RBI ਨੇ ਕਿਸਾਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕੀਤਾ: ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ ਦੇ ਨਵੇਂ ਮਾਪਦੰਡ ਤਿਆਰ ਕੀਤੇ ਗਏ

ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਕਿਸਾਨਾਂ ਲਈ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਵੰਡ ਨੂੰ ਸੁਚਾਰੂ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਿਸਾਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ (KCC) ਫਰੇਮਵਰਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸੁਧਾਰ ਦਾ ਐਲਾਨ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ ਦੀਆਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾਵਾਂ ਨੂੰ ਮਿਆਰੀ ਬਣਾ ਕੇ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਬੈਂਕਿੰਗ ਐਸੇਟ-ਕਲਾਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ (asset-classification) ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਕਰਕੇ, ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਖੇਤਰ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸਹਾਇਤਾ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ।

ਬਿਹਤਰ ਐਸੇਟ ਕਲਾਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਲਈ ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨਾਂ ਦਾ ਮਿਆਰੀਕਰਨ

ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਫਰੇਮਵਰਕ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ "ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ" (crop seasons) ਦਾ ਮਿਆਰੀਕਰਨ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ ਮਤਲਬ ਖੇਤੀ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਵਾਢੀ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਤੱਕ ਦੀ ਮਿਆਦ ਹੈ। ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਵਿੱਚ ਇਕਸਾਰਤਾ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਅਤੇ ਇਨਕਮ ਰਿਕੋਗਨੀਸ਼ਨ ਐਂਡ ਐਸੇਟ ਕਲਾਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ (IRAC) ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੋਣ ਲਈ, RBI ਨੇ ਖਾਸ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾਵਾਂ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀਆਂ ਹਨ।

ਨਵੇਂ ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਤਹਿਤ, ਜੋ ਜਨਵਰੀ 2027 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣਗੇ, ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਵਾਲੀਆਂ ਫਸਲਾਂ ਲਈ ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ 12 ਮਹੀਨੇ ਅਤੇ ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਵਾਲੀਆਂ ਫਸਲਾਂ ਲਈ 18 ਮਹੀਨੇ ਮਿਆਰੀ ਬਣਾਈ ਜਾਵੇਗੀ। ਇਸ ਕਦਮ ਨਾਲ ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦੇਣ ਅਤੇ ਵਾਪਸੀ ਦੇ ਸ਼ਡਿਊਲ ਦੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਵਿੱਚ ਵਧੇਰੇ ਇਕਸਾਰਤਾ ਆਉਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੇ ਵਰਗੀਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅੰਤਰ ਘਟੇਗਾ।

ਬਿਨਾਂ ਗਾਰੰਟੀ (Collateral-Free) ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣਾ ਅਤੇ ਨਵੀਂ ਲਚਕਤਾ

ਜਨਤਕ ਸਲਾਹ-ਮਸ਼ਵਰੇ ਦੌਰਾਨ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸੁਝਾਵਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, RBI ਨੇ ਮੌਜੂਦਾ ਬਿਨਾਂ ਗਾਰੰਟੀ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸੀਮਾ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਨੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਇਸ ਸੀਮਾ ਵਿੱਚ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਦਸੰਬਰ 2024 ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਅਤੇ ਇਸ ਲਈ, ਮੌਜੂਦਾ ਢਾਂਚਾ ਫਿਲਹਾਲ ਬਰਕਰਾਰ ਰਹੇਗਾ।

ਅਪਡੇਟ ਕੀਤੇ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਤਹਿਤ:

