印度储备银行修订农民信贷卡 (KCC) 规则以标准化作物季节规范

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印度储备银行 (RBI) 修订农民信贷卡 (KCC) 规则以标准化作物季节规范

印度储备银行 (RBI) 宣布对农民信贷卡 (KCC) 框架进行重大调整，旨在使农业贷款审批和还款计划实现统一。这些修订后的指示将于 2027 年 1 月起生效，旨在为农民及从事相关农业活动的人员简化信贷发放流程。

新框架中最关键的变化之一是“作物季节”的标准化，以符合收入确认与资产分类 (IRAC) 规范。此前，耕作周期定义的多样性可能导致银行在农业贷款分类和违约管理方面出现不一致。

根据 RBI 的新规定，作物季节将标准化为：短周期作物为 12 个月，长周期作物为 18 个月。这一周期涵盖了从作物初始耕作到最终收获及销售的所有阶段。通过提供固定的时间表，RBI 旨在确保银行系统能够通过简化的综合信贷工具，提供充足且及时的营运资金，以满足农业部门的投资需求。

为了维持现有贷款结构的稳定性，RBI 决定保留当前的无抵押贷款限额。尽管有建议提高限额，但央行指出，该限额在 2024 年 12 月刚刚进行过修订。

根据修订后的指南：

20 万卢比以下： 银行将继续免除农业贷款（包括相关活动的贷款）的抵押担保和保证金要求。
黄金与白银质押： 有趣的是，RBI 澄清说，如果借款人在 20 万卢比的无抵押贷款限额内，自愿质押黄金或白银作为贷款抵押，这不会被视为违反无抵押贷款指南。
20 万卢比以上： 对于超过此金额的贷款，银行将根据其内部信用政策和 RBI 标准指南来确定抵押和保证金要求。

RBI 还针对特定类型的农业信贷引入了额外的灵活性，以促进更好的流动性管理。对于以作物或库存质押为担保并涉及回收联动安排的 KCC 贷款，银行现在有权对最高 30 万卢比的贷款免除抵押品要求。

此外，银行已被要求对农作物种植及相关活动的短期信贷额度进行定期审查和续展。这确保了农民获得的信贷能够与其实际的营运资金需求以及乳制品和渔业等不断发展的行业需求保持一致。