RBI оновлює правила Kisan Credit Card: пояснення нових норм щодо посівних сезонів

Резервний банк Індії (RBI) запровадив оновлену структуру схеми Kisan Credit Card (KCC) для оптимізації надання кредитів сільськогосподарському сектору. Ці нові настанови, які мають набрати чинності з січня 2027 року, спрямовані на забезпечення одноманітності у схваленні сільськогосподарських кредитів та графіках їх погашення шляхом їх узгодження зі стандартними банківськими нормами класифікації активів.

Стандартизація визначень посівних сезонів

Однією з найважливіших змін в оновленій структурі RBI є стандартизація «посівних сезонів». Раніше розбіжності в тому, як банки визначали періоди вирощування, могли призводити до невідповідностей у моніторингу та стягненні кредитів. Щоб вирішити цю проблему, RBI узгодив визначення KCC із нормами визнання доходів та класифікації активів (IRAC).

Згідно з новими вказівками, посівний сезон — що визначається як період від вирощування до збору врожаю та збуту — буде стандартизований: дванадцять місяців для короткострокових культур і вісімнадцять місяців для довгострокових культур. Цей крок має на меті забезпечити фермерам своєчасну кредитну підтримку, яка відповідатиме фактичним біологічним та комерційним циклам їхньої продукції.

Збереження порогу кредитування без застави

Незважаючи на різні пропозиції під час громадських консультацій, RBI вирішив зберегти поточний ліміт кредитування без застави. Центральний банк зазначив, що цей поріг був переглянутий лише нещодавно, у грудні 2024 року, і негайної потреби в подальших змінах верхньої межі немає.

Банки продовжуватимуть відмовлятися від вимог щодо застави та маржі для сільськогосподарських кредитів, зокрема для суміжних видів діяльності, на суми до ₹2 lakh на одного позичальника. Цікаво, що RBI уточнив: якщо фермер добровільно закладає золото або срібло як заставу за кредитом у межах цього ліміту ₹2 lakh, це не вважатиметься порушенням правил кредитування без застави.

Підвищена гнучкість для більших кредитів та суміжних видів діяльності

Для кредитів, що перевищують поріг у ₹2 lakh, банки збережуть автономію у визначенні вимог щодо застави та маржі на основі своєї внутрішньої кредитної політики та чинних настанов RBI. Проте центральний банк запровадив певний рівень гнучкості для підтримки фермерів із більшими потребами в оборотному капіталі.

У випадках, коли кредити KCC забезпечені гіпотекою врожаю або запасів і передбачають домовленості про механізми стягнення заборгованості, банкам тепер дозволено скасовувати вимоги щодо забезпечення для кредитів сумою до ₹3 лакхів. Ця норма розроблена для того, щоб надати додатковий простір для маневру позичальникам, які займаються високорентабельною сільськогосподарською діяльністю та суміжними секторами, такими як молочне тваринництво та рибне господарство.

Крім того, банкам було доручено проводити періодичні перегляди та продовження короткострокових кредитних лімітів, щоб забезпечити відповідність кредитування мінливим потребам аграрного сектору економіки.

Основні висновки

  • Стандартизовані терміни: Сезони вирощування сільськогосподарських культур тепер встановлені на рівні 12 місяців для короткострокових культур і 18 місяців для довгострокових культур, щоб узгодити їх із банківськими нормами IRAC.
  • Фіксовані ліміти застави: Ліміт кредитування без застави залишається на рівні ₹2 лакхів, хоча банки можуть скасовувати вимогу застави для кредитів сумою до ₹3 лакхів, якщо вони передбачають гіпотеку врожаю та механізми стягнення заборгованості.
  • Дата набрання чинності: Ці переглянуті регуляторні директиви мають набути чинності з січня 2027 року.