RBI কিষাণ ক্রেডিট কার্ডের নিয়ম পরিবর্তন করেছে: নতুন ফসল মৌসুমের নিয়মাবলির ব্যাখ্যা

কৃষি খাতের জন্য ঋণ প্রদান প্রক্রিয়াকে আরও সহজতর করতে রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (RBI) কিষাণ ক্রেডিট কার্ড (KCC) প্রকল্পের একটি সংশোধিত কাঠামো প্রবর্তন করেছে। ২০২৭ সালের জানুয়ারি থেকে কার্যকর হতে চলা এই নতুন নির্দেশিকাগুলির লক্ষ্য হলো কৃষি ঋণের অনুমোদন এবং পরিশোধের সময়সূচীকে মানসম্মত ব্যাংকিং সম্পদ-শ্রেণীকরণ (asset-classification) নিয়মের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ করে একটি অভিন্নতা আনা।

ফসল মৌসুমের সংজ্ঞায় মানদণ্ড নির্ধারণ

সংশোধিত RBI কাঠামোর অন্যতম উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন হলো "ফসল মৌসুমের" (crop seasons) মানদণ্ড নির্ধারণ। আগে ব্যাংকগুলো চাষাবাদের সময়কাল যেভাবে সংজ্ঞায়িত করত, তাতে ভিন্নতা থাকায় ঋণ পর্যবেক্ষণ এবং আদায় প্রক্রিয়ায় অসঙ্গতি দেখা দিতে পারত। এই সমস্যা সমাধানের জন্য, RBI কিষাণ ক্রেডিট কার্ডের সংজ্ঞাকে ইনকাম রিকগনিশন অ্যান্ড অ্যাসেট ক্লাসিফিকেশন (IRAC) নিয়মের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ করেছে।

নতুন নির্দেশিকা অনুযায়ী, একটি ফসল মৌসুম—যা চাষাবাদ থেকে ফসল কাটা এবং বাজারজাতকরণ পর্যন্ত সময়কাল হিসেবে সংজ্ঞায়িত—স্বল্পমেয়াদী ফসলের জন্য বারো মাস এবং দীর্ঘমেয়াদী ফসলের জন্য আঠারো মাস হিসেবে মানদণ্ড নির্ধারণ করা হবে। এই পদক্ষেপের উদ্দেশ্য হলো কৃষকরা যাতে তাদের ফসলের প্রকৃত জৈবিক এবং বাণিজ্যিক চক্রের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ সময়মতো ঋণ সহায়তা পান তা নিশ্চিত করা।

জামানতবিহীন ঋণের সীমা বজায় রাখা

জনমত সংগ্রহের সময় বিভিন্ন পরামর্শ দেওয়া সত্ত্বেও, RBI বর্তমান জামানতবিহীন ঋণের সীমা বজায় রাখার সিদ্ধান্ত নিয়েছে। কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক উল্লেখ করেছে যে, এই সীমাটি সম্প্রতি ২০২৪ সালের ডিসেম্বরে সংশোধন করা হয়েছে এবং এর ঊর্ধ্বসীমায় আরও পরিবর্তনের কোনো তাৎক্ষণিক প্রয়োজন নেই।

ব্যাংকগুলো সহযোগী কার্যক্রমসহ কৃষি ঋণের ক্ষেত্রে প্রতি ঋণগ্রহীতার জন্য ₹2 lakh পর্যন্ত ঋণের জন্য জামানত এবং মার্জিন সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তা মওকুফ করা অব্যাহত রাখবে। মজার বিষয় হলো, RBI স্পষ্ট করেছে যে, যদি কোনো কৃষক এই ₹2 lakh টাকার সীমার মধ্যে ঋণের জন্য স্বেচ্ছায় সোনা বা রুপা জামানত হিসেবে রাখেন, তবে তাকে জামানতবিহীন ঋণ প্রদানের নির্দেশিকা লঙ্ঘন হিসেবে গণ্য করা হবে না।

বড় ঋণ এবং সহযোগী কার্যক্রমের জন্য বর্ধিত নমনীয়তা

₹2 lakh এর বেশি ঋণের ক্ষেত্রে, ব্যাংকগুলো তাদের অভ্যন্তরীণ ক্রেডিট পলিসি এবং বিদ্যমান RBI নির্দেশিকা অনুযায়ী জামানত এবং মার্জিন সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণের স্বায়ত্তশাসন বজায় রাখবে। তবে, কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক বড় ধরনের কার্যকরী মূলধনের (working capital) প্রয়োজন থাকা কৃষকদের সহায়তা করার জন্য একটি নির্দিষ্ট স্তরের নমনীয়তা প্রবর্তন করেছে।

যে সমস্ত ক্ষেত্রে KCC ঋণ ফসলের হাইপোথিকেশন বা স্টকের মাধ্যমে সুরক্ষিত এবং যেখানে ঋণ আদায়ের জন্য চুক্তিবদ্ধ ব্যবস্থা রয়েছে, সেখানে ব্যাংকগুলোকে এখন ₹৩ লক্ষ পর্যন্ত ঋণের ক্ষেত্রে জামানতের প্রয়োজনীয়তা মওকুফ করার অনুমতি দেওয়া হয়েছে। এই বিধানটি উচ্চ-মূল্যের কৃষি কার্যক্রম এবং দুগ্ধ ও মৎস্যের মতো সংলগ্ন খাতের সাথে যুক্ত ঋণগ্রহীতাদের জন্য অতিরিক্ত অবকাশ প্রদানের উদ্দেশ্যে তৈরি করা হয়েছে।

অধিকন্তু, স্বল্পমেয়াদী ঋণের সীমা যাতে কৃষি অর্থনীতির পরিবর্তনশীল প্রয়োজনের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ থাকে তা নিশ্চিত করতে ব্যাংকগুলোকে এই সীমার পর্যায়ক্রমিক পর্যালোচনা এবং নবায়ন করার নির্দেশ দেওয়া হয়েছে।

মূল বিষয়সমূহ

• মানসম্মত সময়সীমা: ব্যাংকিং IRAC নিয়মের সাথে সামঞ্জস্য রাখতে স্বল্পমেয়াদী ফসলের জন্য ফসলের মৌসুম ১২ মাস এবং দীর্ঘমেয়াদী ফসলের জন্য ১৮ মাস নির্ধারণ করা হয়েছে।
• নির্ধারিত জামানত সীমা: জামানতহীন ঋণের সীমা ₹২ লক্ষ বহাল থাকবে, তবে ফসলের হাইপোথিকেশন এবং ঋণ আদায়ের চুক্তির অন্তর্ভুক্ত ঋণের ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলো ₹৩ লক্ষ পর্যন্ত জামানত মওকুফ করতে পারে।
• কার্যকর হওয়ার তারিখ: এই সংশোধিত নিয়ন্ত্রক নির্দেশিকাগুলি জানুয়ারি ২০২৭ থেকে কার্যকর হওয়ার কথা রয়েছে।