RBI கிசான் கிரெடிட் கார்டு விதிமுறைகளை மாற்றியமைக்கிறது: புதிய பயிர் பருவ விதிகள் விளக்கம்

விவசாயக் கடன்களை முறைப்படுத்தவும், வங்கித் துறையில் ஒருமைப்பாட்டை உறுதிப்படுத்தவும் கிசான் கிரெடிட் கார்டு (KCC) கட்டமைப்பில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றங்களை இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) அறிவித்துள்ளது. ஜனவரி 2027 முதல் நடைமுறைக்கு வரவுள்ள இந்தத் திருத்தப்பட்ட வழிகாட்டுதல்கள், விவசாயிகள் மற்றும் விவசாயம் சார்ந்த இதர நடவடிக்கைகளில் ஈடுபட்டுள்ளவர்களுக்கு கடன் வழங்குவதை எளிதாக்குவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.

சிறந்த சொத்து வகைப்பாட்டிற்காக பயிர் பருவங்களை தரப்படுத்துதல்

RBI அறிமுகப்படுத்திய மிக முக்கியமான மாற்றங்களில் ஒன்று பயிர் பருவங்களுக்கான தரப்படுத்தப்பட்ட வரையறையாகும். இதற்கு முன்பு, பல்வேறு வங்கிகளில் இருந்த மாறுபட்ட வரையறைகள், கடன் அனுமதி மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் கால அட்டவணைகளில் முரண்பாடுகளுக்கு வழிவகுத்தன. வருவாய் அங்கீகாரம் மற்றும் சொத்து வகைப்பாடு (IRAC) விதிமுறைகளுடன் ஒத்துப்போகும் வகையில், கடன் சுழற்சிகளுக்கான காலக்கெடுவை RBI இப்போது முறைப்படுத்தியுள்ளது.

புதிய கட்டமைப்பின் கீழ், பயிர் பருவம் என்பது பயிரிடுதல் முதல் அறுவடை மற்றும் சந்தைப்படுத்துதல் வரையிலான காலத்தைக் குறிக்கும். குறுகிய காலப் பயிர்களுக்கு பன்னிரண்டு மாதங்களாகவும், நீண்ட காலப் பயிர்களுக்கு பதினெட்டு மாதங்களாகவும் இது தரப்படுத்தப்படும். வங்கிகள் விவசாயச் சொத்துக்களை எவ்வாறு வகைப்படுத்துகின்றன மற்றும் கடன் பெறுபவர்களின் நடைமுறை மூலதனத் தேவைகளை எவ்வாறு நிர்வகிக்கின்றன என்பதில் தெளிவை கொண்டு வருவதற்காக இந்த நடவடிக்கை எடுக்கப்பட்டுள்ளது.

பிணையமில்லா வரம்புகள் மற்றும் கடன் வழங்கும் நெகிழ்வுத்தன்மை

பிணையமில்லா கடனுக்கான வரம்பை அதிகரிக்குமாறு பல்வேறு பரிந்துரைகள் வந்தபோதிலும், தற்போதைய பிணையமில்லா வரம்பையே தொடர RBI முடிவு செய்துள்ளது. இந்த வரம்பு டிசம்பர் 2024 இல் சமீபத்தில் மாற்றியமைக்கப்பட்டதால், இதற்கு உடனடித் திருத்தம் தேவையில்லை என்று மத்திய வங்கி குறிப்பிட்டுள்ளது.

