RBI கிசான் கிரெடிட் கார்டு விதிகளை மாற்றியமைக்கிறது: புதிய பருவகால விதிமுறைகள் மற்றும் கடன் வரம்புகள்

விவசாயக் கடன்களை முறைப்படுத்தவும், கடன் விநியோகத்தை மேம்படுத்தவும் கிசான் கிரெடிட் கார்டு (KCC) கட்டமைப்பில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றங்களை இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) அறிவித்துள்ளது. வங்கிகள் விவசாயக் கடன்களை அனுமதிக்கும் மற்றும் வசூலிக்கும் முறைகளில் ஒருமைப்பாட்டைக் கொண்டு வருவதை நோக்கமாகக் கொண்ட இந்த மாற்றியமைக்கப்பட்ட வழிகாட்டுதல்கள், ஜனவரி 2027 முதல் அமலுக்கு வரும்.

பயிர் பருவகால வரையறைகளைத் தரப்படுத்துதல்

மத்திய வங்கியால் அறிமுகப்படுத்தப்பட்ட மிக முக்கியமான மாற்றங்களில் ஒன்று "பயிர் பருவகாலங்களை" தரப்படுத்துவதாகும். இதற்கு முன்பு, வங்கிகளுக்கு இடையிலான மாறுபட்ட வரையறைகள் பெரும்பாலும் திருப்பிச் செலுத்தும் கால அட்டவணைகள் மற்றும் சொத்து வகைப்பாடுகளில் முரண்பாடுகளுக்கு வழிவகுத்தன. வருவாய் அங்கீகாரம் மற்றும் சொத்து வகைப்பாடு (IRAC) விதிமுறைகளுடன் ஒத்துப்போகும் வகையில், கடன் சுழற்சிகளுக்கான நிலையான காலக்கெடுவை RBI இப்போது நிர்ணயித்துள்ளது.

புதிய கட்டமைப்பின் கீழ், குறுகிய கால பயிர்களுக்கு பன்னிரண்டு மாதங்களும், நீண்ட கால பயிர்களுக்கு பதினெட்டு மாதங்களும் ஒரு பயிர் பருவகாலமாகத் தரப்படுத்தப்படும். இந்த காலம் பயிர்களைத் தொடங்கும் ஆரம்பப் பயிர்ச்செய்கை முதல் அவற்றின் இறுதி அறுவடை மற்றும் சந்தைப்படுத்துதல் வரையிலான முழு சுழற்சியையும் உள்ளடக்கும். இந்த காலக்கெடுக்களை முறைப்படுத்துவதன் மூலம், விவசாயத்தின் உயிரியல் யதார்த்தங்களுக்கு ஏற்ப, வங்கி அமைப்பு சரியான நேரத்தில் நடைமுறை மூலதனத்தை வழங்குவதை உறுதி செய்வதை RBI நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.

பிணையம் இல்லாத வரம்புகள் மற்றும் தங்கம் அடமானம் வைத்தல்

பொது ஆலோசனைக் கட்டத்தின் போது பல்வேறு ஆலோசனைகள் வழங்கப்பட்ட போதிலும், தற்போதுள்ள பிணையம் இல்லாத கடன் வழங்கும் வரம்பைத் தொடர RBI முடிவு செய்துள்ளது. இந்த வரம்பு டிசம்பர் 2024 இல் தான் சமீபத்தில் மாற்றியமைக்கப்பட்டது என்றும், எனவே தற்போதைய பொருளாதாரச் சூழலுக்கு இது பொருத்தமானது என்றும் மத்திய வங்கி குறிப்பிட்டுள்ளது.

