RBI கிசான் கிரெடிட் கார்டு விதிகளை மாற்றியமைக்கிறது: பயிர் காலங்களுக்கான புதிய விதிமுறைகள்

விவசாயக் கடன்களை முறைப்படுத்தவும், திருப்பிச் செலுத்தும் கால அட்டவணைகளைத் தரப்படுத்தவும், கிசான் கிரெடிட் கார்டு (KCC) கட்டமைப்பில் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க மாற்றத்தை இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) அறிவித்துள்ளது. விவசாயிகள் மற்றும் அது சார்ந்த நடவடிக்கைகளுக்கான கடன் விநியோகத்தை மேம்படுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்ட இந்த புதிய வழிகாட்டுதல்கள், ஜனவரி 2027 முதல் நடைமுறைக்கு வர உள்ளன.

பயிர் கால வரையறைகளைத் தரப்படுத்துதல்

விவசாயக் கடன் அனுமதிப்பதில் ஒருமைப்பாட்டைக் கொண்டுவருவதற்கான ஒரு மூலோபாய நடவடிக்கையாக, வருவாய் அங்கீகாரம் மற்றும் சொத்து வகைப்பாடு (IRAC) விதிமுறைகளுடன் ஒத்துப்போகும் வகையில் பயிர் காலங்களின் வரையறையை RBI மாற்றியமைத்துள்ளது. இதற்கு முன்பு, வங்கிகள் பயிர் காலங்களை வரையறுத்த விதத்தில் இருந்த வேறுபாடுகள், கடன் கண்காணிப்பு மற்றும் சொத்து வகைப்பாட்டில் முரண்பாடுகளுக்கு வழிவகுத்தன.

புதிய தரப்படுத்தப்பட்ட கட்டமைப்பின் கீழ், பயிர் செய்யத் தொடங்குவது முதல் அறுவடை மற்றும் சந்தைப்படுத்துதல் வரையிலான காலத்தின் அடிப்படையில் RBI பயிர் காலங்களை வரையறுத்துள்ளது. குறிப்பாக, குறுகிய காலப் பயிர்களுக்கு இப்போது பன்னிரண்டு மாதங்களும், நீண்ட காலப் பயிர்களுக்கு பதினெட்டு மாதங்களும் கால அளவாக நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. இந்தத் தரப்படுத்தல் மூலம், வங்கிகள் கடன் வாங்குபவர்களின் நடைமுறை மூலதனம் மற்றும் முதலீட்டு கடன் தேவைகளைத் துல்லியமாகக் கண்காணிக்க முடியும், மேலும் விவசாயச் சுழற்சி முழுவதும் சரியான நேரத்தில் ஆதரவை உறுதி செய்ய முடியும்.

பிணையம் இல்லாத வரம்புகள் மற்றும் தங்கம் அடமான வசதி

பொது ஆலோசனைக் கட்டத்தின் போது விவாதிக்கப்பட்ட ஒரு முக்கிய விஷயம், பிணையம் இல்லாத கடன்களுக்கான வரம்பை அதிகரிப்பதா என்பதாகும். இருப்பினும், இந்த வரம்பு டிசம்பர் 2024-ல் தான் சமீபத்தில் மாற்றியமைக்கப்பட்டது என்பதைக் குறிப்பிட்டு, தற்போதுள்ள வரம்புகளையே தொடர RBI முடிவு செய்துள்ளது.

பிணையம் தொடர்பான முக்கிய விவரங்கள்:

