ആർബിഐ കിസാൻ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് നിയമങ്ങൾ പരിഷ്കരിക്കുന്നു: പുതിയ വിളക്കാല മാനദണ്ഡങ്ങൾ വിശദീകരിക്കുന്നു

കാർഷിക മേഖലയിലേക്കുള്ള വായ്പാ വിതരണം സുഗമമാക്കുന്നതിനായി റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (RBI) കിസാൻ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് (KCC) പദ്ധതിക്കായി പരിഷ്കരിച്ച ഒരു ചട്ടക്കൂട് അവതരിപ്പിച്ചു. 2027 ജനുവരി മുതൽ പ്രാബല്യത്തിൽ വരുന്ന ഈ പുതിയ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ, ബാങ്കിംഗ് അസറ്റ് ക്ലാസിഫിക്കേഷൻ മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി യോജിപ്പിച്ചുകൊണ്ട് കാർഷിക വായ്പ അനുവദിക്കുന്നതിനും തിരിച്ചടവ് ഷെഡ്യൂളുകൾക്കും ഏകത കൊണ്ടുവരികയാണ് ലക്ഷ്യമിടുന്നത്.

വിളക്കാല നിർവചനങ്ങളുടെ ഏകീകരണം

പരിഷ്കരിച്ച ആർബിഐ ചട്ടക്കൂടിലെ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട മാറ്റങ്ങളിലൊന്ന് "വിളക്കാലങ്ങൾ" (crop seasons) ഏകീകരിക്കുന്നതാണ്. മുൻപ്, ബാങ്കുകൾ കൃഷി കാലയളവുകൾ നിർവചിക്കുന്ന രീതിയിലുണ്ടായിരുന്ന വ്യത്യാസങ്ങൾ വായ്പാ നിരീക്ഷണത്തിലും തിരിച്ചടവിലും അസ്ഥിരതയ്ക്ക് കാരണമായേക്കാം. ഇത് പരിഹരിക്കുന്നതിനായി, ആർബിഐ കെസിസി നിർവചനങ്ങളെ ഇൻകം റെക്കഗ്നിഷൻ ആൻഡ് അസറ്റ് ക്ലാസിഫിക്കേഷൻ (IRAC) മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി യോജിപ്പിച്ചു.

പുതിയ നിർദ്ദേശങ്ങൾ അനുസരിച്ച്, കൃഷി മുതൽ വിളവെടുപ്പും വിപണനവും വരെയുള്ള കാലയളവിനെയാണ് ഒരു വിളക്കാലമായി നിർവചിക്കുന്നത്. ഇത് കുറഞ്ഞ കാലയളവുള്ള വിളകൾക്ക് പന്ത്രണ്ട് മാസമായും ദീർഘകാല വിളകൾക്ക് പതിനെട്ട് മാസമായും ഏകീകരിക്കും. കർഷകർക്ക് അവരുടെ വിളകളുടെ യഥാർത്ഥ ജൈവികവും വാണിജ്യപരവുമായ ചക്രങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്ന രീതിയിൽ കൃത്യസമയത്ത് വായ്പാ സഹായം ലഭിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കാനാണ് ഈ നീക്കം ലക്ഷ്യമിടുന്നത്.

ഈടില്ലാ വായ്പാ പരിധി നിലനിർത്തുന്നു

പൊതുജന കൂടിയാലോചനകളിലുണ്ടായ വിവിധ നിർദ്ദേശങ്ങൾക്കിടയിലും, നിലവിലുള്ള ഈടില്ലാ വായ്പാ പരിധി നിലനിർത്താൻ ആർബിഐ തീരുമാനിച്ചു. ഈ പരിധി 2024 ഡിസംബറിൽ മാത്രമാണ് പുതുക്കിയത് എന്നും, ഇതിൽ കൂടുതൽ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്താൻ നിലവിൽ ആവശ്യമില്ലെന്നും കേന്ദ്ര ബാങ്ക് വ്യക്തമാക്കി.

അനുബന്ധ പ്രവർത്തനങ്ങൾ ഉൾപ്പെടെയുള്ള കാർഷിക വായ്പകൾക്കായി, ഓരോ വായ്പക്കാരനും ₹2 ലക്ഷം വരെയുള്ള തുകയ്ക്ക് ഈടോ മാർജിനോ ആവശ്യപ്പെടാതിരിക്കാൻ ബാങ്കുകൾ തുടരും. രസകരമായ കാര്യം, ₹2 ലക്ഷം പരിധിക്കുള്ളിൽ വായ്പയ്ക്കായി ഒരു കർഷകൻ സ്വമേധയാ സ്വർണ്ണമോ വെള്ളിയോ ഈടായി നൽകിയാൽ, അത് ഈടില്ലാ വായ്പാ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങളുടെ ലംഘനമായി കണക്കാക്കില്ലെന്ന് ആർബിഐ വ്യക്തമാക്കി.

