RBI એ પાક સીઝનને પ્રમાણિત કરવા માટે કિસાણ ક્રેડિટ કાર્ડના નિયમોમાં સુધારો કર્યો

ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ કૃષિ ક્ષેત્રમાં વધુ સમાન અને સમયસર ધિરાણ પહોંચાડવાની ખાતરી કરવા માટે કિસાણ ક્રેડિટ કાર્ડ (KCC) માળખામાં મોટા ફેરફારોની જાહેરાત કરી છે. જાન્યુઆરી 2027 થી અમલમાં આવનાર આ સુધારેલા માર્ગદર્શિકાનો ઉદ્દેશ્ય ખેતી ધિરાણ પ્રક્રિયાઓને પ્રમાણિત બેંકિંગ એસેટ-ક્લાસિફિકેશન (મિલકત વર્ગીકરણ) ધોરણો સાથે સુસંગત કરવાનો છે.

વધુ સારા ધિરાણ વિતરણ માટે પાક સીઝનને પ્રમાણિત કરવા

નવા માળખામાં સૌથી મહત્વપૂર્ણ ફેરફારોમાંનો એક "પાક સીઝન" (crop seasons) નું પ્રમાણીકરણ છે. અગાઉ, સીઝનને વ્યાખ્યાયિત કરવાની પદ્ધતિમાં તફાવત હોવાને કારણે લોન મંજૂરી અને પુનઃચુકવણીના સમયપત્રકમાં અસંગતતાઓ આવી શકતી હતી. એકરૂપતા લાવવા માટે, RBI એ ઇન્કમ રેકગ્નિશન એન્ડ એસેટ ક્લાસિફિકેશન (IRAC) ધોરણો સાથે સુસંગત કરવા માટે વ્યાખ્યામાં ફેરફાર કર્યો છે.

નવા નિર્દેશો હેઠળ, પાક સીઝન—જેને ખેતીથી લઈને લણણી અને માર્કેટિંગ સુધીના સમયગાળા તરીકે વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવી છે—તે ટૂંકા ગાળાના પાક માટે બાર મહિના અને લાંબા ગાળાના પાક માટે અઢાર મહિના તરીકે પ્રમાણિત કરવામાં આવશે. આ પગલાથી બેંકો અને ખેડૂતો બંને માટે ખૂબ જ જરૂરી સ્પષ્ટતા મળવાની અપેક્ષા છે, જે સુનિશ્ચિત કરશે કે ધિરાણ સહાય વિવિધ કૃષિ પ્રવૃત્તિઓના વાસ્તવિક કાર્યકારી મૂડી (working capital) અને રોકાણ ચક્રને અનુરૂપ હોય.

કોલેટરલ-ફ્રી મર્યાદાઓ અને નવી સુગમતા

નાના પાયાના ઉધાર લેનારાઓ માટે સ્થિતિ યથાવત રાખતા, RBI એ હાલની કોલેટરલ-ફ્રી (જામીન વગરના) ધિરાણની મર્યાદા જાળવી રાખવાનો નિર્ણય કર્યો છે. આ મર્યાદા વધારવાના સૂચનો હોવા છતાં, કેન્દ્રીય બેંકે નોંધ્યું હતું કે આ મર્યાદા તાજેતરમાં જ ડિસેમ્બર 2024 માં સુધારેલી હતી.

કોલેટરલ અંગેની મુખ્ય વિગતો:

• ₹2 લાખની મર્યાદા: બેંકો દરેક ઉધાર લેનાર માટે ₹2 લાખ સુધીની કૃષિ લોન અને સંલગ્ન પ્રવૃત્તિઓ માટે કોલેટરલ સિક્યુરિટી અને માર્જિનની જરૂરિયાતોમાંથી મુક્તિ આપવાનું ચાલુ રાખશે.
• સોના અને ચાંદીના અપવાદો: ઉધાર લેનાર માટે અનુકૂળ કલમ હેઠળ, RBI એ સ્પષ્ટ કર્યું છે કે ₹2 લાખની મર્યાદામાં લોન માટે જામીન તરીકે સોના અથવા ચાંદીનું સ્વૈચ્છિક પ્લેજ (ગીરો) રાખવાને કોલેટરલ-ફ્રી ધિરાણ માર્ગદર્શિકાના ઉલ્લંઘન તરીકે ગણવામાં આવશે નહીં.
• વધુ મૂલ્યની લોન: ₹2 લાખથી વધુની કોઈપણ લોન માટે, બેંકો જરૂરી કોલેટરલ અને માર્જિનની જરૂરિયાતો નક્કી કરવા માટે તેમની આંતરિક ક્રેડિટ પોલિસી અને RBI ની માર્ગદર્શિકાનું પાલન કરશે.

પાક હાયપોથેકેશન માટે વધારાની જોગવાઈઓ

સુધારેલ માળખું ચોક્કસ પ્રકારની ધિરાણ વ્યવસ્થાઓ માટે વધારાની લવચીકતા પણ લાવે છે. પાક અથવા સ્ટોકના હાયપોથેકેશન દ્વારા સુરક્ષિત અને રિકવરી ટાઈ-અપ વ્યવસ્થાઓ ધરાવતી KCC લોન માટે, બેંકોને હવે ₹3 લાખ સુધીની લોન માટે કોલેટરલ સિક્યુરિટી (જામીનગીરી) ની જરૂરિયાતોમાં છૂટછાટ આપવાની મંજૂરી છે.

વધુમાં, RBI એ બેંકોને ટૂંકા ગાળાની ધિરાણ મર્યાદાઓની સમયાંતરે સમીક્ષા અને રિન્યુઅલ કરવા માટે નિર્દેશ આપ્યો છે. આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે પાક ખેતી, ડેરી, મત્સ્યઉદ્યોગ અને અન્ય સંબંધિત પ્રવૃત્તિઓ માટે આપવામાં આવેલું ધિરાણ દેવાદારની બદલાતી જરૂરિયાતો અને બેંકની આંતરિક ધિરાણ નીતિઓ સાથે સુસંગત રહે.

મુખ્ય મુદ્દાઓ

• પ્રમાણિત સમયમર્યાદા: IRAC ધોરણો સાથે સુસંગત રહેવા માટે, ટૂંકા ગાળાના પાક માટે પાક મોસમ હવે 12 મહિના અને લાંબા ગાળાના પાક માટે 18 મહિના નક્કી કરવામાં આવી છે.
• જાળવવામાં આવેલી મર્યાદાઓ: જામીનગીરી વગરની લોનની મર્યાદા ₹2 લાખ જ રહેશે, જોકે બેંકો પાક હાયપોથેકેશન અને રિકવરી ટાઈ-અપ ધરાવતી લોન માટે ₹3 લાખ સુધીની જામીનગીરીમાં છૂટછાટ આપી શકે છે.
• અમલીકરણની સમયમર્યાદા: નવું KCC માળખું અને તેની પ્રમાણિત પ્રક્રિયાઓ જાન્યુઆરી 2027 થી અમલમાં આવનાર છે.