RBI переглядає правила Kisan Credit Card: нові норми сезонів та ліміти кредитування

Резервний банк Індії (RBI) оголосив про суттєве оновлення структури Kisan Credit Card (KCC), щоб спростити сільськогосподарське кредитування та покращити надання кредитів. Ці переглянуті директиви, спрямовані на забезпечення одноманітності в тому, як банки схвалюють та стягують сільськогосподарські кредити, мають набрати чинності з січня 2027 року.

Стандартизація визначень сільськогосподарських сезонів

Однією з найважливіших змін, запроваджених центральним банком, є стандартизація «сільськогосподарських сезонів». Раніше різні визначення в різних банках часто призводили до невідповідностей у графіках погашення та класифікації активів. Щоб узгодити це з нормами визнання доходів та класифікації активів (IRAC), RBI тепер встановив фіксовані часові межі для кредитних циклів.

Згідно з новою структурою, сільськогосподарський сезон буде стандартизований як дванадцять місяців для короткострокових культур і вісімнадцять місяців для довгострокових культур. Цей період охоплює весь цикл: від початкового вирощування культур до їхнього остаточного збору врожаю та збуту. Формалізуючи ці часові межі, RBI прагне забезпечити, щоб банківська система надавала вчасний оборотний капітал, який відповідає біологічним реаліям фермерства.

Ліміти без застави та застава золота

Попри різні пропозиції під час етапу публічних консультацій, RBI вирішив зберегти існуючий поріг кредитування без застави. Центральний банк зазначив, що ліміт був переглянутий зовсім нещодавно, у грудні 2024 року, і тому залишається відповідним до поточної економічної ситуації.

Банки продовжуватимуть скасовувати як вимоги щодо заставного забезпечення, так і вимоги щодо маржі для сільськогосподарських кредитів — включаючи кредити на суміжні види діяльності, такі як молочне тваринництво та рибництво — у межах ліміту ₹2 lakh на одного позичальника. Цікаво, що RBI уточнив: якщо фермер добровільно вирішить закласти золото або срібло як заставу за кредитом у межах цього ліміту ₹2 lakh, це не вважатиметься порушенням правил кредитування без застави.

Для кредитів, що перевищують поріг ₹2 lakh, банки зберігатимуть автономію у визначенні вимог до застави та маржі відповідно до своєї внутрішньої кредитної політики та чинних вказівок RBI.

Підвищена гнучкість гіпотекації врожаю

In a move to provide additional support to farmers, the RBI has introduced greater flexibility for loans backed by the hypothecation of crops or stocks. In instances where banks have established recovery tie-up arrangements, they are now permitted to waive collateral security requirements for loans up to ₹3 lakh.

This specific provision is designed to facilitate smoother credit flow for farmers who can provide security through their produce rather than fixed assets. Additionally, banks have been directed to implement periodic reviews and renewals of short-term credit limits to ensure that the credit provided remains aligned with the evolving needs of agriculture and allied sectors.

Key Takeaways

  • Standardised Timelines: Crop seasons are now fixed at 12 months for short-duration crops and 18 months for long-duration crops to align with IRAC norms.
  • Collateral Thresholds: The collateral-free loan limit remains at ₹2 lakh, though banks can waive collateral up to ₹3 lakh for loans involving crop hypothecation and recovery tie-ups.
  • Implementation Date: These revised KCC framework directions are scheduled to come into effect from January 2027.