വലിയ വായ്പകൾക്കും അനുബന്ധ പ്രവർത്തനങ്ങൾക്കും കൂടുതൽ ഇളവുകൾ

₹2 ലക്ഷത്തിന് മുകളിലുള്ള വായ്പകൾക്കായി, തങ്ങളുടെ ആഭ്യന്തര ക്രെഡിറ്റ് നയങ്ങളുടെയും നിലവിലുള്ള ആർബിഐ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങളുടെയും അടിസ്ഥാനത്തിൽ ഈടും മാർജിൻ ആവശ്യകതകളും നിശ്ചയിക്കാനുള്ള അധികാരം ബാങ്കുകൾക്ക് ഉണ്ടായിരിക്കും. എന്നിരുന്നാലും, വലിയ പ്രവർത്തന മൂലധന ആവശ്യങ്ങളുള്ള കർഷകരെ സഹായിക്കുന്നതിനായി കേന്ദ്ര ബാങ്ക് പ്രത്യേക ഇളവുകൾ അവതരിപ്പിച്ചിട്ടുണ്ട്.

വിളകളോ സ്റ്റോക്കോ ഹൈപ്പോത്തിക്കേഷൻ ചെയ്യുന്നതിലൂടെയും റിക്കവറി ടൈ-അപ്പ് ക്രമീകരണങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുന്നതുമായ KCC വായ്പകളുടെ കാര്യത്തിൽ, ₹3 ലക്ഷം വരെയുള്ള വായ്പകൾക്ക് ഈട് (collateral security) ആവശ്യകതകളിൽ നിന്ന് ഒഴിവാക്കാൻ ബാങ്കുകൾക്ക് ഇപ്പോൾ അനുമതിയുണ്ട്. ഉയർന്ന മൂല്യമുള്ള കാർഷിക പ്രവർത്തനങ്ങളിലും ക്ഷീരമേഖല, മത്സ്യബന്ധനം തുടങ്ങിയ അനുബന്ധ മേഖലകളിലും ഏർപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന വായ്പ എടുക്കുന്നവർക്ക് കൂടുതൽ ആശ്വാസം നൽകുന്നതിനാണ് ഈ വ്യവസ്ഥ രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിരിക്കുന്നത്.

കൂടാതെ, കാർഷിക സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുടെ മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കുന്ന ആവശ്യങ്ങൾക്കനുസൃതമായി വായ്പകൾ ലഭ്യമാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നതിനായി, ഹ്രസ്വകാല വായ്പാ പരിധികൾ കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ അവലോകനം ചെയ്യാനും പുതുക്കാനും ബാങ്കുകൾക്ക് നിർദ്ദേശം നൽകിയിട്ടുണ്ട്.

പ്രധാന വിവരങ്ങൾ

• ക്രമീകരിച്ച സമയപരിധികൾ: ബാങ്കിംഗ് IRAC മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നതിനായി, കുറഞ്ഞ കാലയളവിൽ വിളയുന്ന വിളകൾക്ക് 12 മാസവും കൂടുതൽ കാലയളവ് എടുക്കുന്ന വിളകൾക്ക് 18 മാസവും കൃഷി സീസണായി നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നു.
• നിശ്ചിത ഈട് പരിധികൾ: ഈടില്ലാത്ത വായ്പാ പരിധി ₹2 ലക്ഷമായി തുടരുന്നു, എങ്കിലും വിളകൾ ഹൈപ്പോത്തിക്കേഷൻ ചെയ്യുന്നതും റിക്കവറി ടൈ-അപ്പുകൾ ഉൾപ്പെടുന്നതുമായ വായ്പകൾക്ക് ₹3 ലക്ഷം വരെ ഈട് ഒഴിവാക്കാൻ ബാങ്കുകൾക്ക് സാധിക്കും.
• പ്രാബല്യത്തിൽ വരുന്ന തീയതി: പരിഷ്കരിച്ച ഈ നിയന്ത്രണ നിർദ്ദേശങ്ങൾ 2027 ജനുവരി മുതൽ പ്രാബല്യത്തിൽ വരും.