RBI கிசான் கடன் அட்டை (KCC) விதிகளை மாற்றியமைத்துள்ளது: புதிய பருவகால விதிமுறைகள் அறிவிப்பு

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI), விவசாயக் கடன் அனுமதி மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் கால அட்டவணைகளில் சீரான தன்மையைக் கொண்டு வருவதை நோக்கமாகக் கொண்டு, கிசான் கடன் அட்டை (KCC) கட்டமைப்பில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றத்தைக் கொண்டு வந்துள்ளது. ஜனவரி 2027 முதல் நடைமுறைக்கு வரவுள்ள இந்த புதிய வழிகாட்டுதல்கள், விவசாயிகள் மற்றும் விவசாயம் சார்ந்த இதர செயல்பாடுகளில் ஈடுபட்டுள்ளவர்களுக்கு கடன் வழங்குவதை எளிதாக்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.

பயிர் பருவகால வரையறைகளைத் தரப்படுத்துதல்

திருத்தப்பட்ட கட்டமைப்பில் உள்ள மிக முக்கியமான மாற்றங்களில் ஒன்று, வங்கிகளால் பயன்படுத்தப்படும் வருவாய் அங்கீகாரம் மற்றும் சொத்து வகைப்பாடு (IRAC) விதிமுறைகளுடன் ஒத்துப்போகும் வகையில் "பயிர் பருவகாலங்களை" (crop seasons) தரப்படுத்துவதாகும். இதற்கு முன்பு, சாகுபடி சுழற்சிகளின் மாறுபட்ட வரையறைகள், கடன்கள் எவ்வாறு வகைப்படுத்தப்படுகின்றன மற்றும் வசூலிக்கப்படுகின்றன என்பதில் அடிக்கடி முரண்பாடுகளை ஏற்படுத்தின.

புதிய RBI உத்தரவின் கீழ், பயிர் பருவகாலம் இனி கண்டிப்பாகத் தரப்படுத்தப்படும்:

• குறுகிய காலப் பயிர்கள்: இக்காலம் 12 மாதங்களாக வரையறுக்கப்படும்.
• நீண்ட காலப் பயிர்கள்: இக்காலம் 18 மாதங்களாக வரையறுக்கப்படும்.

"பயிர் பருவகாலம்" என்பது பயிர்களின் ஆரம்ப சாகுபடி முதல் அவற்றின் இறுதி அறுவடை மற்றும் சந்தைப்படுத்துதல் வரையிலான முழு வாழ்க்கைச் சுழற்சியையும் உள்ளடக்கியது. இந்த காலக்கெடுவை வங்கி சொத்து வகைப்பாடு விதிமுறைகளுடன் ஒருங்கிணைப்பதன் மூலம், விவசாயத் துறையின் நடைமுறை மூலதனம் மற்றும் முதலீட்டுத் தேவைகளுக்கான கடன் உதவி போதுமானதாகவும் சரியான நேரத்திலும் கிடைப்பதை உறுதி செய்ய RBI முயல்கிறது.

பிணையம் இல்லாத கடன் வரம்புகள் மற்றும் தங்க அடமானம்

சிறு அளவிலான கடன் பெறுபவர்களுக்கான தற்போதைய நிலையையே தொடரும் வகையில், பிணையம் இல்லாத கடன் வழங்கும் வரம்பை அதிகரிப்பதற்கான ஆலோசனைகளை RBI நிராகரித்துள்ளது. இந்த வரம்பு சமீபத்தில் டிசம்பர் 2024 இல் மாற்றியமைக்கப்பட்டதாகவும், தற்போதைய பொருளாதாரச் சூழலுக்கு இது பொருத்தமானதாகவும் இருப்பதாக மத்திய வங்கி குறிப்பிட்டுள்ளது.

விவசாயக் கடன்களுக்கு (இதர செயல்பாடுகள் உட்பட) ஒரு கடன் பெறுபவருக்கு ரூ. 2 லட்சம் வரம்பு வரை, பிணையப் பாதுகாப்பு மற்றும் மார்ஜின் தேவைகள் ஆகிய இரண்டையும் வங்கிகள் தொடர்ந்து விலக்கிக் கொள்ளும்.

