ആർബിഐ കിസാൻ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് നിയമങ്ങൾ പരിഷ്കരിച്ചു: പുതിയ വിളക്കാലം മാനദണ്ഡങ്ങൾ പുറത്തിറക്കി

കർഷകർക്ക് വായ്പ ലഭ്യമാക്കുന്നത് കൂടുതൽ കാര്യക്ഷമമാക്കുന്നതിനായി കിസാൻ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് (KCC) ചട്ടക്കൂടിൽ വലിയ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്തുമെന്ന് റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (RBI) പ്രഖ്യാപിച്ചു. വിളക്കാലത്തിന്റെ നിർവചനങ്ങൾ ഏകീകരിക്കുകയും അവ ബാങ്കിംഗ് അസറ്റ് ക്ലാസിഫിക്കേഷൻ മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുത്തുകയും ചെയ്യുന്നതിലൂടെ, കാർഷിക മേഖലയ്ക്ക് കൂടുതൽ കൃത്യതയുള്ളതും സമയബന്ധിതവുമായ വായ്പാ സഹായം ഉറപ്പാക്കാൻ സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ലക്ഷ്യമിടുന്നു.

മെച്ചപ്പെട്ട അസറ്റ് ക്ലാസിഫിക്കേഷനായി വിളക്കാലം ഏകീകരിക്കുന്നു

പരിഷ്കരിച്ച ചട്ടക്കൂടിലെ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട മാറ്റങ്ങളിലൊന്ന് "വിളക്കാലം" (crop seasons) ഏകീകരിക്കുക എന്നതാണ്. കൃഷി തുടങ്ങുന്നത് മുതൽ വിളവെടുപ്പ് നടത്തി വിപണനം ചെയ്യുന്നത് വരെയുള്ള കാലയളവിനെയാണ് ഇത് സൂചിപ്പിക്കുന്നത്. ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിലുടനീളം ഏകീകരണം ഉറപ്പാക്കുന്നതിനും ഇൻകം റെക്കഗ്നിഷൻ ആൻഡ് അസറ്റ് ക്ലാസിഫിക്കേഷൻ (IRAC) മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നതിനും വേണ്ടി ആർബിഐ പ്രത്യേക സമയപരിധികൾ നിശ്ചയിച്ചിട്ടുണ്ട്.

2027 ജനുവരി മുതൽ പ്രാബല്യത്തിൽ വരുന്ന പുതിയ നിർദ്ദേശങ്ങൾ അനുസരിച്ച്, കുറഞ്ഞ കാലയളവുള്ള വിളകൾക്ക് 12 മാസവും ദീർഘകാല വിളകൾക്ക് 18 മാസവും വിളക്കാലമായി നിശ്ചയിക്കും. ഈ നീക്കം ബാങ്കുകൾ വായ്പകൾ അനുവദിക്കുന്നതിലും തിരിച്ചടവ് ഷെഡ്യൂളുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിലും കൂടുതൽ സ്ഥിരത കൊണ്ടുവരുമെന്നും, വിവിധ സ്ഥാപനങ്ങൾ കാർഷിക ആസ്തികളെ തരംതിരിക്കുന്നതിലെ വ്യത്യാസങ്ങൾ കുറയ്ക്കുമെന്നും പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു.

ഈട് ഇല്ലാത്ത വായ്പാ പരിധിയും പുതിയ ഇളവുകളും നിലനിർത്തുന്നു

പൊതുജന കൂടിയാലോചനകളിൽ വിവിധ നിർദ്ദേശങ്ങൾ ഉയർന്നുവന്നെങ്കിലും, നിലവിലുള്ള ഈട് ഇല്ലാത്ത വായ്പാ പരിധി നിലനിർത്താൻ ആർബിഐ തീരുമാനിച്ചു. ഈ പരിധി 2024 ഡിസംബറിൽ മാത്രമാണ് പരിഷ്കരിച്ചതെന്ന് സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ചൂണ്ടിക്കാട്ടി, അതിനാൽ നിലവിലെ ഘടന തൽക്കാലം മാറ്റമില്ലാതെ തുടരും.

