RBI એ કિસાણ ક્રેડિટ કાર્ડના નિયમોમાં સુધારો કર્યો: પાકની નવી સીઝનના ધોરણો જાહેર કર્યા

રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) એ ખેડૂતો માટે ધિરાણ વિતરણને સુવ્યવસ્થિત કરવા માટે કિસાણ ક્રેડિટ કાર્ડ (KCC) માળખામાં મોટા ફેરફારોની જાહેરાત કરી છે. પાકની સીઝનની વ્યાખ્યાઓને પ્રમાણિત કરીને અને તેને બેંકિંગ એસેટ-ક્લાસિફિકેશન (મિલકત વર્ગીકરણ) ના ધોરણો સાથે સુસંગત બનાવીને, સેન્ટ્રલ બેંકનો ઉદ્દેશ્ય કૃષિ ક્ષેત્ર માટે વધુ અનુમાનિત અને સમયસર ધિરાણ સહાય સુનિશ્ચિત કરવાનો છે.

વધુ સારા એસેટ ક્લાસિફિકેશન માટે પાકની સીઝનને પ્રમાણિત કરવી

સુધારેલા માળખામાં સૌથી મહત્વપૂર્ણ ફેરફારોમાંના એક "પાકની સીઝન"નું પ્રમાણીકરણ છે, જે ખેતીથી લઈને લણણી અને માર્કેટિંગ સુધીના સમયગાળાનો સંદર્ભ આપે છે. સમગ્ર બેંકિંગ પ્રણાલીમાં એકરૂપતા સુનિશ્ચિત કરવા અને ઇન્કમ રેકગ્નિશન એન્ડ એસેટ ક્લાસિફિકેશન (IRAC) ના ધોરણો સાથે સુસંગત કરવા માટે, RBI એ ચોક્કસ સમયમર્યાદા નક્કી કરી છે.

જાન્યુઆરી 2027 થી અમલમાં આવનાર નવા નિર્દેશો હેઠળ, ટૂંકા ગાળાના પાક માટે પાકની સીઝન 12 મહિના અને લાંબા ગાળાના પાક માટે 18 મહિના તરીકે પ્રમાણિત કરવામાં આવશે. આ પગલાથી બેંકો કેવી રીતે લોન મંજૂર કરે છે અને પુનઃચુકવણીના સમયપત્રકનું સંચાલન કરે છે તેમાં વધુ સુસંગતતા લાવવાની અપેક્ષા છે, જેનાથી વિવિધ સંસ્થાઓ કૃષિ મિલકતોનું વર્ગીકરણ કેવી રીતે કરે છે તેમાં રહેલી વિસંગતતાઓ ઘટશે.

કોલેટરલ-ફ્રી (જામીનગીરી વગરની) મર્યાદા જાળવી રાખવી અને નવી સુવિધાઓ

જાહેર પરામર્શ દરમિયાન વિવિધ સૂચનો હોવા છતાં, RBI એ હાલની કોલેટરલ-ફ્રી ધિરાણ મર્યાદા જાળવી રાખવાનો નિર્ણય કર્યો છે. સેન્ટ્રલ બેંકે નોંધ્યું છે કે આ મર્યાદા તાજેતરમાં જ ડિસેમ્બર 2024 માં સુધારેલી હતી, અને તેથી, હાલનું માળખું અત્યારે ય જળવાઈ રહેશે.

અપડેટેડ માર્ગદર્શિકા હેઠળ:

• ₹2 લાખની મર્યાદા: બેંકો દરેક લેણદાર દીઠ ₹2 લાખ સુધીના કૃષિ લોન (સંબંધિત પ્રવૃત્તિઓ સહિત) માટે કોલેટરલ સિક્યુરિટી અને માર્જિનની જરૂરિયાતોમાંથી મુક્તિ આપવાનું ચાલુ રાખશે.
• સોના અને ચાંદીનું પ્લેજ (ગીરો): રસપ્રદ વાત એ છે કે, RBI એ સ્પષ્ટતા કરી છે કે જો ખેડૂત ₹2 લાખની કોલેટરલ-ફ્રી મર્યાદાની અંદર લોન માટે જામીનગીરી તરીકે સ્વેચ્છાએ સોનું અથવા ચાંદી ગીરો મૂકે છે, તો તેને કોલેટરલ-ફ્રી ધિરાણ માર્ગદર્શિકાના ઉલ્લંઘન તરીકે ગણવામાં આવશે નહીં.
• ₹2 લાખથી વધુની લોન: ₹2 લાખની મર્યાદાથી વધુ આપવામાં આવતા કોઈપણ ધિરાણ માટે, બેંકો તેમની વ્યક્તિગત ક્રેડિટ પોલિસી અને વ્યાપક RBI આદેશોના આધારે કોલેટરલ અને માર્જિનની જરૂરિયાતો નક્કી કરશે.

સ્ટોક-બેક્ડ લોન માટે વધારાની સુવિધા

જે ખેડૂતોને તાત્કાલિક તરલતાની જરૂરિયાતો હોઈ શકે છે તેમને ટેકો આપવા માટે, RBI એ પાક અથવા સ્ટોકના હાયપોથેકેશન દ્વારા સપોર્ટેડ KCC લોન માટે વધારાની સુગમતા દાખલ કરી છે. રિકવરી ટાઈ-અપ વ્યવસ્થાઓમાં સામેલ લોન માટે જ્યાં પાક અથવા સ્ટોકનો સુરક્ષા તરીકે ઉપયોગ કરવામાં આવે છે, ત્યાં બેંકો પાસે હવે ₹3 લાખ સુધીની લોન માટે જામીનગીરીની જરૂરિયાતો માફ કરવાનો વિવેક છે.

વધુમાં, કેન્દ્રીય બેંકે બેંકોને પાક ખેતી અને ડેરી તથા મત્સ્યઉદ્યોગ જેવી સંબંધી પ્રવૃત્તિઓ બંને માટે ટૂંકા ગાળાની ક્રેડિટ મર્યાદાઓની સમયાંતરે સમીક્ષા અને રિન્યુઅલ કરવા માટે નિર્દેશ આપ્યો છે, જેથી ક્રેડિટ દેવાદારની બદલાતી જરૂરિયાતો સાથે સુસંગત રહે તે સુનિશ્ચિત કરી શકાય.

મુખ્ય મુદ્દાઓ

• નવી સમયમર્યાદા: જાન્યુઆરી 2027 થી, ટૂંકા ગાળાના પાક માટે પાક સીઝનને 12 મહિના અને લાંબા ગાળાના પાક માટે 18 મહિના તરીકે પ્રમાણિત કરવામાં આવશે.
• જામીનગીરીની મર્યાદા: જામીનગીરી વગરની લોનની મર્યાદા ₹2 લાખ રહેશે, જોકે બેંકો પાક/સ્ટોક હાયપોથેકેશન દ્વારા સપોર્ટેડ લોન માટે ₹3 લાખ સુધીની જામીનગીરી માફ કરી શકે છે.
• નિયમનકારી સુસંગતતા: આ ફેરફારોનો હેતુ KCC કામગીરીને IRAC ધોરણો સાથે સુસંગત બનાવવાનો છે, જે બેંકિંગ ક્ષેત્ર માટે સરળ ક્રેડિટ વિતરણ અને વધુ સારી એસેટ ક્લાસિફિકેશન સુનિશ્ચિત કરશે.