RBI கிசான் கடன் அட்டை (KCC) விதிகளை மாற்றியமைக்கிறது: புதிய பயிர் பருவ விதிமுறைகள் விளக்கம்

இந்தியாவின் விவசாயத் துறைக்கான கடன் விநியோகத்தை முறைப்படுத்துவதற்காக, ரிசர்வ் வங்கி (RBI) கிசான் கடன் அட்டை (KCC) திட்டத்திற்கான மாற்றியமைக்கப்பட்ட கட்டமைப்பை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. கடன் அனுமதி மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் கால அட்டவணைகளைத் தரப்படுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்ட இந்த புதிய வழிகாட்டுதல்கள், ஜனவரி 2027 முதல் நடைமுறைக்கு வர உள்ளன.

பயிர் பருவ வரையறைகளைத் தரப்படுத்துதல்

மாற்றியமைக்கப்பட்ட KCC கட்டமைப்பில் மிக முக்கியமான மாற்றங்களில் ஒன்று, வருவாய் அங்கீகாரம் மற்றும் சொத்து வகைப்பாடு (IRAC) விதிமுறைகளுடன் ஒத்துப்போகும் வகையில் "பயிர் பருவங்களை" (crop seasons) தரப்படுத்துவதாகும். இதற்கு முன்பு, சாகுபடி காலங்களின் மாறுபட்ட வரையறைகள், வங்கிகள் விவசாயச் சொத்துக்களை வகைப்படுத்தும் முறையில் முரண்பாடுகளுக்கு வழிவகுத்திருக்கலாம்.

புதிய RBI உத்தரவின் கீழ், பயிர் பருவங்கள் இனி பின்வருமாறு கண்டிப்பாக வரையறுக்கப்படும்:

• குறுகிய காலப் பயிர்கள்: பன்னிரண்டு மாத காலத்திற்குத் தரப்படுத்தப்பட்டுள்ளது.
• நீண்ட காலப் பயிர்கள்: பதினெட்டு மாத காலத்திற்குத் தரப்படுத்தப்பட்டுள்ளது.

இந்த காலம் பயிர்களின் ஆரம்ப சாகுபடி முதல் அவற்றின் அறுவடை மற்றும் சந்தைப்படுத்துதல் வரையிலான முழு சுழற்சியையும் உள்ளடக்கியது. இந்த காலக்கெடுவை வங்கிச் சொத்து வகைப்பாடு விதிமுறைகளுடன் இணைப்பதன் மூலம், விவசாயக் கடன் சூழலில் அதிக ஒருமைப்பாடு மற்றும் முன்னறிவிப்புத் தன்மையைக் கொண்டு வருவதை RBI நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.

பிணையம் இல்லாத வரம்புகள் மற்றும் தங்கம் அடமான நெகிழ்வுத்தன்மை

சிறு கடன் பெறுபவர்களுக்கான தற்போதைய நிலையையே தக்கவைக்கும் வகையில், பிணையம் இல்லாத கடன் வழங்கும் வரம்பை அதிகரிப்பதற்கான ஆலோசனைகளை RBI நிராகரித்துள்ளது. இந்த வரம்பு டிசம்பர் 2024 இல் சமீபத்தில் மாற்றியமைக்கப்பட்டதாக மத்திய வங்கி குறிப்பிட்டுள்ளது.

பிணையம் தொடர்பான முக்கிய விவரங்கள் பின்வருமாறு:

