RBI কিষাণ ক্রেডিট কার্ডের নিয়মাবলী সংশোধন করেছে: নতুন ফসল মৌসুমের নিয়মাবলীর ব্যাখ্যা
রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (RBI) কৃষি ঋণ প্রদান প্রক্রিয়াকে আরও সুশৃঙ্খল করতে এবং ব্যাংকিং সেক্টরে অভিন্নতা নিশ্চিত করতে কিষাণ ক্রেডিট কার্ড (KCC) কাঠামোর একটি উল্লেখযোগ্য পরিবর্তনের ঘোষণা করেছে। ২০২৭ সালের জানুয়ারি থেকে কার্যকর হতে চলা এই সংশোধিত নির্দেশিকাগুলির লক্ষ্য হলো কৃষক এবং কৃষি সংক্রান্ত অন্যান্য কাজের সাথে যুক্ত ব্যক্তিদের জন্য ঋণ প্রদান প্রক্রিয়া সহজতর করা।
উন্নত সম্পদ শ্রেণিবিন্যাসের জন্য ফসল মৌসুমের মানক নির্ধারণ
RBI-এর প্রবর্তিত অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তন হলো ফসল মৌসুমের একটি মানক সংজ্ঞা। আগে বিভিন্ন ব্যাংকের সংজ্ঞা ভিন্ন হওয়ার কারণে ঋণ অনুমোদন এবং পরিশোধের সময়সূচীতে প্রায়ই অসামঞ্জস্য দেখা দিত। ইনকাম রিকগনিশন অ্যান্ড অ্যাসেট ক্লাসিফিকেশন (IRAC) নিয়মাবলীর সাথে সামঞ্জস্য রাখতে RBI এখন ক্রেডিট সাইকেলের সময়সীমা আনুষ্ঠানিকভাবে নির্ধারণ করেছে।
নতুন কাঠামোর অধীনে, একটি ফসল মৌসুম—যা চাষাবাদ থেকে শুরু করে ফসল কাটা এবং বাজারজাতকরণ পর্যন্ত সময়কাল হিসেবে সংজ্ঞায়িত—স্বল্পমেয়াদী ফসলের জন্য বারো মাস এবং দীর্ঘমেয়াদী ফসলের জন্য আঠারো মাস হিসেবে মানক করা হবে। এই পদক্ষেপটি ব্যাংকগুলো কীভাবে কৃষি সম্পদ শ্রেণিবিন্যাস করে এবং ঋণগ্রহীতাদের কার্যকরী মূলধনের (working capital) প্রয়োজন কীভাবে পরিচালনা করে, সে বিষয়ে আরও স্বচ্ছতা আনার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।
জামানতহীন সীমা এবং ঋণের নমনীয়তা
অসুরক্ষিত ঋণের সীমা বৃদ্ধির জন্য বিভিন্ন পরামর্শ থাকা সত্ত্বেও, RBI বর্তমান জামানতহীন সীমা বজায় রাখার সিদ্ধান্ত নিয়েছে। কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক উল্লেখ করেছে যে, এই সীমাটি সম্প্রতি ২০২৪ সালের ডিসেম্বরে সংশোধন করা হয়েছে এবং এর জন্য অবিলম্বে আর কোনো পরিবর্তনের প্রয়োজন নেই।
জামানত সংক্রান্ত মূল তথ্যগুলি হলো:
- ₹২ লক্ষের সীমা: ব্যাংকগুলি প্রতি ঋণগ্রহীতার জন্য ₹২ লক্ষ পর্যন্ত কৃষি ঋণের ক্ষেত্রে জামানত এবং মার্জিন সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তা মওকুফ করা অব্যাহত রাখবে।
- স্বর্ণ ও রৌপ্য বন্ধক: নমনীয়তা প্রদানের লক্ষ্যে RBI স্পষ্ট করেছে যে, যদি কোনো কৃষক ₹২ লক্ষের সীমার মধ্যে ঋণের জামানত হিসেবে স্বেচ্ছায় স্বর্ণ বা রৌপ্য বন্ধক রাখেন, তবে তাকে জামানতহীন ঋণ প্রদানের নির্দেশিকা লঙ্ঘন হিসেবে গণ্য করা হবে না।
- ₹২ লক্ষের বেশি ঋণ: ₹২ লক্ষের বেশি ঋণের প্রয়োজনের ক্ষেত্রে, ব্যাংকগুলি প্রয়োজনীয় জামানত এবং মার্জিন নির্ধারণ করতে তাদের অভ্যন্তরীণ ক্রেডিট পলিসি এবং RBI-এর মানক নির্দেশিকা অনুসরণ করবে।
হাইপোথিকেশন এবং কৃষি সংক্রান্ত অন্যান্য কাজের জন্য বর্ধিত বিধান
বিভিন্ন কৃষি চাহিদা পূরণে RBI নির্দিষ্ট ধরণের KCC ঋণের ক্ষেত্রে অতিরিক্ত নমনীয়তা প্রবর্তন করেছে। ফসল বা মজুত পণ্যের হাইপোথিকেশন—এবং রিকভারি টাই-আপ ব্যবস্থার অন্তর্ভুক্ত ঋণের ক্ষেত্রে—ব্যাঙ্কগুলি এখন ₹৩ লক্ষ পর্যন্ত ঋণের জন্য জামানতের প্রয়োজনীয়তা মওকুফ করার স্বেচ্ছাধীন ক্ষমতা রাখে।
এই নমনীয়তা দুগ্ধ উৎপাদন, মৎস্য চাষ এবং অন্যান্য সহযোগী কার্যক্রমের সাথে যুক্ত ঋণগ্রহীতাদের জন্য বিশেষভাবে উপকারী, যা নিশ্চিত করে যে KCC প্রকল্পটি চলতি মূলধন এবং বিনিয়োগ ঋণ উভয় ক্ষেত্রেই একটি শক্তিশালী প্রাতিষ্ঠানিক ব্যবস্থা হিসেবে বজায় থাকবে। তদুপরি, ঋণ যাতে সময়োপযোগী এবং পর্যাপ্ত থাকে তা নিশ্চিত করতে ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের অভ্যন্তরীণ নীতিমালা অনুযায়ী স্বল্পমেয়াদী ঋণের সীমা পর্যায়ক্রমিক পর্যালোচনা এবং নবায়ন করার নির্দেশ দেওয়া হয়েছে।
মূল বিষয়সমূহ
- মানসম্মত সময়সীমা: IRAC নিয়মাবলীর সাথে সামঞ্জস্য রাখতে স্বল্পমেয়াদী ফসলের জন্য ফসলের মরসুম এখন ১২ মাস এবং দীর্ঘমেয়াদী ফসলের জন্য ১৮ মাস নির্ধারণ করা হয়েছে।
- জামানতবিহীন ঋণের সীমা অপরিবর্তিত: জামানতবিহীন ঋণের সীমা ₹২ লক্ষ বহাল রাখা হয়েছে, তবে এই সীমার মধ্যে স্বেচ্ছায় সোনা/রুপা বন্ধক রাখার অনুমতি রয়েছে।
- বর্ধিত নমনীয়তা: রিকভারি টাই-আপ ব্যবস্থার অধীনে ফসল বা মজুত পণ্যের হাইপোথিকেশন জড়িত থাকলে ব্যাঙ্কগুলি ₹৩ লক্ষ পর্যন্ত ঋণের জন্য জামানত মওকুফ করতে পারে।