印度储备银行修订农民信贷卡规则：作物季节新规范

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印度储备银行 (RBI) 宣布对农民信贷卡 (KCC) 框架进行重大改革，以简化农业贷款并标准化还款计划。这些新指导方针旨在改善农民及相关活动的信贷交付，并将于 2027 年 1 月起生效。

标准化作物季节定义

为了使农贷审批更加统一，RBI 采取了一项战略举措，修订了作物季节的定义，以符合收入确认与资产分类 (IRAC) 规范。此前，各银行对季节定义的差异导致了贷款监控和资产分类的不一致。

在新的标准化框架下，RBI 根据从耕种到收获及销售的周期来定义作物季节。具体而言，短周期作物的时长现设定为 12 个月，长周期作物为 18 个月。这种标准化确保了银行能够更准确地追踪借款人的营运资金和投资信贷需求，从而确保在整个农业周期内提供及时的支持。

在公众咨询阶段，讨论的一个重点是是否提高无抵押贷款的门槛。然而，RBI 决定维持现有额度，并指出该门槛在 2024 年 12 月才刚刚进行过修订。

有关抵押的关键细节包括：

20 万卢比门槛： 对于每位借款人最高 20 万卢比的农业贷款（包括相关活动的贷款），银行将继续豁免抵押担保和保证金要求。
黄金与白银质押： 作为一项利好消费者的举措，RBI 明确表示，如果农民在 20 万卢比的无抵押额度内，自愿质押黄金或白银作为贷款抵押物，这不会被视为违反无抵押贷款指南。
超过 20 万卢比的贷款： 对于超过 20 万卢比的任何信贷，银行将根据其内部信贷政策和 RBI 标准指南来确定抵押和保证金要求。

修订后的框架还为特定类型的信贷安排引入了额外的灵活性。对于以农作物或库存质押为担保，并涉及正式回收联动安排的 KCC 贷款，银行被允许拥有更大的自主权。在这些特定情况下，银行可以免除最高 30 万卢比贷款的抵押品要求。

为确保 KCC 计划的长期健康运行，RBI 已指示银行定期对短期信贷额度进行审查和续展。该指令旨在确保信贷能够持续用于作物种植、奶业、渔业以及其他重要的相关农业活动，并与印度农民群体不断变化的需求保持一致。