பயிர் காலங்களை தரப்படுத்த RBI கிசான் கிரெடிட் கார்டு (KCC) விதிகளை மாற்றியமைக்கிறது

விவசாயத் துறைக்கு மிகவும் சீரான மற்றும் சரியான நேரத்தில் கடன் கிடைப்பதை உறுதி செய்வதற்காக, கிசான் கிரெடிட் கார்டு (KCC) கட்டமைப்பில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றங்களை இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) அறிவித்துள்ளது. ஜனவரி 2027 முதல் நடைமுறைக்கு வரவுள்ள இந்தத் திருத்தப்பட்ட வழிகாட்டுதல்கள், விவசாயக் கடன் வழங்கும் நடைமுறைகளை நிலையான வங்கி சொத்து வகைப்பாடு (asset-classification) விதிமுறைகளுடன் ஒருங்கிணைப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.

சிறந்த கடன் விநியோகத்திற்காக பயிர் காலங்களை தரப்படுத்துதல்

புதிய கட்டமைப்பில் உள்ள மிக முக்கியமான மாற்றங்களில் ஒன்று "பயிர் காலங்களை" (crop seasons) தரப்படுத்துவதாகும். இதற்கு முன்பு, பயிர் காலங்கள் வரையறுக்கப்பட்ட விதத்தில் இருந்த வேறுபாடுகள், கடன் அனுமதி மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் கால அட்டவணைகளில் முரண்பாடுகளை ஏற்படுத்தக்கூடும். ஒரு சீரான தன்மையைக் கொண்டுவர, வருவாய் அங்கீகாரம் மற்றும் சொத்து வகைப்பாடு (IRAC) விதிமுறைகளுடன் ஒத்துப்போகும் வகையில் RBI இந்த வரையறையை மாற்றியமைத்துள்ளது.

புதிய வழிகாட்டுதல்களின் கீழ், ஒரு பயிர் காலம் என்பது சாகுபடி முதல் அறுவடை மற்றும் சந்தைப்படுத்துதல் வரையிலான காலத்தைக் குறிக்கும். இது குறுகிய கால பயிர்களுக்கு பன்னிரண்டு மாதங்களாகவும், நீண்ட கால பயிர்களுக்கு பதினெட்டு மாதங்களாகவும் தரப்படுத்தப்படும். இந்த நடவடிக்கை வங்கிகள் மற்றும் விவசாயிகள் ஆகிய இரு தரப்பினருக்கும் தேவையான தெளிவை வழங்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. மேலும், இது பல்வேறு விவசாய நடவடிக்கைகளின் உண்மையான நடைமுறை மூலதனம் மற்றும் முதலீட்டு சுழற்சிகளுக்கு ஏற்ப கடன் உதவியை உறுதி செய்யும்.

பிணையம் இல்லாத கடன் வரம்புகள் மற்றும் புதிய நெகிழ்வுத்தன்மை

சிறு அளவிலான கடன் பெறுபவர்களுக்கான தற்போதைய நிலையையே தொடரும் வகையில், தற்போதுள்ள பிணையம் இல்லாத கடன் வரம்பைத் தக்கவைக்க RBI முடிவு செய்துள்ளது. இந்த வரம்பை அதிகரிக்க வேண்டும் என்ற பரிந்துரைகள் இருந்தபோதிலும், இந்த வரம்பு டிசம்பர் 2024-ல் தான் சமீபத்தில் மாற்றியமைக்கப்பட்டது என்று மத்திய வங்கி குறிப்பிட்டுள்ளது.