• ₹2 லட்சம் வரம்பு: ஒரு கடன் பெறுபவருக்கு ₹2 லட்சம் வரையிலான விவசாயக் கடன்களுக்கு (தொடர்புடைய செயல்பாடுகள் உட்பட) பிணையப் பாதுகாப்பு மற்றும் மார்ஜின் தேவைகளை வங்கிகள் தொடர்ந்து விலக்கிக் கொள்ளும்.
• தங்கம் மற்றும் வெள்ளி அடமானங்கள்: ஒரு குறிப்பிடத்தக்க விளக்கத்தில், ₹2 லட்சம் பிணையம் இல்லாத கடன் வரம்பிற்குள் ஒரு விவசாயி தானாக முன்வந்து தங்கம் அல்லது வெள்ளியை பிணையமாக அடமானம் வைத்தால், அது பிணையம் இல்லாத கடன் வழங்கும் வழிகாட்டுதல்களின் மீறலாகக் கருதப்படாது என்று RBI தெரிவித்துள்ளது.
• ₹2 லட்சத்திற்கு மேலான கடன்கள்: ₹2 லட்சம் வரம்பைத் தாண்டி வழங்கப்படும் எந்தவொரு கடனுக்கும், வங்கிகள் அவற்றின் குறிப்பிட்ட உள் கடன் கொள்கைகள் மற்றும் தற்போதைய RBI வழிகாட்டுதல்களின் அடிப்படையில் பிணையம் மற்றும் மார்ஜின் தேவைகளைத் தீர்மானிக்கும்.

அடமானம் (Hypothecation) மற்றும் தொடர்புடைய செயல்பாடுகளுக்கான மேம்படுத்தப்பட்ட நெகிழ்வுத்தன்மை

தடையற்ற கடன் ஓட்டத்தை ஊக்குவிப்பதற்காக, குறிப்பிட்ட வகை KCC கடன்களுக்கு RBI கூடுதல் நெகிழ்வுத்தன்மையையும் அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. பயிர்கள் அல்லது இருப்புகளை அடமானம் வைப்பதன் மூலம் வழங்கப்படும் மற்றும் வசூல் தொடர்பான ஒப்பந்த ஏற்பாடுகளைக் கொண்ட கடன்களுக்கு, ₹3 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு பிணையப் பாதுகாப்புத் தேவைகளைத் தள்ளுபடி செய்ய வங்கிகளுக்கு அனுமதி வழங்கப்பட்டுள்ளது.

இந்த நெகிழ்வுத்தன்மை, பால் பண்ணை, மீன்வளம் மற்றும் இதர துணை விவசாய நடவடிக்கைகளில் ஈடுபட்டுள்ளவர்களின் நடைமுறை மூலதனம் மற்றும் முதலீட்டு கடன் தேவைகளை ஆதரிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. கூடுதலாக, விவசாயிகள் சரியான நேரத்தில் நிதி உதவியைப் பெறுவதை உறுதி செய்வதற்காக, தங்களின் உள் கடன் கொள்கைகளின்படி குறுகிய கால கடன் வரம்புகளை அவ்வப்போது ஆய்வு செய்யவும் மற்றும் புதுப்பிக்கவும் வங்கிகளுக்கு உத்தரவிடப்பட்டுள்ளது.

முக்கிய அம்சங்கள்

• புதிய காலக்கெடு: ஜனவரி 2027 முதல் நடைமுறைக்கு வரும் வகையில், தரப்படுத்தப்பட்ட பயிர் காலங்கள் குறுகிய கால பயிர்களுக்கு 12 மாதங்களாகவும், நீண்ட கால பயிர்களுக்கு 18 மாதங்களாகவும் இருக்கும்.
• பராமரிக்கப்படும் வரம்புகள்: பிணையம் இல்லாத கடன் வரம்பு ₹2 லட்சமாகத் தொடர்கிறது, இருப்பினும் இந்த வரம்பிற்குள் தன்னிச்சையான தங்கம்/வெள்ளி அடமானம் வைப்பது இப்போது வெளிப்படையாக அனுமதிக்கப்படுகிறது.
• அதிகரித்த ஆதரவு: வசூல் ஒப்பந்தங்களுடன் கூடிய பயிர்கள் அல்லது இருப்புகளை அடமானம் வைப்பதன் மூலம் ஆதரிக்கப்படும் ₹3 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு, வங்கிகள் இப்போது பிணையத்தைத் தள்ளுபடி செய்யலாம்.