RBI কিষাণ ক্রেডিট কার্ডের নিয়ম পরিবর্তন করেছে: নতুন ফসল মৌসুমের নির্দেশিকা প্রকাশ করা হয়েছে
কৃষকদের ঋণ প্রদান প্রক্রিয়াকে আরও সহজতর করতে রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (RBI) কিষাণ ক্রেডিট কার্ড (KCC) কাঠামোর একটি উল্লেখযোগ্য পরিবর্তনের ঘোষণা করেছে। ফসলের মৌসুমের সংজ্ঞা মানসম্মত করা এবং সেটিকে ব্যাংকিং সম্পদ-শ্রেণীকরণ (asset-classification) নিয়মের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ করার মাধ্যমে, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের লক্ষ্য হলো কৃষি খাতের জন্য আরও সুনির্দিষ্ট এবং সময়োপযোগী ঋণ সহায়তা নিশ্চিত করা।
উন্নত সম্পদ শ্রেণীকরণের জন্য ফসলের মৌসুমের মানদণ্ড নির্ধারণ
সংশোধিত কাঠামোর অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তন হলো "ফসলের মৌসুম" (crop seasons) মানসম্মত করা, যা চাষাবাদ থেকে শুরু করে ফসল কাটা এবং বাজারজাতকরণ পর্যন্ত সময়কালকে বোঝায়। ব্যাংকিং ব্যবস্থায় অভিন্নতা নিশ্চিত করতে এবং ইনকাম রিকগনিশন অ্যান্ড অ্যাসেট ক্লাসিফিকেশন (IRAC) নিয়মের সাথে সামঞ্জস্য রাখতে RBI নির্দিষ্ট সময়সীমা নির্ধারণ করেছে।
নতুন নির্দেশিকা অনুযায়ী, যা ২০২৭ সালের জানুয়ারি থেকে কার্যকর হবে, স্বল্পমেয়াদী ফসলের জন্য ফসলের মৌসুম ১২ মাস এবং দীর্ঘমেয়াদী ফসলের জন্য ১৮ মাস হিসেবে মানসম্মত করা হবে। এই পদক্ষেপের ফলে ব্যাংকগুলো যেভাবে ঋণ অনুমোদন করে এবং পরিশোধের সময়সূচী পরিচালনা করে তাতে আরও ধারাবাহিকতা আসবে বলে আশা করা হচ্ছে, যা বিভিন্ন প্রতিষ্ঠান কর্তৃক কৃষি সম্পদ শ্রেণীকরণের ক্ষেত্রে অসঙ্গতি হ্রাস করবে।
জামানতহীন ঋণের সীমা বহাল রাখা এবং নতুন নমনীয়তা
জনমত সংগ্রহের সময় বিভিন্ন পরামর্শ দেওয়া সত্ত্বেও, RBI বিদ্যমান জামানতহীন ঋণের সীমা বহাল রাখার সিদ্ধান্ত নিয়েছে। কেন্দ্রীয় ব্যাংক উল্লেখ করেছে যে, এই সীমাটি সম্প্রতি ২০২৪ সালের ডিসেম্বরে সংশোধন করা হয়েছে, তাই বর্তমান কাঠামোটি আপাতত অপরিবর্তিত থাকবে।
আপডেটেড নির্দেশিকা অনুযায়ী:
- ₹২ লক্ষের সীমা: ব্যাংকগুলো প্রতি ঋণগ্রহীতার জন্য ₹২ লক্ষ পর্যন্ত কৃষি ঋণের (সংযুক্ত কার্যক্রমসহ) ক্ষেত্রে জামানত এবং মার্জিন সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তা মওকুফ করা অব্যাহত রাখবে।
- স্বর্ণ ও রৌপ্য বন্ধক: মজার বিষয় হলো, RBI স্পষ্ট করেছে যে, যদি কোনো কৃষক ₹২ লক্ষের জামানতহীন ঋণের সীমার মধ্যে ঋণের বিপরীতে স্বেচ্ছায় স্বর্ণ বা রৌপ্য বন্ধক রাখেন, তবে তাকে জামানতহীন ঋণ প্রদানের নির্দেশিকা লঙ্ঘন হিসেবে গণ্য করা হবে না।
- ₹২ লক্ষের বেশি ঋণ: ₹২ লক্ষের বেশি ঋণের ক্ষেত্রে, ব্যাংকগুলো তাদের নিজস্ব ঋণ নীতি এবং RBI-এর বৃহত্তর নির্দেশাবলীর ভিত্তিতে জামানত এবং মার্জিন সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণ করবে।
স্টক-ব্যাকড ঋণের জন্য বর্ধিত নমনীয়তা
কৃষকদের তাৎক্ষণিক তারল্যের প্রয়োজন মেটাতে সহায়তার লক্ষ্যে, RBI ফসলের বা মজুত পণ্যের হাইপোথিকেশনের মাধ্যমে দেওয়া KCC ঋণের ক্ষেত্রে অতিরিক্ত নমনীয়তা প্রবর্তন করেছে। যেসব ঋণের ক্ষেত্রে রিকাভারি টাই-আপ ব্যবস্থা রয়েছে এবং যেখানে ফসল বা মজুত পণ্য জামানত হিসেবে ব্যবহৃত হয়, সেখানে ব্যাংকগুলি এখন ₹৩ লক্ষ পর্যন্ত ঋণের জন্য বন্ধকের প্রয়োজনীয়তা মওকুফ করার ক্ষমতা রাখে।
তদুপরি, কেন্দ্রীয় ব্যাংক ব্যাংকগুলিকে ফসল চাষ এবং দুগ্ধ ও মৎস্য চাষের মতো সংযুক্ত উভয় কার্যক্রমের জন্য স্বল্পমেয়াদী ঋণের সীমার পর্যায়ক্রমিক পর্যালোচনা এবং নবায়ন করার নির্দেশ দিয়েছে, যাতে ঋণগ্রহীতার পরিবর্তনশীল প্রয়োজনের সাথে ঋণের সামঞ্জস্য বজায় থাকে।
মূল বিষয়সমূহ
- নতুন সময়সীমা: ২০২৭ সালের জানুয়ারি থেকে, স্বল্পমেয়াদী ফসলের জন্য ফসলের মরসুম ১২ মাস এবং দীর্ঘমেয়াদী ফসলের জন্য ১৮ মাস হিসেবে মানসম্মত করা হবে।
- বন্ধকের সীমা: বন্ধকহীন ঋণের সীমা ₹২ লক্ষ বহাল থাকবে, তবে ব্যাংকগুলি ফসল/মজুত পণ্যের হাইপোথিকেশনের মাধ্যমে দেওয়া ঋণের ক্ষেত্রে ₹৩ লক্ষ পর্যন্ত বন্ধক মওকুফ করতে পারে।
- নিয়ন্ত্রক সামঞ্জস্য: এই পরিবর্তনের লক্ষ্য হলো KCC কার্যক্রমকে IRAC নিয়মের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ করা, যা ব্যাংকিং খাতের জন্য আরও সহজ ঋণ প্রদান এবং উন্নত সম্পদ শ্রেণীকরণ নিশ্চিত করবে।