பிணையம் தொடர்பான முக்கிய விவரங்கள் பின்வருமாறு:

• ₹2 லட்சம் வரம்பு: ஒரு கடன் பெறுபவருக்கு ₹2 லட்சம் வரையிலான விவசாயக் கடன்கள் மற்றும் தொடர்புடைய இதர நடவடிக்கைகளுக்கு, வங்கிகள் பிணையப் பாதுகாப்பு மற்றும் மார்ஜின் (margin) தேவைகளைத் தொடர்ந்து தள்ளுபடி செய்யும்.
• தங்கம் மற்றும் வெள்ளி விதிவிலக்குகள்: கடன் பெறுபவருக்குச் சாதகமான ஒரு விதியின் கீழ், ₹2 லட்சம் வரம்பிற்குள் இருக்கும் கடன்களுக்காகத் தங்கம் அல்லது வெள்ளியைத் தானாக முன்வந்து பிணையமாக வைப்பது, பிணையம் இல்லாத கடன் வழங்கும் வழிகாட்டுதல்களை மீறுவதாகக் கருதப்படாது என்று RBI தெளிவுபடுத்தியுள்ளது.
• அதிக மதிப்புள்ள கடன்கள்: ₹2 லட்சத்திற்கு மேல் உள்ள எந்தவொரு கடனுக்கும், தேவையான பிணையம் மற்றும் மார்ஜின் தேவைகளைத் தீர்மானிக்க வங்கிகள் அவற்றின் உள்நாட்டு கடன் கொள்கைகள் மற்றும் RBI வழிகாட்டுதல்களைப் பின்பற்றும்.

பயிர் அடமானத்திற்கான (Crop Hypothecation) மேம்படுத்தப்பட்ட விதிகள்

திருத்தப்பட்ட கட்டமைப்பு குறிப்பிட்ட வகை கடன் ஏற்பாடுகளுக்கு கூடுதல் நெகிழ்வுத்தன்மையையும் அறிமுகப்படுத்துகிறது. பயிர்கள் அல்லது இருப்புகளை அடமானமாக வைப்பதன் மூலம் வழங்கப்படும் மற்றும் வசூல் தொடர்பான இணைப்பு ஏற்பாடுகளைக் கொண்ட KCC கடன்களுக்கு, ₹3 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு பிணையப் பாதுகாப்புத் தேவைகளைத் தள்ளுபடி செய்ய வங்கிகளுக்கு இப்போது அனுமதி வழங்கப்பட்டுள்ளது.

மேலும், குறுகிய கால கடன் வரம்புகளைக் காலமுறைப்படி ஆய்வு செய்யவும் மற்றும் புதுப்பிக்கவும் வங்கிகளுக்கு RBI அறிவுறுத்தியுள்ளது. இது பயிர் சாகுபடி, பால் பண்ணை, மீன் வளர்ப்பு மற்றும் இதர தொடர்புடைய செயல்பாடுகளுக்காக வழங்கப்படும் கடன், கடன் பெறுபவரின் மாறிவரும் தேவைகள் மற்றும் வங்கியின் உள் கடன் கொள்கைகளுடன் ஒத்திசைவாக இருப்பதை உறுதி செய்கிறது.

முக்கிய அம்சங்கள்

• தரப்படுத்தப்பட்ட காலக்கெடு: IRAC விதிமுறைகளுடன் ஒத்திசைவுக்காக, குறுகிய காலப் பயிர்களுக்கு 12 மாதங்களும், நீண்ட காலப் பயிர்களுக்கு 18 மாதங்களும் பயிர் காலங்களாக இப்போது நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளன.
• நிலையான வரம்புகள்: பிணையமில்லா கடன் வரம்பு ₹2 லட்சமாகவே தொடர்கிறது, இருப்பினும் பயிர் அடமானம் மற்றும் வசூல் இணைப்புகளைக் கொண்ட கடன்களுக்கு ₹3 லட்சம் வரை பிணையத்தைத் தள்ளுபடி செய்ய வங்கிகளால் முடியும்.
• செயல்படுத்தும் காலக்கெடு: புதிய KCC கட்டமைப்பு மற்றும் அதன் தரப்படுத்தப்பட்ட நடைமுறைகள் ஜனவரி 2027 முதல் அமலுக்கு வரும் என்று திட்டமிடப்பட்டுள்ளது.