RBI ने किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) नियमांमध्ये सुधारणा केली: नवीन पीक हंगाम मानकांचे स्पष्टीकरण

कृषी क्षेत्रासाठी कर्ज वितरण सुलभ करण्यासाठी रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने (RBI) किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) योजनेसाठी सुधारित आराखडा सादर केला आहे. जानेवारी २०२७ पासून लागू होणाऱ्या या नवीन मार्गदर्शक तत्त्वांचा उद्देश शेती कर्जाची मंजुरी आणि परतफेडीचे वेळापत्रक प्रमाणित बँकिंग मालमत्ता-वर्गीकरण (asset-classification) मानकांशी सुसंगत करून त्यात एकसारखेपणा आणणे हा आहे.

पीक हंगामच्या व्याख्यांचे प्रमाणीकरण

सुधारित RBI आराखड्यातील सर्वात महत्त्वाच्या बदलांपैकी एक म्हणजे "पीक हंगामाचे" प्रमाणीकरण. यापूर्वी, बँका लागवड कालावधीची व्याख्या ज्या प्रकारे करत असत, त्यातील फरकामुळे कर्ज देखरेख आणि वसुलीमध्ये विसंगती निर्माण होऊ शकत होती. हे सोडवण्यासाठी, RBI ने KCC च्या व्याख्या 'इन्कम रिकग्निशन अँड ॲसेट क्लासिफिकेशन' (IRAC) मानकांशी सुसंगत केल्या आहेत.

नवीन निर्देशानुसार, पीक हंगाम—ज्याची व्याख्या लागवडीपासून कापणी आणि विक्रीपर्यंतचा कालावधी अशी केली आहे—अल्पमुदतीच्या पिकांसाठी १२ महिने आणि दीर्घमुदतीच्या पिकांसाठी १८ महिने इतका प्रमाणित केला जाईल. शेतकऱ्यांना त्यांच्या उत्पादनाच्या प्रत्यक्ष जैविक आणि व्यावसायिक चक्राशी सुसंगत असे वेळेवर कर्ज सहाय्य मिळावे, हा या निर्णयाचा उद्देश आहे.

तारणमुक्त कर्ज मर्यादेचे कायम राखणे

सार्वजनिक सल्लामसलत दरम्यान विविध सूचना देऊनही, RBI ने सध्याची तारणमुक्त कर्ज मर्यादा कायम ठेवण्याचा निर्णय घेतला आहे. केंद्रीय बँकेने नमूद केले की, ही मर्यादा डिसेंबर २०२४ मध्येच सुधारित करण्यात आली आहे आणि या कमाल मर्यादेत अधिक बदल करण्याची सध्या कोणतीही तातडीची गरज नाही.

बँका प्रत्येक कर्जदारासाठी ₹२ लाखांपर्यंतच्या कृषी कर्जांसाठी (संबंधित उपक्रमांसह) तारण सुरक्षा आणि मार्जिनच्या अटी माफ करणे सुरूच ठेवतील. विशेष म्हणजे, RBI ने स्पष्ट केले की, जर एखाद्या शेतकऱ्याने ₹२ लाख मर्यादेच्या आत कर्जासाठी स्वेच्छेने सोने किंवा चांदी तारण म्हणून ठेवली, तर त्याला तारणमुक्त कर्ज मार्गदर्शक तत्त्वांचे उल्लंघन मानले जाणार नाही.

मोठी कर्जे आणि संबंधित उपक्रमांसाठी वाढीव लवचिकता

₹२ लाखांच्या मर्यादेपेक्षा जास्त असलेल्या कर्जांसाठी, बँका त्यांच्या अंतर्गत पत धोरणांवर आणि विद्यमान RBI मार्गदर्शक तत्त्वांवर आधारित तारण आणि मार्जिनच्या अटी ठरवण्याचे स्वातंत्र्य स्वतःकडेच ठेवतील. तथापि, मोठ्या खेळत्या भांडवलाची गरज असलेल्या शेतकऱ्यांना मदत करण्यासाठी केंद्रीय बँकेने लवचिकतेचा एक विशिष्ट स्तर आणला आहे.

ज्या प्रकरणांमध्ये KCC कर्जे पिके किंवा साठ्याच्या हायपोथेकेशनद्वारे (गहाणखत) सुरक्षित आहेत आणि ज्यामध्ये वसुलीसाठीच्या करारबद्ध व्यवहारांचा समावेश आहे, अशा प्रकरणांमध्ये बँकांना आता ₹३ लाखांपर्यंतच्या कर्जांसाठी तारण सुरक्षा आवश्यकता माफ करण्याची परवानगी देण्यात आली आहे. ही तरतूद उच्च-मूल्य कृषी उपक्रम आणि दुग्धव्यवसाय व मत्स्यपालन यांसारख्या संबंधित क्षेत्रांमध्ये कार्यरत असलेल्या कर्जदारांना अधिक मोकळीक देण्यासाठी तयार करण्यात आली आहे.

शिवाय, कर्ज कृषी अर्थव्यवस्थेच्या बदलत्या गरजांशी सुसंगत राहील याची खात्री करण्यासाठी बँकांना अल्पमुदतीची कर्ज मर्यादांचे नियतकालिक पुनरावलोकन आणि नूतनीकरण करण्याचे निर्देश देण्यात आले आहेत.

मुख्य मुद्दे

• प्रमाणित कालमर्यादा: बँकिंग IRAC मानकांशी सुसंगत राहण्यासाठी, आता अल्पमुदतीची पिके १२ महिने आणि दीर्घमुदतीची पिके १८ महिने अशी निश्चित करण्यात आली आहेत.
• निश्चित तारण मर्यादा: तारणमुक्त कर्ज मर्यादा ₹२ लाख कायम आहे, तरीही पिकांचे हायपोथेकेशन आणि वसुली करार असलेल्या कर्जांसाठी बँका ₹३ लाखांपर्यंत तारण माफ करू शकतात.
• प्रभावी तारीख: हे सुधारित नियामक निर्देश जानेवारी २०२७ पासून लागू होणार आहेत.