பால் பண்ணை மற்றும் மீன்வளம் போன்ற துணைத் தொழில்களுக்கான விவசாயக் கடன்கள் உட்பட, ஒரு கடன் வாங்குபவருக்கு ₹2 லட்சம் வரம்பு வரை, பிணையப் பாதுகாப்பு மற்றும் மார்ஜின் தேவைகள் இரண்டையும் வங்கிகள் தொடர்ந்து விலக்கிக் கொள்ளும். சுவாரஸ்யமாக, இந்த ₹2 லட்சம் வரம்பிற்குள் ஒரு விவசாயி தானாக முன்வந்து தங்கம் அல்லது வெள்ளியை பிணையமாக அடமானம் வைக்கத் தேர்ந்தெடுத்தால், அது பிணையம் இல்லாத கடன் வழங்கும் வழிகாட்டுதல்களை மீறுவதாகக் கருதப்படாது என்று RBI தெளிவுபடுத்தியுள்ளது.

₹2 லட்சம் வரம்பைத் தாண்டும் கடன்களுக்கு, வங்கிகளின் உள் கடன் கொள்கைகள் மற்றும் தற்போதுள்ள RBI வழிகாட்டுதல்களின் அடிப்படையில் பிணையம் மற்றும் மார்ஜின் தேவைகளைத் தீர்மானிக்கும் தன்னாட்சியை வங்கிகள் தக்கவைத்துக் கொள்ளும்.

பயிர் அடமானத்திற்கான (Crop Hypothecation) மேம்படுத்தப்பட்ட நெகிழ்வுத்தன்மை

விவசாயிகளுக்கு கூடுதல் ஆதரவை வழங்கும் நடவடிக்கையாக, பயிர்கள் அல்லது இருப்புப் பொருட்களை அடமானம் வைப்பதன் மூலம் பெறப்படும் கடன்களுக்கு அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை ரிசர்வ் வங்கி (RBI) அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. வங்கிகள் வசூல் தொடர்பான ஒப்பந்த ஏற்பாடுகளைக் கொண்டுள்ள நிலையில், ₹3 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு பிணையப் பாதுகாப்பு (collateral security) தேவைகளைத் தள்ளுபடி செய்ய இப்போது அனுமதிக்கப்படுகிறது.

நிலையான சொத்துக்களுக்குப் பதிலாகத் தங்கள் விளைபொருட்கள் மூலம் பாதுகாப்பை வழங்கக்கூடிய விவசாயிகளுக்கு, தடையற்ற கடன் ஓட்டத்தை எளிதாக்கும் வகையில் இந்த குறிப்பிட்ட விதிமுறை வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. மேலும், வழங்கப்படும் கடன் விவசாயம் மற்றும் அது சார்ந்த துறைகளின் மாறிவரும் தேவைகளுடன் ஒத்துப்போவதை உறுதி செய்வதற்காக, குறுகிய கால கடன் வரம்புகளைத் அவ்வப்போது ஆய்வு செய்யவும் மற்றும் புதுப்பிக்கவும் வங்கிகளுக்கு உத்தரவிடப்பட்டுள்ளது.

முக்கிய அம்சங்கள்

• தரப்படுத்தப்பட்ட காலக்கெடு: IRAC விதிமுறைகளுடன் ஒத்துப்போகும் வகையில், குறுகிய கால பயிர்களுக்கு 12 மாதங்களும், நீண்ட கால பயிர்களுக்கு 18 மாதங்களும் பயிர் காலங்களாக இப்போது நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளன.
• பிணைய வரம்புகள்: பிணையம் இல்லாத கடன் வரம்பு ₹2 லட்சமாகவே தொடர்கிறது, இருப்பினும் பயிர் அடமானம் மற்றும் வசூல் ஒப்பந்தங்கள் தொடர்பான கடன்களுக்கு வங்கிகள் ₹3 லட்சம் வரை பிணையத்தைத் தள்ளுபடி செய்யலாம்.
• அமலுக்கு வரும் தேதி: இந்தத் திருத்தப்பட்ட KCC கட்டமைப்பு வழிகாட்டுதல்கள் ஜனவரி 2027 முதல் அமலுக்கு வரும் என்று திட்டமிடப்பட்டுள்ளது.