RBI கிசான் கிரெடிட் கார்டு விதிகளை மாற்றியமைக்கிறது: புதிய பயிர் பருவ விதிமுறைகள் விளக்கம்

விவசாயத் துறைக்கான கடன் வழங்கும் முறையை முறைப்படுத்துவதற்காக, இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) கிசான் கிரெடிட் கார்டு (KCC) திட்டத்திற்கான ஒரு திருத்தப்பட்ட கட்டமைப்பை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. ஜனவரி 2027 முதல் நடைமுறைக்கு வரவுள்ள இந்த புதிய வழிகாட்டுதல்கள், நிலையான வங்கி சொத்து வகைப்பாடு விதிமுறைகளுடன் இணங்குவதன் மூலம், விவசாயக் கடன் அனுமதி மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் கால அட்டவணைகளில் ஒரு சீரான தன்மையைக் கொண்டு வருவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.

பயிர் பருவ வரையறைகளைத் தரப்படுத்துதல்

திருத்தப்பட்ட RBI கட்டமைப்பில் உள்ள மிக முக்கியமான மாற்றங்களில் ஒன்று "பயிர் பருவங்களை" தரப்படுத்துவதாகும். இதற்கு முன்பு, வங்கிகள் சாகுபடி காலங்களை வரையறுக்கும் முறையில் இருந்த வேறுபாடுகள், கடன் கண்காணிப்பு மற்றும் வசூலில் முரண்பாடுகளுக்கு வழிவகுத்திருக்கலாம். இதனைத் தீர்க்க, RBI தனது KCC வரையறைகளை வருவாய் அங்கீகாரம் மற்றும் சொத்து வகைப்பாடு (IRAC) விதிமுறைகளுடன் இணைத்துள்ளது.

புதிய வழிகாட்டுதல்களின் கீழ், சாகுபடி முதல் அறுவடை மற்றும் சந்தைப்படுத்துதல் வரையிலான காலமான "பயிர் பருவம்" என்பது, குறுகிய கால பயிர்களுக்கு பன்னிரண்டு மாதங்களாகவும், நீண்ட கால பயிர்களுக்கு பதினெட்டு மாதங்களாகவும் தரப்படுத்தப்படும். இந்த நடவடிக்கை, விவசாயிகளின் விளைபொருட்களின் உண்மையான உயிரியல் மற்றும் வணிகச் சுழற்சிகளுக்கு ஏற்ப, அவர்களுக்குத் சரியான நேரத்தில் கடன் உதவி கிடைப்பதை உறுதி செய்வதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.

பிணையம் இல்லாத கடன் வழங்கும் வரம்பைப் பராமரித்தல்

பொது ஆலோசனைகளின் போது பல்வேறு பரிந்துரைகள் அளிக்கப்பட்ட போதிலும், தற்போதைய பிணையம் இல்லாத கடன் வழங்கும் வரம்பைத் தொடர RBI முடிவு செய்துள்ளது. இந்த வரம்பு டிசம்பர் 2024-ல்தான் சமீபத்தில் மாற்றியமைக்கப்பட்டது என்றும், அதன் உச்சவரம்பில் மேலும் மாற்றங்கள் செய்ய உடனடித் தேவை இல்லை என்றும் மத்திய வங்கி குறிப்பிட்டுள்ளது.

துணைத் தொழில்களுக்கான கடன்கள் உட்பட, விவசாயக் கடன்களுக்கு ஒரு கடன் வாங்குபவருக்கு ₹2 லட்சம் வரையிலான தொகைகளுக்கு, பிணையப் பாதுகாப்பு மற்றும் மார்ஜின் தேவைகளை வங்கிகள் தொடர்ந்து தள்ளுபடி செய்யும். சுவாரஸ்யமாக, இந்த ₹2 லட்சம் வரம்பிற்குள் ஒரு விவசாயி தனது விருப்பத்தின் பேரில் தங்கம் அல்லது வெள்ளியைப் பிணையமாக வைத்தால், அது பிணையம் இல்லாத கடன் வழங்கும் வழிகாட்டுதல்களை மீறியதாகக் கருதப்படாது என்று RBI தெளிவுபடுத்தியுள்ளது.

பெரிய அளவிலான கடன்கள் மற்றும் துணைத் தொழில்களுக்கான மேம்படுத்தப்பட்ட நெகிழ்வுத்தன்மை

₹2 லட்சம் வரம்பைத் தாண்டும் கடன்களுக்கு, வங்கிகளின் உள் கடன் கொள்கைகள் மற்றும் தற்போதுள்ள RBI வழிகாட்டுதல்களின் அடிப்படையில் பிணையம் மற்றும் மார்ஜின் தேவைகளைத் தீர்மானிக்கும் தன்னாட்சியை வங்கிகள் தக்கவைத்துக் கொள்ளும். இருப்பினும், அதிக அளவிலான நடைமுறை மூலதனத் தேவைகளைக் கொண்ட விவசாயிகளுக்கு ஆதரவளிக்கும் வகையில், மத்திய வங்கி ஒரு குறிப்பிட்ட அளவிலான நெகிழ்வுத்தன்மையை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது.

பயிர்கள் அல்லது இருப்புகளை அடமானம் வைப்பதன் மூலம் KCC கடன்கள் வழங்கப்பட்டு, வசூல் தொடர்பான ஒப்பந்த ஏற்பாடுகள் இருக்கும் சூழலில், ₹3 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு பிணையப் பாதுகாப்புத் தேவைகளைத் தள்ளுபடி செய்ய வங்கிகளுக்கு இப்போது அனுமதி வழங்கப்பட்டுள்ளது. அதிக மதிப்புள்ள விவசாய நடவடிக்கைகள் மற்றும் பால் பண்ணை, மீன்வளம் போன்ற தொடர்புடைய துறைகளில் ஈடுபட்டுள்ள கடன் பெறுபவர்களுக்கு கூடுதல் வசதியை வழங்குவதற்காக இந்த ஏற்பாடு வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

மேலும், விவசாயப் பொருளாதாரத்தின் மாறிவரும் தேவைகளுக்கு ஏற்ப கடன் இருப்பதை உறுதி செய்வதற்காக, குறுகிய கால கடன் வரம்புகளைத் அவ்வப்போது ஆய்வு செய்யவும் மற்றும் புதுப்பிக்கவும் வங்கிகளுக்கு உத்தரவிடப்பட்டுள்ளது.

முக்கிய அம்சங்கள்

• தரப்படுத்தப்பட்ட காலக்கெடு: வங்கி IRAC விதிமுறைகளுடன் ஒத்திசைவுக்காக, குறுகிய காலப் பயிர்களுக்கு 12 மாதங்களும், நீண்ட காலப் பயிர்களுக்கு 18 மாதங்களும் பயிர் காலங்களாக இப்போது நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளன.
• நிலையான பிணைய வரம்புகள்: பிணையம் இல்லாத கடன் வழங்கும் வரம்பு ₹2 லட்சமாகவே தொடர்கிறது, இருப்பினும் பயிர் அடமானம் மற்றும் வசூல் ஒப்பந்தங்கள் தொடர்பான கடன்களுக்கு வங்கிகள் ₹3 லட்சம் வரை பிணையத்தைத் தள்ளுபடி செய்யலாம்.
• அமலுக்கு வரும் தேதி: இந்தத் திருத்தப்பட்ட ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்கள் ஜனவரி 2027 முதல் அமலுக்கு வரும் என்று திட்டமிடப்பட்டுள்ளது.