RBI ने पीक हंगामांचे प्रमाणीकरण करण्यासाठी किसान क्रेडिट कार्डच्या नियमांमध्ये सुधारणा केली

कृषी क्षेत्राला अधिक एकसमान आणि वेळेवर कर्ज वितरण सुनिश्चित करण्यासाठी रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने (RBI) किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) आराखड्यात महत्त्वपूर्ण सुधारणा करण्याची घोषणा केली आहे. जानेवारी २०२७ पासून लागू होणाऱ्या या सुधारित मार्गदर्शक तत्त्वांचा उद्देश शेती कर्ज प्रक्रियांचे मानक बँकिंग मालमत्ता-वर्गीकरण (asset-classification) नियमांशी सुसंगत करणे हा आहे.

अधिक चांगल्या कर्ज वितरणासाठी पीक हंगामांचे प्रमाणीकरण

नवीन आराखड्यातील सर्वात महत्त्वाच्या बदलांपैकी एक म्हणजे "पीक हंगामांचे" (crop seasons) प्रमाणीकरण करणे. यापूर्वी, हंगाम कसे परिभाषित केले जातात यातील फरकामुळे कर्ज मंजुरी आणि परतफेडीच्या वेळापत्रकात विसंगती निर्माण होऊ शकत होती. एकसमानता आणण्यासाठी, RBI ने 'इन्कम रिकग्निशन अँड ॲसेट क्लासिफिकेशन' (IRAC) नियमांशी सुसंगत करण्यासाठी या व्याख्येत बदल केला आहे.

नवीन निर्देशानुसार, पीक हंगाम—ज्याची व्याख्या लागवडीपासून कापणी आणि विक्रीपर्यंतचा कालावधी अशी केली आहे—अल्पकालावधीच्या पिकांसाठी १२ महिने आणि दीर्घकालावधीच्या पिकांसाठी १८ महिने इतका प्रमाणित केला जाईल. या निर्णयामुळे बँका आणि शेतकरी दोघांनाही आवश्यक स्पष्टता मिळेल अशी अपेक्षा आहे, ज्यामुळे कर्ज सहाय्य विविध कृषी क्रियांच्या प्रत्यक्ष खेळते भांडवल (working capital) आणि गुंतवणूक चक्रांशी सुसंगत होईल.

तारणमुक्त मर्यादा आणि नवीन लवचिकता

अल्पभूधारक कर्जदारांसाठी सद्यस्थिती कायम ठेवत, RBI ने विद्यमान तारणमुक्त कर्ज मर्यादेत कोणताही बदल न करण्याचा निर्णय घेतला आहे. ही मर्यादा वाढवण्याच्या सूचना असूनही, केंद्रीय बँकेने नमूद केले की ही मर्यादा डिसेंबर २०२४ मध्येच सुधारित करण्यात आली आहे.

तारणाबाबतचे मुख्य तपशील खालीलप्रमाणे आहेत:

• ₹२ लाखांची मर्यादा: प्रत्येक कर्जदारासाठी ₹२ लाखांपर्यंतच्या कृषी कर्ज आणि संलग्न क्रियाकलापांसाठी बँका तारण सुरक्षा आणि मार्जिनच्या अटी माफ करणे सुरूच ठेवतील.
• सोने आणि चांदीसाठी अपवाद: कर्जदारांच्या हिताचा विचार करून, RBI ने स्पष्ट केले आहे की ₹२ लाखांच्या मर्यादेतील कर्जासाठी तारण म्हणून सोने किंवा चांदी स्वेच्छेने गहाण ठेवल्यास, त्याला तारणमुक्त कर्ज मार्गदर्शक तत्त्वांचे उल्लंघन मानले जाणार नाही.
• जास्त रकमेची कर्जे: ₹२ लाखांपेक्षा जास्त असलेल्या कोणत्याही कर्जासाठी, बँका आवश्यक तारण आणि मार्जिनच्या अटी निश्चित करण्यासाठी त्यांच्या अंतर्गत पत धोरणांचे आणि RBI च्या मार्गदर्शक तत्त्वांचे पालन करतील.

पीक हायपोथेकेशनसाठी (Crop Hypothecation) सुधारित तरतुदी

सुधारित आराखड्यात विशिष्ट प्रकारच्या कर्ज व्यवहारांसाठी अतिरिक्त लवचिकता देखील देण्यात आली आहे. पिके किंवा साठ्यांच्या हायपोथिकेशनवर आधारित आणि वसुलीसाठी टाय-अप व्यवस्था असलेल्या KCC कर्जांसाठी, बँकांना आता ₹३ लाखांपर्यंतच्या कर्जासाठी तारण सुरक्षा आवश्यकता माफ करण्याची परवानगी देण्यात आली आहे.

शिवाय, RBI ने बँकांना अल्पमुदतीची कर्ज मर्यादांचे नियतकालिक पुनरावलोकन आणि नूतनीकरण लागू करण्याचे निर्देश दिले आहेत. यामुळे पीक लागवड, दुग्धव्यवसाय, मत्स्यपालन आणि इतर संबंधित उपक्रमांसाठी दिलेले कर्ज कर्जदारांच्या बदलत्या गरजा आणि बँकेच्या अंतर्गत पत धोरणांशी सुसंगत राहील याची खात्री केली जाते.

मुख्य निष्कर्ष

• प्रमाणित कालमर्यादा: IRAC मानकांशी सुसंगत राहण्यासाठी, अल्पमुदतीची पिके १२ महिने आणि दीर्घमुदतीची पिके १८ महिने अशी पीक हंगाम निश्चित करण्यात आली आहेत.
• टिकवून ठेवलेल्या मर्यादा: तारणमुक्त कर्ज मर्यादा ₹२ लाख कायम आहे, तरीही पिकांचे हायपोथिकेशन आणि वसुली टाय-अप असलेल्या कर्जांसाठी बँका ₹३ लाखांपर्यंत तारण माफ करू शकतात.
• अंमलबजावणीची कालमर्यादा: नवीन KCC आराखडा आणि त्याच्या प्रमाणित प्रक्रिया जानेवारी २०२७ पासून लागू होणार आहेत.