ریکگنیشن اینڈ ایسٹ کلاسیفیکیشن (IRAC) اصولوں کے ساتھ ہم آہنگ کرنا ہے۔