بانک مرکزی هند (RBI) قوانین کارت اعتبار کیسان (KCC) را برای استانداردسازی هنجارهای فصل کشت بازنگری کرد
بانک مرکزی هند (RBI) بازنگری اساسی در چارچوب کارت اعتبار کیسان (KCC) را با هدف ایجاد یکپارچگی در تصویب وامهای کشاورزی و جداول بازپرداخت اعلام کرده است. این دستورالعملهای اصلاحشده که قرار است از ژانویه ۲۰۲۷ اجرایی شوند، با هدف تسهیل ارائه اعتبار به کشاورزان و فعالان در فعالیتهای وابسته به کشاورزی تدوین شدهاند.
استانداردسازی فصلهای کشت برای طبقهبندی بهتر داراییها
یکی از حیاتیترین تغییرات در چارچوب جدید، استانداردسازی «فصلهای کشت» برای همسویی با هنجارهای شناسایی درآمد و طبقهبندی داراییها (IRAC) است. پیش از این، تعاریف متفاوت از دورههای کشت میتوانست منجر به ناهماهنگی در نحوه طبقهبندی وامهای کشاورزی توسط بانکها و مدیریت نکولها شود.
طبق دستورالعمل جدید RBI، فصل کشت برای محصولات کوتاهمدت دوازده ماه و برای محصولات بلندمدت هجده ماه تعیین خواهد شد. این دوره شامل تمام مراحل، از کشت اولیه محصولات تا برداشت نهایی و بازاریابی آنهاست. RBI قصد دارد با ارائه یک جدول زمانی ثابت، اطمینان حاصل کند که سیستم بانکی از طریق یک تسهیلات ترکیبی و سادهشده، سرمایه در گردش کافی و بهموقع را برای تأمین نیازهای سرمایهگذاری بخش کشاورزی فراهم میکند.
سقفهای بدون وثیقه و انعطافپذیری جدید برای وامگیرندگان
در اقدامی که ثبات را برای ساختارهای وامدهی موجود فراهم میکند، RBI تصمیم گرفته است آستانه فعلی وامدهی بدون وثیقه را حفظ کند. با وجود پیشنهادهایی برای افزایش این سقف، بانک مرکزی خاطرنشان کرد که این آستانه اخیراً در دسامبر ۲۰۲۴ بازنگری شده است.
طبق دستورالعملهای اصلاحشده:
- تا ۲۰۰,۰۰۰ روپیه: بانکها همچنان از الزامات وثیقه و مارجین (margin) برای وامهای کشاورزی، از جمله فعالیتهای وابسته، چشمپوشی خواهند کرد.
- گرو گذاشتن طلا و نقره: نکته جالب اینجاست که RBI شفافسازی کرد اگر وامگیرنده داوطلبانه طلا یا نقره را به عنوان وثیقه برای وامی در محدوده ۲۰۰,۰۰۰ روپیه (بدون وثیقه) گرو بگذارد، این اقدام نقض دستورالعملهای وامدهی بدون وثیقه تلقی نخواهد شد.
- بیش از ۲۰۰,۰۰۰ روپیه: برای وامهای فراتر از این مبلغ، بانکها الزامات وثیقه و مارجین را بر اساس سیاستهای اعتباری داخلی خود و دستورالعملهای استاندارد RBI تعیین خواهند کرد.
حمایت اعتباری تقویتشده برای موجودی کالا و رهن (Hypothecation)
بانک مرکزی هند (RBI) همچنین انعطافپذیری بیشتری را برای انواع خاصی از اعتبارات کشاورزی جهت تشویق مدیریت بهتر نقدینگی معرفی کرده است. برای وامهای KCC که با رهن محصولات یا ذخایر تضمین میشوند و شامل توافقنامههای همکاری برای وصول مطالبات هستند، بانکها اکنون این اختیار را دارند که الزامات وثیقه را برای وامهای تا سقف ۳۰۰,۰۰۰ روپیه (۳ لک) لغو کنند.
علاوه بر این، به بانکها دستور داده شده است که بازبینیها و تمدیدهای دورهای محدودیتهای اعتباری کوتاهمدت را برای کشت محصولات و فعالیتهای وابسته انجام دهند. این امر تضمین میکند که اعتبار در دسترس کشاورزان با نیازهای واقعی سرمایه در گردش آنها و نیازهای در حال تحول بخشهایی مانند لبنیات و شیلات همسو باقی بماند.
نکات کلیدی
- زمانبندیهای استاندارد شده: فصول کشت اکنون برای محصولات کوتاهمدت ۱۲ ماه و برای محصولات بلندمدت ۱۸ ماه تعیین شده است تا با هنجارهای IRAC همسو شود.
- محدودیتهای وثیقه ثابت: سقف وام بدون وثیقه در ۲۰۰,۰۰۰ روپیه (۲ لک) باقی میماند، اگرچه بانکها میتوانند معافیتهای وثیقه را برای وامهای شامل رهن محصولات یا ذخایر تا ۳۰۰,۰۰۰ روپیه (۳ لک) افزایش دهند.
- زمانبندی اجرا: چارچوب استاندارد جدید و دستورالعملهای اصلاحشده رسماً از ژانویه ۲۰۲۷ اجرایی خواهند شد.