RBI ਨੇ ਫ਼ਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨਾਂ ਨੂੰ ਮਿਆਰੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਿਸਾਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਨਿਯਮਾਂ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕੀਤਾ ਹੈ

ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਖੇਤਰ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਇਕਸਾਰ ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਿਸਾਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ (KCC) ਫਰੇਮਵਰਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸੁਧਾਰ ਦਾ ਐਲਾਨ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਜਨਵਰੀ 2027 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਇਹ ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼, ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਨੂੰ ਮਿਆਰੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਐਸੇਟ-ਕਲਾਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ (asset-classification) ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਉਣ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਨਾਲ ਲਿਆਂਦੇ ਗਏ ਹਨ।

ਬਿਹਤਰ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਫ਼ਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨਾਂ ਦਾ ਮਿਆਰੀਕਰਨ

ਨਵੇਂ ਫਰੇਮਵਰਕ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ "ਫ਼ਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ" (crop seasons) ਦਾ ਮਿਆਰੀਕਰਨ ਹੈ। ਪਹਿਲਾਂ, ਸੀਜ਼ਨਾਂ ਦੀ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ ਵਿੱਚ ਵੱਖ-ਵੱਖਤਾਵਾਂ ਕਾਰਨ ਕਰਜ਼ਾ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਅਤੇ ਵਾਪਸੀ ਦੇ ਸ਼ਡਿਊਲ ਵਿੱਚ ਅਸੰਗਤਤਾਵਾਂ ਆ ਸਕਦੀਆਂ ਸਨ। ਇਕਸਾਰਤਾ ਲਿਆਉਣ ਲਈ, RBI ਨੇ ਇਨਕਮ ਰਿਕੋਗਨੀਸ਼ਨ ਐਂਡ ਐਸੇਟ ਕਲਾਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ (IRAC) ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਇਸਦੀ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ ਵਿੱਚ ਸੋਧ ਕੀਤੀ ਹੈ।

ਨਵੇਂ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਤਹਿਤ, ਇੱਕ ਫ਼ਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ—ਜਿਸਦੀ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ ਖੇਤੀ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਵਾਢੀ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਤੱਕ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਜੋਂ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ—ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਵਾਲੀਆਂ ਫ਼ਸਲਾਂ ਲਈ ਬਾਰਾਂ ਮਹੀਨੇ ਅਤੇ ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਵਾਲੀਆਂ ਫ਼ਸਲਾਂ ਲਈ ਅਠਾਰਾਂ ਮਹੀਨੇ ਮਿਆਰੀ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇਗੀ। ਇਸ ਕਦਮ ਨਾਲ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਕਿਸਾਨਾਂ ਦੋਵਾਂ ਲਈ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਸਪੱਸ਼ਟਤਾ ਮਿਲਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇਗਾ ਕਿ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸਹਾਇਤਾ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦੇ ਅਸਲ ਵਰਕਿੰਗ ਕੈਪੀਟਲ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਚੱਕਰਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੋਵੇ।

ਕੋਲੈਟਰਲ-ਮੁਕਤ ਸੀਮਾਵਾਂ ਅਤੇ ਨਵੀਂ ਲਚਕਤਾ

ਛੋਟੇ ਪੱਧਰ ਦੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਲਈ ਮੌਜੂਦਾ ਸਥਿਤੀ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ, RBI ਨੇ ਮੌਜੂਦਾ ਕੋਲੈਟਰਲ-ਮੁਕਤ (ਬਿਨਾਂ ਗਾਰੰਟੀ) ਕਰਜ਼ਾ ਸੀਮਾ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਸ ਸੀਮਾ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਦੇ ਸੁਝਾਵਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਨੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਇਸ ਸੀਮਾ ਵਿੱਚ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਦਸੰਬਰ 2024 ਵਿੱਚ ਸੋਧ ਕੀਤੀ ਗਈ ਸੀ।

ਕੋਲੈਟਰਲ (ਗਾਰੰਟੀ) ਸਬੰਧੀ ਮੁੱਖ ਵੇਰਵੇ ਇਸ ਪ੍ਰਕਾਰ ਹਨ:

