RBI пересматривает правила Kisan Credit Card: новые нормы для сельскохозяйственных сезонов

Резервный банк Индии (RBI) объявил о масштабном пересмотре структуры Kisan Credit Card (KCC) с целью оптимизации сельскохозяйственного кредитования и стандартизации графиков погашения. Эти новые директивы, направленные на улучшение предоставления кредитов фермерам и смежным отраслям, вступят в силу с января 2027 года.

Стандартизация определений сельскохозяйственных сезонов

В рамках стратегического шага по обеспечению единообразия при одобрении сельскохозяйственных кредитов, RBI пересмотрел определение сельскохозяйственных сезонов, чтобы привести их в соответствие с нормами признания доходов и классификации активов (IRAC). Ранее различия в том, как банки определяли сезоны, приводили к несоответствиям в мониторинге кредитов и классификации активов.

В рамках новой стандартизированной структуры RBI определил сельскохозяйственные сезоны на основе периода от начала культивации до сбора урожая и сбыта. В частности, продолжительность теперь установлена в двенадцать месяцев для краткосрочных культур и восемнадцать месяцев для долгосрочных культур. Эта стандартизация позволит банкам более точно отслеживать потребности заемщиков в оборотном капитале и инвестиционных кредитах, обеспечивая своевременную поддержку на протяжении всего сельскохозяйственного цикла.

Лимиты без залога и гибкость залога в виде золота

Основным предметом обсуждения на этапе общественных консультаций был вопрос об увеличении порога для кредитов без залога. Однако RBI принял решение сохранить существующие лимиты, отметив, что порог был пересмотрен совсем недавно, в декабре 2024 года.

Ключевые детали, касающиеся залога:

• Порог в 2 лакха рупий: Банки по-прежнему будут освобождать от требований по залоговому обеспечению и марже сельскохозяйственные кредиты, включая кредиты на смежную деятельность, на суммы до 2 лакхов рупий на одного заемщика.
• Залог золота и серебра: В рамках меры, ориентированной на потребителя, RBI разъяснил, что если фермер добровольно предоставляет золото или серебро в качестве залога по кредиту в пределах лимита в 2 лакха рупий, это не будет рассматриваться как нарушение правил кредитования без залога.
• Кредиты свыше 2 лакхов рупий: Для любых кредитов, превышающих отметку в 2 лакха рупий, банки будут определять требования к залогу и марже на основе своей внутренней кредитной политики и стандартных руководств RBI.

Повышенная гибкость при гипотекации и взыскании

Обновленная структура также вводит дополнительную гибкость для определенных типов кредитных механизмов. Для кредитов KCC, обеспеченных залогом урожая или запасов и предполагающих наличие официальных механизмов взыскания, банкам предоставляется больше свободы действий. В этих конкретных случаях банки могут отказаться от требований к залоговому обеспечению для кредитов на сумму до ₹3 lakh.

Для обеспечения долгосрочной устойчивости схемы KCC, RBI поручил банкам проводить периодический пересмотр и продление краткосрочных кредитных лимитов. Эта директива призвана гарантировать, что кредиты останутся доступными для выращивания сельскохозяйственных культур, молочного животноводства, рыболовства и других важных смежных видов сельскохозяйственной деятельности в соответствии с меняющимися потребностями индийского фермерского сообщества.

Основные выводы

• Стандартизированные сроки: Сезоны выращивания культур теперь строго определены как 12 месяцев для краткосрочных культур и 18 месяцев для долгосрочных культур для приведения в соответствие с банковскими нормами IRAC.
• Сохраненные лимиты обеспечения: Лимит беззалогового кредитования остается на уровне ₹2 lakh на одного заемщика, хотя банки могут увеличить его до ₹3 lakh для кредитов, связанных с залогом урожая и механизмами взыскания.
• Сроки внедрения: Новая структура KCC и стандартизированные определения официально вступят в силу с января 2027 года.