بنك الاحتياطي الهندي (RBI) يراجع قواعد بطاقة الائتمان الزراعية (Kisan Credit Card): معايير جديدة لمواسم المحاصيل

أعلن بنك الاحتياطي الهندي (RBI) عن إصلاح شامل لإطار عمل بطاقة الائتمان الزراعية (KCC) لتبسيط الإقراض الزراعي وتوحيد جداول السداد. ومن المقرر أن تدخل هذه التوجيهات الجديدة، التي تهدف إلى تحسين تقديم الائتمان للمزارعين والأنشطة المرتبطة بها، حيز التنفيذ اعتبارًا من يناير 2027.

توحيد تعريفات مواسم المحاصيل

في خطوة استراتيجية لتحقيق التوحيد في منح القروض الزراعية، قام بنك الاحتياطي الهندي (RBI) بمراجعة تعريف مواسم المحاصيل لتتماشى مع معايير الاعتراف بالدخل وتصنيف الأصول (IRAC). وسابقًا، أدت الاختلافات في كيفية تعريف البنوك للمواسم إلى عدم الاتساق في مراقبة القروض وتصنيف الأصول.

وبموجب الإطار الموحد الجديد، حدد بنك الاحتياطي الهندي (RBI) مواسم المحاصيل بناءً على الفترة الممتدة من الزراعة إلى الحصاد والتسويق. وتحديدًا، تم تحديد المدة الآن باثني عشر شهرًا للمحاصيل قصيرة الدورة، وثمانية عشر شهرًا للمحاصيل طويلة الدورة. ويضمن هذا التوحيد قدرة البنوك على تتبع احتياجات رأس المال العامل والائتمان الاستثماري للمقترضين بدقة أكبر، مما يضمن تقديم الدعم في الوقت المناسب طوال الدورة الزراعية.

حدود القروض بدون ضمانات ومرونة رهن الذهب

كانت إحدى النقاط الرئيسية للنقاش خلال مرحلة المشاورات العامة هي ما إذا كان ينبغي زيادة الحد الأقصى للقروض بدون ضمانات. ومع ذلك، قرر بنك الاحتياطي الهندي (RBI) الإبقاء على الحدود الحالية، مشيرًا إلى أنه تمت مراجعة الحد الأقصى مؤخرًا في ديسمبر 2024.

تشمل التفاصيل الرئيسية المتعلقة بالضمانات ما يلي:

  • حد الـ 200 ألف روبية: ستستمر البنوك في التنازل عن متطلبات الضمانات العينية والهوامش للقروض الزراعية، بما في ذلك تلك المخصصة للأنشطة المرتبطة بها، للمبالغ التي تصل إلى 200 ألف روبية لكل مقترض.
  • رهن الذهب والفضة: في خطوة تخدم المستهلك، أوضح بنك الاحتياطي الهندي (RBI) أنه إذا قام المزارع طواعية برهن الذهب أو الفضة كضمان لقرض ضمن حد الـ 200 ألف روبية للقروض بدون ضمانات، فلن يُعتبر ذلك انتهاكًا لإرشادات الإقراض بدون ضمانات.
  • القروض التي تتجاوز 200 ألف روبية: بالنسبة لأي ائتمان يتم منحه بما يتجاوز حد الـ 200 ألف روبية، ستحدد البنوك متطلبات الضمانات والهوامش بناءً على سياساتها الائتمانية الداخلية وإرشادات بنك الاحتياطي الهندي (RBI) القياسية.

مرونة معززة للرهن الحيازي والتحصيل

كما يقدم الإطار المعدل مرونة إضافية لأنواع محددة من الترتيبات الائتمانية. فبالنسبة لقروض KCC المدعومة برهن المحاصيل أو المخزون والتي تتضمن ترتيبات رسمية للربط مع عمليات التحصيل، يُسمح للبنوك بهامش أكبر من الحرية. وفي هذه الحالات المحددة، يجوز للبنوك التنازل عن متطلبات الضمانات العينية للقروض التي تصل قيمتها إلى 3 لآخ روبية.

ولضمان استدامة مخطط KCC على المدى الطويل، وجهت RBI البنوك بإجراء مراجعات وتجديدات دورية لحدود الائتمان قصيرة الأجل. ويهدف هذا التوجيه إلى ضمان بقاء الائتمان متاحاً لزراعة المحاصيل، ومنتجات الألبان، ومصايد الأسماك، وغيرها من الأنشطة الزراعية الحيوية المرتبطة بها، بطريقة تتماشى مع الاحتياجات المتطورة للمجتمع الزراعي الهندي.

أهم النقاط المستخلصة

  • الجداول الزمنية الموحدة: تم الآن تحديد مواسم المحاصيل بدقة لتكون 12 شهراً للمحاصيل قصيرة المدة و18 شهراً للمحاصيل طويلة المدة، وذلك لتتماشى مع معايير IRAC المصرفية.
  • الحفاظ على حدود الضمانات: يظل حد الإقراض بدون ضمانات عند 2 لآخ روبية لكل مقترض، على الرغم من أنه يمكن للبنوك تمديد هذا الحد إلى 3 لآخ روبية للقروض التي تتضمن رهن المحاصيل وترتيبات التحصيل.
  • الجدول الزمني للتنفيذ: سيدخل إطار عمل KCC الجديد والتعريفات الموحدة حيز التنفيذ رسمياً اعتباراً من يناير 2027.