• ₹2 ਲੱਖ ਦੀ ਸੀਮਾ: ਬੈਂਕ ਪ੍ਰਤੀ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ₹2 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦੀ ਰਕਮ ਲਈ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਅਤੇ ਸਬੰਧਤ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਲਈ ਕੋਲੈਟਰਲ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਮਾਰਜਿਨ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਤੋਂ ਛੋਟ ਦੇਣਾ ਜਾਰੀ ਰੱਖਣਗੇ।
• ਸੋਨੇ ਅਤੇ ਚਾਂਦੀ ਦੇ ਅਪਵਾਦ: ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਦੇ ਹੱਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਸ਼ਰਤ ਵਿੱਚ, RBI ਨੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ₹2 ਲੱਖ ਦੀ ਸੀਮਾ ਦੇ ਅੰਦਰ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਕੋਲੈਟਰਲ ਵਜੋਂ ਸੋਨੇ ਜਾਂ ਚਾਂਦੀ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਮਰਜ਼ੀ ਨਾਲ ਰੱਖਣ (pledge) ਨੂੰ ਕੋਲੈਟਰਲ-ਮੁਕਤ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਦੇ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਉਲੰਘਣਾ ਨਹੀਂ ਮੰਨਿਆ ਜਾਵੇਗਾ।
• ਵੱਧ ਮੁੱਲ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ: ₹2 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ, ਬੈਂਕ ਲੋੜੀਂਦੇ ਕੋਲੈਟਰਲ ਅਤੇ ਮਾਰਜਿਨ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੀਆਂ ਅੰਦਰੂਨੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਨੀਤੀਆਂ ਅਤੇ RBI ਦੇ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨਗੇ।

ਫ਼ਸਲ ਹਾਈਪੋਥੀਕੇਸ਼ਨ (Crop Hypothecation) ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਪ੍ਰਬੰਧ

ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਫਰੇਮਵਰਕ ਵਿੱਚ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਕਿਸਮ ਦੇ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਬੰਧਾਂ ਲਈ ਵਾਧੂ ਲਚਕਤਾ ਵੀ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਉਹਨਾਂ KCC ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਜੋ ਫਸਲਾਂ ਜਾਂ ਸਟਾਕ ਦੀ ਹਾਈਪੋਥੀਕੇਸ਼ਨ (hypothecation) ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ ਹਨ ਅਤੇ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਰਿਕਵਰੀ ਟਾਈ-ਅੱਪ ਪ੍ਰਬੰਧ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਹੁਣ ₹3 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਕੋਲੈਟਰਲ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਹੈ।

ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, RBI ਨੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਕਰਜ਼ਾ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੀ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਸਮੀਖਿਆ ਅਤੇ ਨਵੀਨੀਕਰਨ ਕਰਨ ਦੇ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਦਿੱਤੇ ਹਨ। ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਫਸਲੀ ਖੇਤੀ, ਡੇਅਰੀ, ਮੱਛੀ ਪਾਲਣ ਅਤੇ ਹੋਰ ਸਹਾਇਕ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਲਈ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਕਰਜ਼ਾ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਦੀਆਂ ਬਦਲਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਦੀਆਂ ਅੰਦਰੂਨੀ ਕਰਜ਼ਾ ਨੀਤੀਆਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਰਹੇ।

ਮੁੱਖ ਨੁਕਤੇ

• ਸਟੈਂਡਰਡਾਈਜ਼ਡ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾਵਾਂ: IRAC ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਰਹਿਣ ਲਈ, ਹੁਣ ਘੱਟ ਸਮੇਂ ਵਾਲੀਆਂ ਫਸਲਾਂ ਲਈ ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ 12 ਮਹੀਨੇ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਾਲੀਆਂ ਫਸਲਾਂ ਲਈ 18 ਮਹੀਨੇ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ।
• ਬਣਾਈ ਰੱਖੀਆਂ ਗਈਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ: ਬਿਨਾਂ ਕੋਲੈਟਰਲ ਵਾਲੀ ਕਰਜ਼ਾ ਸੀਮਾ ₹2 ਲੱਖ 'ਤੇ ਬਣੀ ਹੋਈ ਹੈ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਬੈਂਕ ਫਸਲੀ ਹਾਈਪੋਥੀਕੇਸ਼ਨ ਅਤੇ ਰਿਕਵਰੀ ਟਾਈ-ਅੱਪ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ₹3 ਲੱਖ ਤੱਕ ਕੋਲੈਟਰਲ ਤੋਂ ਛੋਟ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ।
• ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾ: ਨਵਾਂ KCC ਫਰੇਮਵਰਕ ਅਤੇ ਇਸਦੀਆਂ ਸਟੈਂਡਰਡਾਈਜ਼ਡ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਜਨਵਰੀ 2027 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਵਾਲੀਆਂ ਹਨ।