RBI نے کسان کریڈٹ کارڈ کے قواعد میں ترمیم کر دی: فصلوں کے نئے سیزن کے اصولوں کا خاکہ پیش کر دیا گیا
ریزرو بینک آف انڈیا (RBI) نے کسانوں کے لیے قرض کی فراہمی کو بہتر بنانے کے لیے کسان کریڈٹ کارڈ (KCC) کے فریم ورک میں بڑی تبدیلیوں کا اعلان کیا ہے۔ فصلوں کے سیزن کی تعریفوں کو معیاری بنانے اور انہیں بینکنگ اثاثہ بندی (asset-classification) کے اصولوں کے مطابق ڈھالنے کے ذریعے، مرکزی بینک کا مقصد زرعی شعبے کے لیے زیادہ قابل پیش گوئی اور بروقت قرضوں کی فراہمی کو یقینی بنانا ہے۔
بہتر اثاثہ بندی کے لیے فصلوں کے سیزن کو معیاری بنانا
نظرثانی شدہ فریم ورک میں سب سے اہم تبدیلیوں میں سے ایک "فصلوں کے سیزن" (crop seasons) کو معیاری بنانا ہے، جس سے مراد کاشت سے لے کر کٹائی اور مارکیٹنگ تک کا عرصہ ہے۔ پورے بینکنگ نظام میں یکسانیت کو یقینی بنانے اور آمدنی کی شناخت اور اثاثہ بندی (IRAC) کے اصولوں کے مطابق چلنے کے لیے، RBI نے مخصوص ٹائم لائنز مقرر کی ہیں۔
نئی ہدایات کے تحت، جو جنوری 2027 سے نافذ العمل ہوں گی، کم مدت والی فصلوں کے لیے فصلوں کے سیزن کو 12 ماہ اور طویل مدت والی فصلوں کے لیے 18 ماہ پر معیاری بنایا جائے گا۔ اس اقدام سے بینکوں کی جانب سے قرضوں کی منظوری اور واپسی کے شیڈول کے انتظام میں زیادہ تسلسل آنے کی توقع ہے، جس سے مختلف اداروں کی جانب سے زرعی اثاثوں کی درجہ بندی میں فرق کم ہو جائے گا۔
ضمانت کے بغیر قرض کی حد کو برقرار رکھنا اور نئی سہولیات
عوامی مشاورت کے دوران مختلف تجاویز کے باوجود، RBI نے ضمانت کے بغیر قرض دینے کی موجودہ حد کو برقرار رکھنے کا فیصلہ کیا ہے۔ مرکزی بینک نے نوٹ کیا کہ اس حد میں حال ہی میں دسمبر 2024 میں ترمیم کی گئی تھی، اس لیے فی الحال موجودہ ڈھانچہ برقرار رہے گا۔
اپ ڈیٹ شدہ ہدایات کے تحت:
- ₹2 لاکھ کی حد: بینک ہر قرض لینے والے کے لیے ₹2 لاکھ تک کے زرعی قرضوں (بشمول متعلقہ سرگرمیاں) کے لیے ضمانتی سیکیورٹی اور مارجن کی ضروریات کو ختم کرنا جاری رکھیں گے۔
- سونے اور چاندی کا رہن: دلچسپ بات یہ ہے کہ RBI نے وضاحت کی ہے کہ اگر کوئی کسان ₹2 لاکھ کی ضمانت کے بغیر قرض کی حد کے اندر قرض کے عوض اپنی مرضی سے سونا یا چاندی بطور ضمانت رکھتا ہے، تو اسے ضمانت کے بغیر قرض دینے کی ہدایات کی خلاف ورزی تصور نہیں کیا جائے گا۔
- ₹2 لاکھ سے زائد کے قرضے: ₹2 لاکھ سے زائد کے کسی بھی قرض کے لیے، بینک اپنی انفرادی کریڈٹ پالیسیوں اور RBI کے وسیع تر احکامات کی بنیاد پر ضمانت اور مارجن کی ضروریات کا تعین کریں گے۔
اسٹاک پر مبنی قرضوں کے لیے بہتر لچک
ان کسانوں کی مدد کرنے کے لیے جنہیں نقد رقم کی فوری ضرورت ہو سکتی ہے، RBI نے فصلوں یا اسٹاک کی ہائپوتھیکیشن پر مبنی KCC قرضوں کے لیے اضافی لچک متعارف کرائی ہے۔ ان قرضوں کے لیے جن میں وصولی کے معاہدے شامل ہیں جہاں فصلوں یا اسٹاک کو بطور ضمانت استعمال کیا جاتا ہے، اب بینکوں کے پاس 3 لاکھ روپے تک کے قرضوں کے لیے ضمانت کی شرائط ختم کرنے کا اختیار ہے۔
مزید برآں، مرکزی بینک نے بینکوں کو ہدایت کی ہے کہ وہ فصلوں کی کاشت اور متعلقہ سرگرمیوں، جیسے کہ ڈیری اور ماہی گیری، دونوں کے لیے مختصر مدت کی کریڈٹ حدوں کا وقتاً فوقتاً جائزہ لیں اور ان کی تجدید کریں، تاکہ اس بات کو یقینی بنایا جا سکے کہ قرض لینے والے کی بدلتی ہوئی ضروریات کے مطابق کریڈٹ دستیاب رہے۔
اہم نکات
- نئے ٹائم لائنز: جنوری 2027 سے، کم مدت والی فصلوں کے لیے فصلوں کے موسم کو 12 ماہ اور زیادہ مدت والی فصلوں کے لیے 18 ماہ کے طور پر معیاری بنایا جائے گا۔
- ضمانت کی حدیں: بغیر ضمانت کے قرض کی حد 2 لاکھ روپے پر برقرار ہے، تاہم بینک فصل/اسٹاک کی ہائپوتھیکیشن پر مبنی قرضوں کے لیے 3 لاکھ روپے تک کی ضمانت ختم کر سکتے ہیں۔
- ریگولیٹری ہم آہگی: ان تبدیلیوں کا مقصد KCC کے آپریشنز کو IRAC اصولوں کے مطابق بنانا ہے، تاکہ بینکاری کے شعبے کے لیے قرض کی آسان فراہمی اور اثاثوں کی بہتر درجہ بندی کو یقینی بنایا جا سکے۔