RBI ने किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) के नियमों में किया संशोधन: नए सीजन के नियमों की व्याख्या
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने कृषि ऋण स्वीकृति और पुनर्भुगतान में एकरूपता लाने के लिए किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) ढांचे में एक महत्वपूर्ण बदलाव की घोषणा की है। कृषि और संबद्ध गतिविधियों के लिए ऋण वितरण को सुव्यवस्थित करने के लिए डिज़ाइन किए गए ये संशोधित दिशानिर्देश जनवरी 2027 से लागू होने वाले हैं।
फसल सीजन की परिभाषाओं का मानकीकरण
नए RBI निर्देश का एक मुख्य स्तंभ "फसल सीजन" का मानकीकरण करना है ताकि इसे आय पहचान और परिसंपत्ति वर्गीकरण (IRAC) मानदंडों के अनुरूप बनाया जा सके। पहले, विभिन्न संस्थानों में अलग-अलग परिभाषाओं के कारण ऋणों के वर्गीकरण और वसूली के तरीके में विसंगतियां हो सकती थीं।
नए ढांचे के तहत, RBI ने फसल सीजन की अवधि तय कर दी है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि बैंक और किसान एक अनुमानित समयसीमा पर काम करें। अल्पकालिक फसलों को अब बारह महीने की अवधि के लिए मानकीकृत किया जाएगा, जबकि दीर्घकालिक फसलों को अठारह महीने के रूप में मान्यता दी जाएगी। यह परिभाषा खेती की शुरुआत से लेकर फसल की अंतिम कटाई और विपणन तक के पूरे चक्र को कवर करती है।
बिना गारंटी की सीमाएं और सोना गिरवी रखना
उद्योग के विभिन्न सुझावों के बावजूद, RBI ने वर्तमान बिना गारंटी (collateral-free) ऋण सीमा को बनाए रखने का निर्णय लिया है। केंद्रीय बैंक ने उल्लेख किया कि इस सीमा को हाल ही में दिसंबर 2024 में संशोधित किया गया था और इसमें और वृद्धि की तत्काल आवश्यकता नहीं है।
बैंक प्रति उधारकर्ता ₹2 लाख की सीमा तक कृषि ऋणों (संबद्ध गतिविधियों सहित) के लिए संपार्श्विक सुरक्षा और मार्जिन आवश्यकताओं को माफ करना जारी रखेंगे। हालांकि, RBI ने कीमती धातुओं के संबंध में एक विशिष्ट स्पष्टीकरण पेश किया है: यदि कोई किसान इस ₹2 लाख की सीमा के भीतर ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में स्वेच्छा से सोना या चांदी गिरवी रखता है, तो इसे बिना गारंटी वाले ऋण दिशानिर्देशों का उल्लंघन नहीं माना जाएगा।
₹2 लाख की सीमा से अधिक के ऋणों के लिए, बैंक अपनी आंतरिक क्रेडिट नीतियों और मौजूदा RBI नियमों के आधार पर संपार्श्विक और मार्जिन आवश्यकताओं को निर्धारित करने की स्वायत्तता बनाए रखेंगे।
फसल हाइपोथेकेशन के लिए बढ़ा हुआ लचीलापन
किसानों को अधिक तरलता प्रदान करने के उद्देश्य से, RBI ने विशिष्ट ऋण संरचनाओं के लिए अतिरिक्त लचीलापन प्रदान किया है। उन KCC ऋणों के लिए जो फसलों या स्टॉक के हाइपोथेकेशन (hypothecation) द्वारा समर्थित हैं और जिनमें औपचारिक वसूली टाई-अप व्यवस्था शामिल है, बैंकों को अधिक उदार होने की अनुमति दी गई है। इन विशिष्ट मामलों में, बैंक ₹3 लाख तक के ऋणों के लिए कोलेटरल सिक्योरिटी (collateral security) की आवश्यकताओं को माफ कर सकते हैं।
इसके अलावा, केंद्रीय बैंक ने सभी बैंकिंग संस्थानों को अल्पकालिक ऋण सीमाओं की समय-समय पर समीक्षा और नवीनीकरण करने का निर्देश दिया है। ये समीक्षाएं बैंकों की आंतरिक ऋण नीतियों के अनुरूप होनी चाहिए ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि प्रदान की गई कार्यशील पूंजी डेयरी, मत्स्य पालन और अन्य संबद्ध कृषि क्षेत्रों की बदलती जरूरतों के लिए पर्याप्त है।
मुख्य बातें
- नई समयसीमा: फसल के मौसम को अब अल्पकालिक फसलों के लिए 12 महीने और लंबी अवधि की फसलों के लिए 18 महीने के रूप में मानकीकृत किया गया है, जो जनवरी 2027 से प्रभावी होगा।
- ऋण सीमा: बिना कोलेटरल (collateral-free) ऋण देने की सीमा ₹2 लाख बनी हुई है, हालांकि बैंक फसल हाइपोथेकेशन और वसूली टाई-अप वाले ऋणों के लिए इसे ₹3 लाख तक बढ़ा सकते हैं।
- नियामक संरेखण: इन संशोधनों का उद्देश्य बेहतर बैंकिंग दक्षता के लिए KCC संचालन को RBI के इनकम रिकग्निशन एंड एसेट क्लासिफिकेशन (IRAC) मानदंडों के साथ तालमेल बिठाना है।