• ₹2 ਲੱਖ ਦੀ ਸੀਮਾ: ਬੈਂਕ ਪ੍ਰਤੀ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ₹2 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦੇ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਕਰਜ਼ਿਆਂ (ਸਹਾਇਕ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਸਮੇਤ) ਲਈ ਕੋਲੈਟਰਲ ਸੁਰੱਖਿਆ (collateral security) ਅਤੇ ਮਾਰਜਿਨ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਤੋਂ ਛੋਟ ਦੇਣਾ ਜਾਰੀ ਰੱਖਣਗੇ।
• ਸੋਨੇ ਅਤੇ ਚਾਂਦੀ ਦੀ ਗਿਰਵੀ ਰੱਖਣਾ: ਦਿਲਚਸਪ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ RBI ਨੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕੀਤਾ ਹੈ ਕਿ ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਕਿਸਾਨ ₹2 ਲੱਖ ਦੀ ਬਿਨਾਂ ਗਾਰੰਟੀ ਵਾਲੀ ਸੀਮਾ ਦੇ ਅੰਦਰ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਸਵੈ-ਇੱਛਾ ਨਾਲ ਸੋਨਾ ਜਾਂ ਚਾਂਦੀ ਗਿਰਵੀ ਰੱਖਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸਨੂੰ ਬਿਨਾਂ ਗਾਰੰਟੀ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਉਲੰਘਣਾ ਨਹੀਂ ਮੰਨਿਆ ਜਾਵੇਗਾ।
• ₹2 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ: ₹2 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ, ਬੈਂਕ ਆਪਣੀਆਂ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਕਰਜ਼ਾ ਨੀਤੀਆਂ ਅਤੇ RBI ਦੇ ਵਿਆਪਕ ਹੁਕਮਾਂ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਕੋਲੈਟਰਲ ਅਤੇ ਮਾਰਜਿਨ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨਗੇ।

ਸਟਾਕ-ਬੈਕਡ (Stock-Backed) ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਲਚਕਤਾ

ਉਹਨਾਂ ਕਿਸਾਨਾਂ ਦੀ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰਨ ਲਈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਤੁਰੰਤ ਨਕਦੀ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ, RBI ਨੇ ਫਸਲਾਂ ਜਾਂ ਸਟਾਕ ਦੇ ਹਾਈਪੋਥੀਕੇਸ਼ਨ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ KCC ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਵਾਧੂ ਲਚਕਤਾ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਉਹਨਾਂ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਰਿਕਵਰੀ ਟਾਈ-ਅੱਪ ਪ੍ਰਬੰਧ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ ਜਿੱਥੇ ਫਸਲਾਂ ਜਾਂ ਸਟਾਕ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਸੁਰੱਖਿਆ ਵਜੋਂ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਬੈਂਕਾਂ ਕੋਲ ਹੁਣ ₹3 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਕੋਲੈਟਰਲ (ਸੁਰੱਖਿਆ) ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਮੁਆਫ ਕਰਨ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ ਹੈ।

ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਨੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਫਸਲੀ ਖੇਤੀ ਅਤੇ ਸਹਾਇਕ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਡੇਅਰੀ ਅਤੇ ਮੱਛੀ ਪਾਲਣ, ਦੋਵਾਂ ਲਈ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਕਰਜ਼ਦਾਰੀ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੀ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਸਮੀਖਿਆ ਅਤੇ ਨਵੀਨੀਕਰਨ ਕਰਨ ਦੇ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਦਿੱਤੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਦੀਆਂ ਬਦਲਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਰਹੇ।

ਮੁੱਖ ਨੁਕਤੇ

• ਨਵੀਆਂ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾਵਾਂ: ਜਨਵਰੀ 2027 ਤੋਂ, ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨਾਂ ਨੂੰ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਫਸਲਾਂ ਲਈ 12 ਮਹੀਨੇ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਫਸਲਾਂ ਲਈ 18 ਮਹੀਨੇ ਦੇ ਸਮਾਨ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਸੈੱਟ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ।
• ਕੋਲੈਟਰਲ ਸੀਮਾਵਾਂ: ਬਿਨਾਂ ਕੋਲੈਟਰਲ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸੀਮਾ ₹2 ਲੱਖ ਰਹੇਗੀ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਬੈਂਕ ਫਸਲ/ਸਟਾਕ ਹਾਈਪੋਥੀਕੇਸ਼ਨ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ₹3 ਲੱਖ ਤੱਕ ਕੋਲੈਟਰਲ ਮੁਆਫ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
• ਰੇਗੂਲੇਟਰੀ ਅਲਾਈਨਮੈਂਟ: ਇਹਨਾਂ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ KCC ਕਾਰਜਾਂ ਨੂੰ IRAC ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਖੇਤਰ ਲਈ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸੁਚਾਰੂ ਸਪਲਾਈ ਅਤੇ ਬਿਹਤਰ ਐਸੇਟ ਕਲਾਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਯਕੀਨੀ ਬਣ ਸਕੇ।