ফসলের ঋতু সংক্রান্ত নিয়মাবলী মানসম্মত করতে কিষাণ ক্রেডিট কার্ডের (KCC) নিয়ম পরিবর্তন করল RBI

কৃষি ঋণ মঞ্জুরকরণ এবং পরিশোধের সময়সূচীতে অভিন্নতা আনার লক্ষ্যে রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (RBI) কিষাণ ক্রেডিট কার্ড (KCC) কাঠামোর একটি বড় ধরনের পরিবর্তনের ঘোষণা করেছে। ২০২৭ সালের জানুয়ারি থেকে কার্যকর হতে চলা এই সংশোধিত নির্দেশিকাগুলির লক্ষ্য হলো কৃষক এবং কৃষি সংক্রান্ত অন্যান্য কাজের সাথে যুক্ত ব্যক্তিদের জন্য ঋণ প্রদান প্রক্রিয়াকে আরও সহজতর করা।

উন্নত সম্পদ শ্রেণিবিন্যাসের জন্য ফসলের ঋতু মানসম্মতকরণ

নতুন কাঠামোর অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তন হলো ইনকাম রিকগনিশন অ্যান্ড অ্যাসেট ক্লাসিফিকেশন (IRAC) বা আয় স্বীকৃতি এবং সম্পদ শ্রেণিবিন্যাস নিয়মের সাথে সামঞ্জস্য রেখে "ফসলের ঋতু" (crop seasons) মানসম্মত করা। এর আগে, চাষাবাদের সময়ের ভিন্ন ভিন্ন সংজ্ঞার কারণে ব্যাঙ্কগুলি কৃষি ঋণ শ্রেণিবিন্যাস এবং খেলাপি ঋণ ব্যবস্থাপনায় অসামঞ্জস্যতার সম্মুখীন হতে পারত।

RBI-এর নতুন নির্দেশিকা অনুযায়ী, স্বল্পমেয়াদী ফসলের জন্য ফসলের ঋতু বারো মাস এবং দীর্ঘমেয়াদী ফসলের জন্য আঠারো মাস হিসেবে মানসম্মত করা হবে। এই সময়ের মধ্যে ফসলের প্রাথমিক চাষাবাদ থেকে শুরু করে ফসল কাটা এবং বাজারজাতকরণ পর্যন্ত সবকিছু অন্তর্ভুক্ত থাকবে। একটি নির্দিষ্ট সময়সীমা প্রদানের মাধ্যমে, RBI নিশ্চিত করতে চায় যে একটি সহজতর ও সমন্বিত সুবিধার মাধ্যমে ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থা কৃষি খাতের বিনিয়োগের চাহিদা মেটাতে পর্যাপ্ত এবং সময়োপযোগী কার্যকরী মূলধন (working capital) প্রদান করতে পারে।

জামানতহীন ঋণের সীমা এবং ঋণগ্রহীতাদের জন্য নতুন নমনীয়তা

বিদ্যমান ঋণ কাঠামোর স্থিতিশীলতা বজায় রাখতে RBI বর্তমান জামানতহীন ঋণের সীমা বহাল রাখার সিদ্ধান্ত নিয়েছে। ঋণের সীমা বাড়ানোর পরামর্শ থাকা সত্ত্বেও, কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক জানিয়েছে যে এই সীমাটি সম্প্রতি ২০২৪ সালের ডিসেম্বরে সংশোধন করা হয়েছে।

সংশোধিত নির্দেশিকা অনুযায়ী:

  • ২ লক্ষ টাকা পর্যন্ত: কৃষি ঋণ এবং কৃষি সংক্রান্ত অন্যান্য কাজের ঋণের ক্ষেত্রে ব্যাঙ্কগুলি জামানত এবং মার্জিন সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তা ছাড়াই ঋণ প্রদান অব্যাহত রাখবে।
  • স্বর্ণ ও রৌপ্য বন্ধক: মজার বিষয় হলো, RBI স্পষ্ট করেছে যে যদি কোনো ঋণগ্রহীতা ২ লক্ষ টাকার জামানতহীন ঋণের সীমার মধ্যে স্বেচ্ছায় স্বর্ণ বা রৌপ্য জামানত হিসেবে বন্ধক রাখেন, তবে তাকে জামানতহীন ঋণ প্রদানের নির্দেশিকা লঙ্ঘন হিসেবে গণ্য করা হবে না।
  • ২ লক্ষ টাকার বেশি: এই সীমার বেশি ঋণের ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্কগুলি তাদের অভ্যন্তরীণ ক্রেডিট পলিসি এবং RBI-এর আদর্শ নির্দেশিকা অনুযায়ী জামানত এবং মার্জিন সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণ করবে।

স্টক এবং হাইপোথিকেশন (Hypothecation)-এর জন্য উন্নত ঋণ সহায়তা

উন্নত তারল্য ব্যবস্থাপনাকে উৎসাহিত করতে RBI নির্দিষ্ট ধরণের কৃষি ঋণের ক্ষেত্রে অতিরিক্ত নমনীয়তা প্রবর্তন করেছে। যেসব KCC ঋণ ফসল বা মজুত পণ্যের হাইপোথিকেশন দ্বারা সুরক্ষিত এবং আদায় সংক্রান্ত সমন্বয় ব্যবস্থার অন্তর্ভুক্ত, সেই ক্ষেত্রে ৩ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণের জন্য জামানতের প্রয়োজনীয়তা মওকুফ করার স্বেচ্ছাধীন ক্ষমতা এখন ব্যাঙ্কগুলির রয়েছে।

তদুপরি, ফসল চাষ এবং সংশ্লিষ্ট অন্যান্য কার্যক্রমের জন্য স্বল্পমেয়াদী ঋণের সীমা পর্যায়ক্রমিক পর্যালোচনা এবং নবায়ন করার নির্দেশ ব্যাঙ্কগুলিকে দেওয়া হয়েছে। এটি নিশ্চিত করে যে কৃষকদের জন্য উপলব্ধ ঋণ তাদের প্রকৃত চলতি মূলধনের প্রয়োজনীয়তা এবং দুগ্ধ ও মৎস্য শিল্পের মতো খাতের পরিবর্তনশীল চাহিদার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ থাকে।

মূল বিষয়সমূহ

  • মানসম্মত সময়সীমা: IRAC নিয়মাবলীর সাথে সামঞ্জস্য রাখতে স্বল্পমেয়াদী ফসলের জন্য ফসলের মরসুম এখন ১২ মাস এবং দীর্ঘমেয়াদী ফসলের জন্য ১৮ মাস নির্ধারণ করা হয়েছে।
  • স্থিতিশীল জামানত সীমা: জামানতহীন ঋণের সীমা ২ লক্ষ টাকা বহাল থাকবে, তবে ফসল বা মজুত পণ্যের হাইপোথিকেশন সংক্রান্ত ঋণের ক্ষেত্রে ব্যাঙ্কগুলি জামানত মওকুফের সীমা ৩ লক্ষ টাকা পর্যন্ত বাড়াতে পারে।
  • বাস্তবায়নের সময়সীমা: নতুন মানসম্মত কাঠামো এবং সংশোধিত নির্দেশিকা ২০২৭ সালের জানুয়ারি থেকে আনুষ্ঠানিকভাবে কার্যকর হবে।