पीक हंगामाचे निकष प्रमाणित करण्यासाठी RBI ने किसान क्रेडिट कार्ड नियमांमध्ये सुधारणा केली

कृषी क्षेत्रासाठी कर्ज वितरण सुलभ करण्यासाठी भारतीय रिझर्व्ह बँक (RBI) ने किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) आराखड्यात महत्त्वपूर्ण सुधारणा करण्याची घोषणा केली आहे. या सुधारित मार्गदर्शक तत्त्वांचा उद्देश कर्ज मंजुरी आणि परतफेडीचे वेळापत्रक प्रमाणित बँकिंग निकषांशी सुसंगत करून त्यात एकसमानता आणणे हा आहे.

अधिक चांगल्या मालमत्ता वर्गीकरणासाठी पीक हंगामाचे प्रमाणीकरण

नवीन RBI निर्देशांचा एक मुख्य आधार म्हणजे 'उत्पन्न ओळख आणि मालमत्ता वर्गीकरण' (IRAC) निकषांशी सुसंगत करण्यासाठी "पीक हंगामाचे" प्रमाणीकरण करणे हा आहे. यापूर्वी, बँका हंगाम कशा प्रकारे परिभाषित करतात यामध्ये असलेल्या फरकामुळे कर्ज वर्गीकरण आणि वसुलीमध्ये विसंगती निर्माण होऊ शकत होती.

जानेवारी २०२७ पासून लागू होणाऱ्या नवीन आराखड्यानुसार, पीक हंगामाची व्याख्या खालीलप्रमाणे असेल:

• अल्पमुदतीची पिके: बारा महिने प्रमाणित केली आहेत.
• दीर्घमुदतीची पिके: अठरा महिने प्रमाणित केली आहेत.

पीक हंगाम म्हणजे पिकांच्या सुरुवातीच्या लागवडीपासून ते त्यांची कापणी आणि त्यानंतरच्या विक्रीपर्यंतचा कालावधी असा परिभाषित केला जातो. हे विशिष्ट कालमर्यादा निश्चित करून, कृषी आणि संलग्न व्यवसायांमध्ये गुंतलेल्या शेतकऱ्यांना बँकिंग प्रणालीद्वारे वेळेवर आणि पुरेसे खेळते भांडवल मिळेल याची खात्री करणे हा RBI चा उद्देश आहे.

तारणमुक्त कर्ज मर्यादेचे कायम राखणे

उद्योगातील विविध सूचना असूनही, RBI ने तारणमुक्त कर्जासाठी सध्याची मर्यादा कायम ठेवण्याचा निर्णय घेतला आहे. केंद्रीय बँकेने नमूद केले की, ही मर्यादा डिसेंबर २०२४ मध्ये अलीकडेच सुधारित करण्यात आली असून सध्या तरी ती बदलली जाणार नाही.

सुधारित निर्देशांनुसार, बँका संलग्न व्यवसायांसह कृषी कर्जांसाठी प्रति कर्जदार २ लाख रुपयांपर्यंत तारण सुरक्षा आणि मार्जिनच्या अटी माफ करणे सुरू ठेवतील.

एका महत्त्वपूर्ण स्पष्टीकरणामध्ये, RBI ने म्हटले आहे की, जर एखाद्या शेतकऱ्याने २ लाख रुपयांच्या मर्यादेतील कर्जासाठी स्वेच्छेने सोने किंवा चांदी तारण म्हणून ठेवली, तर त्याला तारणमुक्त कर्ज मार्गदर्शक तत्त्वांचे उल्लंघन मानले जाणार नाही. २ लाख रुपयांपेक्षा जास्त असलेल्या कोणत्याही कर्ज रकमेसाठी, बँका त्यांच्या अंतर्गत क्रेडिट धोरणांवर आणि विद्यमान RBI आदेशांवर आधारित तारण आणि मार्जिनच्या अटी निश्चित करतील.

वाढलेली लवचिकता आणि कर्ज नूतनीकरण

शेतकऱ्यांना अधिक पाठबळ देण्यासाठी, RBI ने विशिष्ट कर्ज संरचनांसाठी अतिरिक्त लवचिकता आणली आहे. पिके किंवा साठ्याच्या हायपोथिकेशनवर (पोटगीवर) आधारित असलेल्या आणि वसुलीसाठीच्या करारबद्ध व्यवहारांचा समावेश असलेल्या KCC कर्जांसाठी, बँकांना आता ३ लाख रुपयांपर्यंतच्या कर्जांसाठी तारण सुरक्षा आवश्यकतेतून सूट देण्याची परवानगी देण्यात आली आहे.

याव्यतिरिक्त, मध्यवर्ती बँकेने बँकांना अल्पमुदतीची कर्ज मर्यादांचे नियतकालिक पुनरावलोकन आणि नूतनीकरण करण्याचे निर्देश दिले आहेत. पीक लागवड, दुग्धव्यवसाय, मत्स्यपालन आणि इतर संबंधित उपक्रमांसाठी दिलेले कर्ज कर्जदाराच्या गरजांशी सुसंगत राहील याची खात्री करण्यासाठी, ही पुनरावलोकने बँकांच्या अंतर्गत कर्ज धोरणांशी सुसंगत असणे आवश्यक आहे.

महत्त्वाचे मुद्दे

• हंगामाच्या नवीन व्याख्या: जानेवारी २०२७ पासून, अल्पमुदतीची पिके १२ महिने आणि दीर्घमुदतीची पिके १८ महिने अशा प्रकारे हंगामासाठी प्रमाणित केली जातील.
• तारणाची मर्यादा: तारणमुक्त कर्ज मर्यादा २ लाख रुपये कायम राहील, तरीही बँका काही विशिष्ट हायपोथिकेटेड पीक/साठा कर्जांसाठी ३ लाख रुपयांपर्यंतच्या तारण सुटी देऊ शकतात.
• प्रमाणित आराखडा: या निर्णयामुळे KCC कार्यप्रणाली IRAC मानकांशी सुसंगत होईल, ज्यामुळे कृषी क्षेत्रासाठी सहज कर्ज वितरण आणि परतफेडीचे अधिक निश्चित वेळापत्रक सुनिश्चित होईल.