പുതുക്കിയ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ പ്രകാരം:

• ₹2 ലക്ഷം പരിധി: ഓരോ വായ്പക്കാരനും ₹2 ലക്ഷം വരെയുള്ള കാർഷിക വായ്പകൾക്ക് (അനുബന്ധ പ്രവർത്തനങ്ങൾ ഉൾപ്പെടെ) ഈട് (collateral security), മാർജിൻ ആവശ്യകതകൾ എന്നിവയിൽ നിന്ന് ബാങ്കുകൾ ഇളവ് നൽകുന്നത് തുടരും.
• സ്വർണ്ണവും വെള്ളിയും പണയപ്പെടുത്തുന്നത്: ₹2 ലക്ഷം വരെയുള്ള ഈട് ഇല്ലാത്ത വായ്പാ പരിധിക്കുള്ളിൽ നിൽക്കുമ്പോൾ, ഒരു കർഷകൻ സ്വമേധയാ സ്വർണ്ണമോ വെള്ളിയോ ഈടായി നൽകുകയാണെങ്കിൽ, അത് ഈട് ഇല്ലാത്ത വായ്പാ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങളുടെ ലംഘനമായി കണക്കാക്കില്ലെന്ന് ആർബിഐ വ്യക്തമാക്കി.
• ₹2 ലക്ഷത്തിന് മുകളിലുള്ള വായ്പകൾ: ₹2 ലക്ഷത്തിന് മുകളിലുള്ള വായ്പകൾക്ക്, ബാങ്കുകൾ അവരുടെ സ്വന്തം ക്രെഡിറ്റ് പോളിസികളും ആർബിഐയുടെ പൊതുവായ നിർദ്ദേശങ്ങളും അടിസ്ഥാനമാക്കി ഈട്, മാർജിൻ ആവശ്യകതകൾ എന്നിവ തീരുമാനിക്കും.

സ്റ്റോക്ക് അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള വായ്പകൾക്ക് കൂടുതൽ ഇളവുകൾ

ഉടനടിയുള്ള പണലഭ്യത ആവശ്യങ്ങളുള്ള കർഷകരെ സഹായിക്കുന്നതിന്റെ ഭാഗമായി, വിളകളോ സ്റ്റോക്കുകളോ പണയപ്പെടുത്തിക്കൊണ്ടുള്ള KCC വായ്പകൾക്ക് കൂടുതൽ ഇളവുകൾ നൽകാൻ RBI തീരുമാനിച്ചു. വിളകളോ സ്റ്റോക്കുകളോ ഈടുമായി ഉപയോഗിക്കുന്ന റിക്കവറി ടൈ-അപ്പ് ക്രമീകരണങ്ങളുള്ള വായ്പകൾക്ക്, ₹3 ലക്ഷം വരെയുള്ള വായ്പകൾക്ക് ഈട് (collateral) ആവശ്യകത ഒഴിവാക്കാൻ ബാങ്കുകൾക്ക് ഇപ്പോൾ അധികാരമുണ്ട്.

കൂടാതെ, വായ്പയെടുക്കുന്നവരുടെ മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കുന്ന ആവശ്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് വായ്പ ലഭ്യമാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നതിനായി, കൃഷിക്കും ക്ഷീരമേഖല, മത്സ്യബന്ധനം തുടങ്ങിയ അനുബന്ധ പ്രവർത്തനങ്ങൾക്കും വേണ്ടിയുള്ള ഹ്രസ്വകാല വായ്പാ പരിധികൾ കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ അവലോകനം ചെയ്യാനും പുതുക്കാനും കേന്ദ്ര ബാങ്ക് ബാങ്കുകൾക്ക് നിർദ്ദേശം നൽകി.

പ്രധാന വിവരങ്ങൾ

• പുതിയ സമയപരിധികൾ: 2027 ജനുവരി മുതൽ, ഹ്രസ്വകാല വിളകൾക്ക് 12 മാസവും ദീർഘകാല വിളകൾക്ക് 18 മാസവും എന്നിങ്ങനെ വിളക്കാലം ഏകീകരിക്കപ്പെടും.
• ഈട് പരിധികൾ: ഈടില്ലാത്ത വായ്പാ പരിധി ₹2 ലക്ഷമായി തുടരും, എന്നാൽ വിളകളോ സ്റ്റോക്കുകളോ പണയപ്പെടുത്തിക്കൊണ്ടുള്ള വായ്പകൾക്ക് ₹3 ലക്ഷം വരെ ഈട് ഒഴിവാക്കാൻ ബാങ്കുകൾക്ക് സാധിക്കും.
• നിയമപരമായ പൊരുത്തം: KCC പ്രവർത്തനങ്ങളെ IRAC മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുത്തുന്നതിനും, ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിൽ സുഗമമായ വായ്പാ വിതരണവും മെച്ചപ്പെട്ട അസറ്റ് ക്ലാസിഫിക്കേഷനും ഉറപ്പാക്കുന്നതിനുമാണ് ഈ മാറ്റങ്ങൾ ലക്ഷ്യമിടുന്നത്.