பிணையம் தொடர்பான முக்கிய விவரங்கள்:

• ₹2 லட்சம் வரம்பு: ஒரு கடன் வாங்குபவருக்கு ₹2 லட்சம் வரையிலான விவசாயக் கடன்களுக்கு, வங்கிகள் பிணையப் பாதுகாப்பு மற்றும் மார்ஜின் தேவைகளைத் தொடர்ந்து விலக்கிக் கொள்ளும்.
• தங்கம் மற்றும் வெள்ளி அடமானம்: நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்கும் நோக்கில், ₹2 லட்சம் வரம்பிற்குள் ஒரு விவசாயி தானாக முன்வந்து தங்கம் அல்லது வெள்ளியைப் பிணையமாக அடமானம் வைத்திருந்தால், அது பிணையமில்லா கடன் வழங்கும் வழிகாட்டுதல்களின் மீறலாகக் கருதப்படாது என்று RBI தெளிவுபடுத்தியுள்ளது.
• ₹2 லட்சத்திற்கு மேலான கடன்கள்: ₹2 லட்சத்திற்கு மேல் தேவைப்படும் கடன்களுக்கு, தேவையான பிணையம் மற்றும் மார்ஜினைத் தீர்மானிக்க வங்கிகள் அவற்றின் உள் கடன் கொள்கைகள் மற்றும் நிலையான RBI வழிகாட்டுதல்களைப் பின்பற்றும்.

அடமானம் (Hypothecation) மற்றும் இதர செயல்பாடுகளுக்கான மேம்படுத்தப்பட்ட விதிகள்

பல்வேறு விவசாயத் தேவைகளுக்கு ஆதரவளிக்கும் வகையில், குறிப்பிட்ட வகை KCC கடன்களுக்கு RBI கூடுதல் நெகிழ்வுத்தன்மையையும் அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. பயிர்கள் அல்லது இருப்புகளை அடமானம் வைப்பதன் மூலமும், வசூல் தொடர்பான ஒப்பந்த ஏற்பாடுகளையும் உள்ளடக்கிய கடன்களுக்கு, ₹3 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு பிணையத் தேவைகளைத் தள்ளுபடி செய்ய வங்கிகளுக்கு இப்போது அதிகாரம் உள்ளது.

இந்த நெகிழ்வுத்தன்மை பால் பண்ணை, மீன்வளம் மற்றும் இதர துணைத் தொழில்களில் ஈடுபட்டுள்ள கடன் பெறுபவர்களுக்குப் பெரிதும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். இது KCC திட்டம் நடைமுறை மூலதனம் மற்றும் முதலீட்டு கடன் ஆகிய இரண்டிற்கும் ஒரு வலுவான நிறுவன வழிமுறையாக இருப்பதை உறுதி செய்கிறது. மேலும், கடன் சரியான நேரத்தில் மற்றும் போதுமானதாக இருப்பதை உறுதி செய்வதற்காக, வங்கிகள் தங்களின் உள் கொள்கைகளின்படி குறுகிய கால கடன் வரம்புகளை அவ்வப்போது ஆய்வு செய்து புதுப்பிக்குமாறு அறிவுறுத்தப்பட்டுள்ளன.

முக்கியக் குறிப்புகள்

• தரப்படுத்தப்பட்ட காலக்கெடு: IRAC விதிமுறைகளுடன் ஒத்துப்போகும் வகையில், குறுகிய காலப் பயிர்களுக்கு 12 மாதங்களும், நீண்ட காலப் பயிர்களுக்கு 18 மாதங்களும் பயிர் பருவங்கள் இப்போது நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளன.
• பராமரிக்கப்படும் பிணைய வரம்பு: பிணையம் இல்லாத கடன் வழங்கும் வரம்பு ₹2 லட்சமாகவே தொடர்கிறது, இருப்பினும் இந்த வரம்பிற்குள் தன்னிச்சையான தங்கம்/வெள்ளி அடமானம் வைப்பதற்கு அனுமதி உண்டு.
• அதிகரித்த நெகிழ்வுத்தன்மை: வசூல் தொடர்பான ஒப்பந்த ஏற்பாடுகளின் கீழ் பயிர்கள் அல்லது இருப்புகளை அடமானம் வைக்கும் கடன்களுக்கு, ₹3 லட்சம் வரை பிணையத் தேவைகளை வங்கிகள் தள்ளுபடி செய்யலாம்.