RBI оновлює правила Kisan Credit Card для стандартизації норм сільськогосподарських сезонів

Резервний банк Індії (RBI) оголосив про масштабне оновлення структури Kisan Credit Card (KCC) з метою оптимізації надання кредитів для сільськогосподарського сектору. Ці переглянуті настанови спрямовані на забезпечення уніфікації процесів схвалення кредитів та графіків їх погашення шляхом їх приведення у відповідність до стандартизованих банківських норм.

Стандартизація сільськогосподарських сезонів для кращої класифікації активів

Ключовим аспектом нової директиви RBI є стандартизація «сільськогосподарських сезонів» для відповідності нормам визнання доходів та класифікації активів (IRAC). Раніше розбіжності в тому, як банки визначали сезони, могли призводити до невідповідностей у класифікації та поверненні кредитів.

Згідно з новою структурою, яка набуде чинності з січня 2027 року, сільськогосподарські сезони будуть визначатися наступним чином:

• Короткоциклові культури: стандартизовані на дванадцять місяців.
• Довгоциклові культури: стандартизовані на вісімнадцять місяців.

Сільськогосподарський сезон визначається як період від початкового етапу вирощування культур до їх збору та подальшої реалізації. Встановлюючи ці конкретні часові межі, RBI прагне забезпечити, щоб банківська система надавала своєчасний та достатній оборотний капітал фермерам, які займаються сільським господарством та суміжними видами діяльності.

Збереження порогу кредитування без застави

Попри різні пропозиції галузі, RBI вирішив зберегти поточний поріг кредитування без застави. Центральний банк зазначив, що ліміт був нещодавно переглянутий у грудні 2024 року і наразі залишатиметься без змін.

Згідно з переглянутими вказівками, банки продовжуватимуть не вимагати заставного забезпечення та маржі для сільськогосподарських кредитів — включаючи кредити на суміжні види діяльності — у межах ліміту 2 лакхи рупій на одного позичальника.

У важливому роз'ясненні RBI заявив, що якщо фермер добровільно закладає золото або срібло як заставу за кредитом, що підпадає під цей ліміт у 2 лакхи рупій, це не вважатиметься порушенням правил кредитування без застави. Для будь-якої суми кредиту, що перевищує 2 лакхи рупій, банки визначатимуть вимоги до застави та маржі відповідно до своєї внутрішньої кредитної політики та чинних мандатів RBI.

Підвищена гнучкість та пролонгація кредитів

Для подальшої підтримки фермерів RBI запровадила додаткову гнучкість для певних структур кредитування. Для кредитів KCC, що забезпечені гіпотекацією врожаю або запасів і передбачають домовленості про механізми стягнення заборгованості, банкам тепер дозволено скасовувати вимоги щодо забезпечення для кредитів сумою до 3 лахів рупій.

Крім того, центральний банк зобов'язав банки проводити періодичні перегляди та продовження лімітів короткострокового кредитування. Ці перегляди мають відповідати внутрішній кредитній політиці банків, щоб забезпечити відповідність кредитів, що надаються на вирощування сільськогосподарських культур, молочне тваринництво, рибне господарство та інші суміжні види діяльності, потребам позичальників.

Основні висновки

• Нові визначення сезонів: Починаючи з січня 2027 року, тривалість сільськогосподарських сезонів буде стандартизована: 12 місяців для короткострокових культур і 18 місяців для довгострокових культур.
• Ліміти забезпечення: Ліміт кредитування без застави залишається на рівні 2 лахів рупій, проте банки можуть скасовувати вимогу щодо застави для кредитів сумою до 3 лахів рупій для певних кредитів під гіпотеку врожаю або запасів.
• Стандартизована структура: Цей крок узгоджує операції KCC з нормами IRAC, щоб забезпечити більш ефективне надання кредитів і передбачуваніші графіки погашення для сільськогосподарського сектору.