بنك الاحتياطي الهندي (RBI) يراجع قواعد بطاقة الائتمان كيسان (KCC) لتوحيد معايير مواسم المحاصيل
أعلن بنك الاحتياطي الهندي (RBI) عن إجراء مراجعة شاملة لإطار عمل بطاقة الائتمان كيسان (KCC) بهدف تحقيق التوحيد في منح القروض الزراعية وجداول السداد. وتهدف هذه التوجيهات المعدلة، المقرر دخولها حيز التنفيذ اعتبارًا من يناير 2027، إلى تبسيط عملية تقديم الائتمان للمزارعين والعاملين في الأنشطة الزراعية المرتبطة.
توحيد مواسم المحاصيل لتحسين تصنيف الأصول
يعد توحيد "مواسم المحاصيل" ليتماشى مع معايير الاعتراف بالدخل وتصنيف الأصول (IRAC) أحد أهم التغييرات في الإطار الجديد. ففي السابق، كانت التعريفات المتفاوتة لفترات الزراعة قد تؤدي إلى عدم اتساق في كيفية تصنيف البنوك للقروض الزراعية وإدارتها لحالات التعثر.
وبموجب قرار بنك الاحتياطي الهندي الجديد، سيتم توحيد موسم المحاصيل ليكون اثني عشر شهرًا للمحاصيل قصيرة المدة وثمانية عشر شهرًا للمحاصيل طويلة المدة. وتشمل هذه الفترة كل شيء بدءًا من الزراعة الأولية للمحاصيل وصولاً إلى حصادها وتسويقها في نهاية المطاف. ومن خلال توفير جدول زمني ثابت، يهدف بنك الاحتياطي الهندي إلى ضمان توفير النظام المصرفي لرأس مال عامل كافٍ وفي الوقت المناسب لتلبية الاحتياجات الاستثمارية للقطاع الزراعي من خلال تسهيل مركب ومبسط.
حدود القروض بدون ضمانات ومرونة جديدة للمقترضين
في خطوة توفر الاستقرار لهياكل الإقراض الحالية، قرر بنك الاحتياطي الهندي الإبقاء على الحد الحالي للإقراض بدون ضمانات. وعلى الرغم من الاقتراحات برفع هذا الحد، أشار البنك المركزي إلى أنه قد تمت مراجعته مؤخرًا في ديسمبر 2024.
بموجب الإرشادات المعدلة:
- ما يصل إلى 2 لـك روبية: ستستمر البنوك في الإعفاء من متطلبات الضمانات العينية والهامش للقروض الزراعية، بما في ذلك تلك المخصصة للأنشطة المرتبطة.
- رهن الذهب والفضة: ومن المثير للاهتمام أن بنك الاحتياطي الهندي أوضح أنه إذا قام المقترض طواعية برهن الذهب أو الفضة كضمان لقرض يقع ضمن حد الـ 2 لـك روبية للإقراض بدون ضمانات، فلن يُعتبر ذلك مخالفة لإرشادات الإقراض بدون ضمانات.
- أكثر من 2 لـك روبية: بالنسبة للقروض التي تتجاوز هذا المبلغ، ستحدد البنوك متطلبات الضمانات والهامش بناءً على سياساتها الائتمانية الداخلية وإرشادات بنك الاحتياطي الهندي القياسية.
دعم ائتماني معزز للمخزون والرهن الحيازي
أدخل بنك الاحتياطي الهندي (RBI) أيضاً مرونة إضافية لأنواع محددة من الائتمان الزراعي لتشجيع إدارة أفضل للسيولة. وبالنسبة لقروض KCC المدعومة برهن المحاصيل أو المخزونات والتي تتضمن ترتيبات ربط للتحصيل، أصبح لدى البنوك الآن الصلاحية التقديرية للتنازل عن متطلبات الضمانات للقروض التي تصل قيمتها إلى 300,000 روبية.
علاوة على ذلك، وُجهت البنوك لإجراء مراجعات وتجديدات دورية لحدود الائتمان قصيرة الأجل لزراعة المحاصيل والأنشطة المرتبطة بها. ويضمن ذلك بقاء الائتمان المتاح للمزارعين متماشياً مع متطلبات رأس المال العامل الفعلية لديهم والاحتياجات المتطورة لقطاعات مثل الألبان والأسماك.
النقاط الرئيسية المستخلصة
- الجداول الزمنية الموحدة: تم تحديد مواسم المحاصيل الآن بـ 12 شهراً للمحاصيل قصيرة الأجل و18 شهراً للمحاصيل طويلة الأجل لتتماشى مع معايير IRAC.
- حدود الضمانات المستقرة: يظل حد القروض بدون ضمانات عند 200,000 روبية، على الرغم من أنه يمكن للبنوك تمديد التنازل عن الضمانات حتى 300,000 روبية للقروض التي تتضمن رهن المحاصيل أو المخزونات.
- الجدول الزمني للتنفيذ: سيدخل الإطار الموحد الجديد والتوجيهات المعدلة حيز التنفيذ رسمياً اعتباراً من يناير 2027.