RBI கிசான் கடன் அட்டை (KCC) விதிமுறைகளை மாற்றியமைக்கிறது: புதிய பருவகால விதிகள் விளக்கம்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI), விவசாயக் கடன்களை அனுமதிப்பதிலும் திருப்பிச் செலுத்துவதிலும் ஒருமைப்பாட்டைக் கொண்டுவருவதற்காக, கிசான் கடன் அட்டை (KCC) கட்டமைப்பில் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க மாற்றத்தை அறிவித்துள்ளது. விவசாயம் மற்றும் அது சார்ந்த நடவடிக்கைகளுக்கான கடன் விநியோகத்தை எளிதாக்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்ட இந்தத் திருத்தப்பட்ட வழிகாட்டுதல்கள், ஜனவரி 2027 முதல் நடைமுறைக்கு வர உள்ளன.

பயிர் பருவகால வரையறைகளைத் தரப்படுத்துதல்

வருவாய் அங்கீகாரம் மற்றும் சொத்து வகைப்பாடு (IRAC) விதிமுறைகளுடன் ஒத்துப்போகும் வகையில் "பயிர் பருவகாலங்களை" தரப்படுத்துவது புதிய RBI உத்தரவின் முக்கிய அம்சமாகும். இதற்கு முன்பு, பல்வேறு நிறுவனங்களில் மாறுபட்ட வரையறைகள் இருந்ததால், கடன்கள் வகைப்படுத்தப்படும் முறையிலும் அவை வசூலிக்கப்படும் முறையிலும் முரண்பாடுகள் ஏற்படக்கூடும்.

புதிய கட்டமைப்பின் கீழ், வங்கிகளும் விவசாயிகளும் ஒரு கணிக்கக்கூடிய கால அட்டவணையின் அடிப்படையில் செயல்படுவதை உறுதி செய்வதற்காக, பயிர் பருவகாலங்களுக்கான கால அளவை RBI நிர்ணயித்துள்ளது. குறுகிய காலப் பயிர்கள் இனி பன்னிரண்டு மாத கால அளவாகத் தரப்படுத்தப்படும், அதே சமயம் நீண்ட காலப் பயிர்கள் பதினெட்டு மாதங்களாக அங்கீகரிக்கப்படும். இந்த வரையறை, சாகுபடியைத் தொடங்குவது முதல் விளைச்சலை அறுவடை செய்து சந்தைப்படுத்துவது வரையிலான முழு சுழற்சியையும் உள்ளடக்கியது.

பிணையம் இல்லாத வரம்புகள் மற்றும் தங்கம் அடமானம் வைத்தல்

பல்வேறு தொழில் துறை பரிந்துரைகள் இருந்தபோதிலும், தற்போதைய பிணையம் இல்லாத கடன் வழங்கும் வரம்பைத் தொடர RBI முடிவு செய்துள்ளது. இந்த வரம்பு டிசம்பர் 2024 இல் சமீபத்தில் மாற்றியமைக்கப்பட்டதாகவும், மேலும் உயர்த்துவதற்கு உடனடித் தேவை இல்லை என்றும் மத்திய வங்கி குறிப்பிட்டுள்ளது.

ஒரு கடன் வாங்குபவருக்கு ₹2 லட்சம் வரம்பு வரை விவசாயக் கடன்களுக்கு (அதனுடன் தொடர்புடைய நடவடிக்கைகள் உட்பட) பிணையப் பாதுகாப்பு மற்றும் மார்ஜின் தேவைகளை வங்கிகள் தொடர்ந்து விலக்கிக் கொள்ளும். இருப்பினும், விலையுயர்ந்த உலோகங்கள் தொடர்பாக RBI ஒரு குறிப்பிட்ட விளக்கத்தை அளித்துள்ளது: ஒரு விவசாயி இந்த ₹2 லட்சம் வரம்பிற்குள் கடனுக்காகத் தங்கம் அல்லது வெள்ளியைத் தானாக முன்வந்து பிணையமாக அடமானம் வைத்தால், அது பிணையம் இல்லாத கடன் வழங்கும் வழிகாட்டுதல்களின் மீறலாகக் கருதப்படாது.

₹2 லட்சத்திற்கு மேல் உள்ள கடன்களுக்கு, வங்கிகள் தங்களின் உள்நாட்டு கடன் கொள்கைகள் மற்றும் தற்போதுள்ள RBI விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் பிணையம் மற்றும் மார்ஜின் தேவைகளைத் தீர்மானிக்கும் தன்னாட்சியைத் தொடர்வார்கள்.

பயிர் அடமானத்திற்கு (Crop Hypothecation) கூடுதல் நெகிழ்வுத்தன்மை

விவசாயிகளுக்கு அதிக பணப்புழக்கத்தை வழங்கும் நோக்கில், குறிப்பிட்ட கடன் கட்டமைப்புகளுக்கு இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) கூடுதல் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்கியுள்ளது. பயிர்கள் அல்லது இருப்புப் பொருட்களைப் பிணையமாக வைத்து (hypothecation), முறைப்படியான வசூல் ஒப்பந்தங்களைக் கொண்ட KCC கடன்களுக்கு, வங்கிகள் அதிக சலுகை அளிக்க அனுமதிக்கப்படுகின்றன. இத்தகைய குறிப்பிட்ட சந்தர்ப்பங்களில், ₹3 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு பிணையப் பாதுகாப்புத் தேவையை வங்கிகள் விலக்கிக் கொள்ளலாம்.

மேலும், குறுகிய கால கடன் வரம்புகளைத் தொடர்ச்சியாக ஆய்வு செய்யவும் மற்றும் புதுப்பிக்கவும் அனைத்து வங்கி நிறுவனங்களுக்கும் மத்திய வங்கி உத்தரவிட்டுள்ளது. பால் பண்ணை, மீன் வளர்ப்பு மற்றும் இதர விவசாயத் தொடர்புடைய துறைகளின் மாறிவரும் தேவைகளுக்கு வழங்கப்படும் நடைமுறை மூலதனம் (working capital) போதுமானதாக இருப்பதை உறுதி செய்வதற்காக, இந்த ஆய்வுகள் வங்கிகளின் உள் கடன் கொள்கைகளுடன் ஒத்துப்போக வேண்டும்.

முக்கிய அம்சங்கள்

• புதிய காலக்கெடு: ஜனவரி 2027 முதல் அமலுக்கு வரும் வகையில், குறுகிய காலப் பயிர்களுக்கு 12 மாதங்களும், நீண்ட காலப் பயிர்களுக்கு 18 மாதங்களும் பயிர்ச் சாகுபடி காலங்களாகத் தரப்படுத்தப்பட்டுள்ளன.
• கடன் வரம்புகள்: பிணையம் இல்லாத கடன் வழங்கும் வரம்பு ₹2 லட்சமாகவே தொடர்கிறது, இருப்பினும் பயிர் அடமானம் மற்றும் வசூல் ஒப்பந்தங்கள் தொடர்பான கடன்களுக்கு வங்கிகள் இதனை ₹3 லட்சம் வரை நீட்டிக்கலாம்.
• ஒழுங்குமுறை சீரமைப்பு: சிறந்த வங்கித் திறனுக்காக, KCC செயல்பாடுகளை RBI-இன் வருமான அங்கீகாரம் மற்றும் சொத்து வகைப்பாடு (IRAC) விதிமுறைகளுடன் ஒருங்கிணைப்பதே இந்தத் திருத்தங்களின் நோக்கமாகும்.