இருப்பினும், விலைமதிப்பற்ற உலோகங்கள் குறித்து RBI ஒரு குறிப்பிடத்தக்க விளக்கத்தை அளித்துள்ளது: இந்த ரூ. 2 லட்சம் வரம்பிற்குள் அடங்கும் கடன்களுக்கு, பிணையமாகத் தங்கம் அல்லது வெள்ளியைத் தன்னார்வத்துடன் அடமானம் வைப்பது, பிணையம் இல்லாத கடன் வழங்கும் வழிகாட்டுதல்களை மீறுவதாகக் கருதப்படாது. ரூ. 2 லட்சம் வரம்பைத் தாண்டும் எந்தவொரு கடனுக்கும், தேவையான பிணையம் மற்றும் மார்ஜின் அளவைத் தீர்மானிக்க வங்கிகள் அவற்றின் உள் கடன் கொள்கைகள் மற்றும் நிலையான RBI வழிகாட்டுதல்களைப் பின்பற்றும்.

பயிர் அடமானத்திற்கான (Crop Hypothecation) மேம்படுத்தப்பட்ட நெகிழ்வுத்தன்மை

திருத்தப்பட்ட வழிகாட்டுதல்கள் குறிப்பிட்ட வகை விவசாய நிதித் தேவைகளுக்காக கூடுதல் நெகிழ்வுத்தன்மையையும் வழங்குகின்றன. பயிர்கள் அல்லது இருப்புகளை அடமானமாக வைப்பதன் மூலம் வழங்கப்படும் KCC கடன்கள்—மற்றும் முறையான வசூல் ஒப்பந்த ஏற்பாடுகளைக் கொண்ட கடன்கள்—ஆகியவற்றிற்கு, ரூ. 3 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு பிணையத் தேவைகளைத் தள்ளுபடி செய்யும் அதிகாரத்தை வங்கிகள் இப்போது பெற்றுள்ளன.

தங்கள் விளைச்சலை பிணையாகப் பயன்படுத்தக்கூடிய விவசாயிகளுக்கு, பாரம்பரியமான நேரடிப் பிணையச் சுமை இன்றி அதிக கடன் வரம்புகளைப் பெறுவதற்கு இந்தத் திட்டம் கூடுதல் சுதந்திரத்தை வழங்கும் நோக்கில் உருவாக்கப்பட்டுள்ளது. மேலும், விவசாயிகளின் உண்மையான சாகுபடி மற்றும் அது சார்ந்த இதர செயல்பாடுகளின் தேவைகளுடன் குறுகிய கால கடன் வரம்புகள் ஒத்துப்போவதை உறுதி செய்வதற்காக, அவற்றை அவ்வப்போது ஆய்வு செய்யவும் மற்றும் புதுப்பிக்கவும் வங்கிகளுக்கு உத்தரவிடப்பட்டுள்ளது.

முக்கிய அம்சங்கள்

• தரப்படுத்தப்பட்ட காலக்கெடு: வங்கி விதிமுறைகளுடன் ஒத்துப்போகும் வகையில், குறுகிய காலப் பயிர்களுக்கு 12 மாதங்களும், நீண்ட காலப் பயிர்களுக்கு 18 மாதங்களும் பயிர் காலங்களாக இப்போது நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளன.
• தொடரப்படும் வரம்புகள்: பிணையமில்லா கடன் வரம்பு ரூ. 2 லட்சமாகத் தொடர்கிறது, இருப்பினும் பயிர் அடமானம் தொடர்பான கடன்களுக்கு ரூ. 3 லட்சம் வரையிலான அதிகபட்ச வரம்பு சாத்தியமாகும்.
• அமலுக்கு வரும் தேதி: இந்த புதிய ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்கள் ஜனவரி 2027 முதல் அமலுக்கு வரும்.