RBI એ પાક સીઝનના ધોરણોને પ્રમાણિત કરવા માટે કિસાણ ક્રેડિટ કાર્ડના નિયમોમાં સુધારો કર્યો

રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) એ ખેતીવાડી લોન મંજૂરી અને પુનઃચુકવણીના સમયપત્રકમાં એકરૂપતા લાવવા માટે કિસાણ ક્રેડિટ કાર્ડ (KCC) માળખામાં મોટા ફેરફારોની જાહેરાત કરી છે. જાન્યુઆરી 2027 થી અમલમાં આવનારા આ સુધારેલા નિર્દેશોનો હેતુ ખેડૂતો અને આનુષંગિક કૃષિ પ્રવૃત્તિઓમાં રોકાયેલા લોકો માટે ક્રેડિટ વિતરણને સુવ્યવસ્થિત કરવાનો છે.

વધુ સારી એસેટ ક્લાસિફિકેશન માટે પાક સીઝનને પ્રમાણિત કરવી

નવા માળખામાં સૌથી મહત્વપૂર્ણ ફેરફારોમાંનો એક ઇન્કમ રેકગ્નિશન એન્ડ એસેટ ક્લાસિફિકેશન (IRAC) ધોરણો સાથે સુસંગત કરવા માટે "પાક સીઝન"નું પ્રમાણીકરણ છે. અગાઉ, ખેતીના સમયગાળાની વિવિધ વ્યાખ્યાઓને કારણે બેંકો કૃષિ લોનને કેવી રીતે વર્ગીકૃત કરે અને ડિફોલ્ટનું સંચાલન કરે તેમાં અસંગતતાઓ આવી શકતી હતી.

RBI ના નવા આદેશ હેઠળ, ટૂંકા ગાળાના પાક માટે પાક સીઝન બાર મહિના અને લાંબા ગાળાના પાક માટે અઢાર મહિના તરીકે પ્રમાણિત કરવામાં આવશે. આ સમયગાળામાં પાકની શરૂઆતની ખેતીથી લઈને તેની અંતિમ લણણી અને માર્કેટિંગ સુધીની તમામ બાબતોનો સમાવેશ થાય છે. એક નિશ્ચિત સમયમર્યાદા પૂરી પાડીને, RBI નો હેતુ એ સુનિશ્ચિત કરવાનો છે કે બેંકિંગ સિસ્ટમ એક સરળ, સંયુક્ત સુવિધા દ્વારા કૃષિ ક્ષેત્રની રોકાણ જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે પૂરતું અને સમયસર વર્કિંગ કેપિટલ પૂરી પાડે.

કોલેટરલ-ફ્રી મર્યાદાઓ અને લોન લેનારાઓ માટે નવી સુગમતા

હાલના ધિરાણ માળખાને સ્થિરતા પૂરી પાડતા એક પગલામાં, RBI એ વર્તમાન કોલેટરલ-ફ્રી (જામીન મુક્ત) ધિરાણ મર્યાદા જાળવી રાખવાનો નિર્ણય કર્યો છે. મર્યાદા વધારવા માટેના સૂચનો હોવા છતાં, કેન્દ્રીય બેંકે નોંધ્યું હતું કે આ મર્યાદા તાજેતરમાં ડિસેમ્બર 2024 માં સુધારેલ હતી.

સુધારેલી માર્ગદર્શિકા હેઠળ:

• ₹2 લાખ સુધી: બેંકો આનુષંગિક પ્રવૃત્તિઓ સહિતની કૃષિ લોન માટે કોલેટરલ સિક્યુરિટી અને માર્જિનની જરૂરિયાતોમાંથી મુક્તિ આપવાનું ચાલુ રાખશે.
• સોના અને ચાંદીના ગીરો: રસપ્રદ વાત એ છે કે, RBI એ સ્પષ્ટતા કરી છે કે જો કોઈ લોન લેનાર ₹2 લાખની કોલેટરલ-ફ્રી મર્યાદાની અંદર લોન માટે જામીન તરીકે સ્વેચ્છાએ સોનું અથવા ચાંદી ગીરો મૂકે છે, તો તેને કોલેટરલ-ફ્રી ધિરાણ માર્ગદર્શિકાના ઉલ્લંઘન તરીકે ગણવામાં આવશે નહીં.
• ₹2 લાખથી વધુ: આ રકમથી વધુની લોન માટે, બેંકો તેમની આંતરિક ક્રેડિટ નીતિઓ અને પ્રમાણભૂત RBI માર્ગદર્શિકાઓના આધારે કોલેટરલ અને માર્જિનની જરૂરિયાતો નક્કી કરશે.

સ્ટોક અને હાયપોથેકેશન માટે વધારાનું ક્રેડિટ સપોર્ટ

RBI એ વધુ સારી તરલતા વ્યવસ્થાપનને પ્રોત્સાહન આપવા માટે કૃષિ ધિરાણના ચોક્કસ પ્રકારો માટે વધારાની સુગમતા પણ દાખલ કરી છે. પાક અથવા સ્ટોકના ગીરો (hypothecation) દ્વારા સુરક્ષિત અને રિકવરી ટાઈ-અપ વ્યવસ્થાઓ ધરાવતા KCC લોન માટે, બેંકો પાસે હવે ₹3 લાખ સુધીની લોન માટે કોલેટરલ સિક્યુરિટીની જરૂરિયાતો માફ કરવાનો વિવેક છે.

વધુમાં, બેંકોને પાક ખેતી અને આનુષંગિક પ્રવૃત્તિઓ માટે ટૂંકા ગાળાની ક્રેડિટ લિમિટની સમયાંતરે સમીક્ષા અને નવીનીકરણ કરવા માટે નિર્દેશ આપવામાં આવ્યો છે. આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે ખેડૂતોને ઉપલબ્ધ ધિરાણ તેમની વાસ્તવિક કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતો અને ડેરી તથા મત્સ્યઉદ્યોગ જેવા ક્ષેત્રોની બદલાતી જરૂરિયાતો સાથે સુસંગત રહે.

મુખ્ય મુદ્દાઓ

• પ્રમાણિત સમયમર્યાદા: IRAC ધોરણો સાથે સુસંગત રહેવા માટે, પાક માટેનો સમયગાળો હવે ટૂંકા ગાળાના પાક માટે 12 મહિના અને લાંબા ગાળાના પાક માટે 18 મહિના નક્કી કરવામાં આવ્યો છે.
• સ્થિર કોલેટરલ મર્યાદા: કોલેટરલ-મુક્ત લોનની મર્યાદા ₹2 લાખ રહે છે, જોકે બેંકો પાક અથવા સ્ટોકના ગીરો (hypothecation) સાથે સંકળાયેલ લોન માટે કોલેટરલ માફી ₹3 લાખ સુધી લંબાવી શકે છે.
• અમલીકરણ સમયમર્યાદા: નવું પ્રમાણિત માળખું અને સુધારેલા નિર્દેશો સત્તાવાર રીતે જાન્યુઆરી 2027 થી અમલમાં આવશે.