RBIがキサン・クレジット・カード（KCC）の規則を改定：新しい作期基準を解説
インド準備銀行（RBI）は、農業部門への融資提供を効率化するため、キサン・クレジット・カード（KCC）制度の改定枠組みを導入しました。2027年1月から施行予定のこれらの新しいガイドラインは、融資を標準的な銀行の資産分類基準に合わせることで、農業融資の承認および返済スケジュールの統一を図ることを目的としています。
作期定義の標準化
改定されたRBIの枠組みにおける最も重要な変更点の一つは、「作期（crop seasons）」の標準化です。従来、銀行による栽培期間の定義にばらつきがあったため、融資のモニタリングや回収において不一致が生じる可能性がありました。これに対処するため、RBIはKCCの定義を収益認識および資産分類（IRAC）基準に合わせました。
新しい指針の下では、栽培から収穫、販売までの期間と定義される「作期」は、短期作物については12ヶ月、長期作物については18ヶ月に標準化されます。この措置は、農家が農産物の実際の生物学的および商業的なサイクルに合わせた、適時な融資支援を受けられるようにすることを目的としています。
無担保融資の限度額の維持
パブリックコンサルテーション（意見公募）における様々な提案にもかかわらず、RBIは現在の無担保融資限度額を維持することを決定しました。中央銀行は、この限度額は2024年12月に改定されたばかりであり、上限をさらに変更する差し迫った必要性はないと指摘しています。
銀行は、関連活動を含む農業融資において、借り手1人あたり20万ルピー（₹2 lakh）までの金額については、引き続き担保および証拠金要件を免除します。興味深いことに、RBIは、農家がこの20万ルピーの限度額内で融資の担保として自発的に金や銀を差し出したとしても、それは無担保融資ガイドラインへの違反とはみなされないことを明らかにしました。
高額融資および関連活動に対する柔軟性の向上
20万ルピー（₹2 lakh）のしきい値を超える融資については、銀行は自社の内部信用政策および既存のRBIガイドラインに基づき、担保および証拠金要件を決定する自律性を保持します。しかし、中央銀行は、より多額の運転資金を必要とする農家を支援するために、特定の柔軟性を導入しました。
KCCローンが農作物や在庫の質権設定を担保とし、回収提携アレンジメントを伴う場合、銀行は30万ルピーまでのローンに対して担保要件を免除することが認められました。この規定は、高付加価値農業や、酪農、水産業などの関連部門に従事する借り手に、さらなる余裕を提供することを目的としています。
さらに、銀行は、信用供与が農業経済の変化するニーズに常に適合するように、短期信用枠の定期的な見直しと更新を行うよう指示されています。
主なポイント
- 標準化された期間: 銀行のIRAC基準に合わせるため、作期は短期間作物の場合は12ヶ月、長期間作物の場合は18ヶ月に固定されました。
- 固定された担保限度額: 無担保融資の限度額は20万ルピーのままですが、農作物の質権設定および回収提携を伴うローンの場合、銀行は30万ルピーまで担保を免除できます。
- 施行日: これらの改定された規制指針は、2027年1月から施行される予定です。