• ₹2 லட்சம் வரம்பு: ஒரு கடன் வாங்குபவருக்கு ₹2 லட்சம் வரையிலான விவசாயக் கடன்களுக்கு (அது சார்ந்த நடவடிக்கைகளுக்கான கடன்கள் உட்பட), வங்கிகள் பிணையப் பாதுகாப்பு மற்றும் மார்ஜின் தேவைகளைத் தொடர்ந்து விலக்கிக் கொள்ளும்.
• தங்கம் மற்றும் வெள்ளி அடமானம்: நுகர்வோர் நலன் கருதி, ₹2 லட்சம் பிணையம் இல்லாத கடன் வரம்பிற்குள் ஒரு விவசாயி தானாக முன்வந்து தங்கம் அல்லது வெள்ளியைப் பிணையமாக அடமானம் வைத்திருந்தால், அது பிணையம் இல்லாத கடன் வழங்கும் வழிகாட்டுதல்களின் மீறலாகக் கருதப்படாது என்று RBI தெளிவுபடுத்தியுள்ளது.
• ₹2 லட்சத்திற்கு மேலான கடன்கள்: ₹2 லட்சம் வரம்பிற்கு மேல் வழங்கப்படும் எந்தவொரு கடனுக்கும், வங்கிகள் அவற்றின் உள் கடன் கொள்கைகள் மற்றும் நிலையான RBI வழிகாட்டுதல்களின் அடிப்படையில் பிணையம் மற்றும் மார்ஜின் தேவைகளைத் தீர்மானிக்கும்.

அடமானம் மற்றும் வசூலிப்பதில் மேம்படுத்தப்பட்ட நெகிழ்வுத்தன்மை

திருத்தப்பட்ட கட்டமைப்பு குறிப்பிட்ட வகை கடன் ஏற்பாடுகளுக்கு கூடுதல் நெகிழ்வுத்தன்மையையும் அறிமுகப்படுத்துகிறது. பயிர்கள் அல்லது இருப்புகளை அடமானம் வைத்தல் (hypothecation) மற்றும் முறையான வசூல் இணைப்பு ஏற்பாடுகளைக் கொண்ட KCC கடன்களுக்கு, வங்கிகளுக்கு அதிக சுதந்திரம் அனுமதிக்கப்படுகிறது. இத்தகைய குறிப்பிட்ட சந்தர்ப்பங்களில், ₹3 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு பிணையப் பாதுகாப்புத் தேவைகளை வங்கிகள் தள்ளுபடி செய்யலாம்.

KCC திட்டத்தின் நீண்டகால நிலைத்தன்மையை உறுதி செய்வதற்காக, குறுகிய கால கடன் வரம்புகளைக் காலமுறைப்படி ஆய்வு செய்யவும் மற்றும் புதுப்பிக்கவும் RBI வங்கிகளுக்கு உத்தரவிட்டுள்ளது. இந்திய விவசாய சமூகத்தின் மாறிவரும் தேவைகளுக்கு ஏற்ப, பயிர் சாகுபடி, பால் பண்ணை, மீன் வளர்ப்பு மற்றும் பிற முக்கியமான துணை விவசாய நடவடிக்கைகளுக்குக் கடன் கிடைப்பதை உறுதி செய்வதே இந்த அறிவுறுத்தலின் நோக்கமாகும்.

முக்கிய அம்சங்கள்

• தரப்படுத்தப்பட்ட காலக்கெடு: வங்கி IRAC விதிமுறைகளுடன் ஒத்துப்போகும் வகையில், குறுகிய காலப் பயிர்களுக்கு 12 மாதங்கள் மற்றும் நீண்ட காலப் பயிர்களுக்கு 18 மாதங்கள் என பயிர் பருவங்கள் இப்போது கண்டிப்பாக வரையறுக்கப்பட்டுள்ளன.
• பராமரிக்கப்பட்ட பிணைய வரம்புகள்: பிணையமில்லா கடன் வழங்கும் வரம்பு ஒரு கடன் பெறுபவருக்கு ₹2 லட்சமாகத் தொடர்கிறது, இருப்பினும் பயிர் அடமானம் மற்றும் வசூல் இணைப்புகளைக் கொண்ட கடன்களுக்கு வங்கிகள் இதை ₹3 லட்சமாக நீட்டிக்கலாம்.
• செயல்படுத்தும் காலக்கெடு: புதிய KCC கட்டமைப்பு மற்றும் தரப்படுத்தப்பட்ட வரையறைகள் ஜனவரி 2027 முதல் அதிகாரப்பூர்வமாக நடைமுறைக்கு வரும்.