La RBI refond les règles de la Kisan Credit Card pour standardiser les normes des saisons de culture

La Reserve Bank of India (RBI) a annoncé une refonte importante du cadre de la Kisan Credit Card (KCC) afin de rationaliser l'octroi de crédits pour le secteur agricole. Ces directives révisées visent à uniformiser l'approbation des prêts et les calendriers de remboursement en les alignant sur des normes bancaires standardisées.

Standardisation des saisons de culture pour une meilleure classification des actifs

L'un des piliers majeurs de la nouvelle directive de la RBI est la standardisation des « saisons de culture » afin de s'aligner sur les normes de reconnaissance des revenus et de classification des actifs (IRAC). Auparavant, les variations dans la définition des saisons par les banques pouvaient entraîner des incohérences dans la classification et le recouvrement des prêts.

Dans le cadre de ce nouveau dispositif, qui devrait entrer en vigueur en janvier 2027, les saisons de culture seront définies comme suit :

• Cultures de courte durée : Standardisées à douze mois.
• Cultures de longue durée : Standardisées à dix-huit mois.

Une saison de culture est définie comme la période allant de la culture initiale des plantes jusqu'à leur récolte et leur commercialisation ultérieure. En fixant ces délais spécifiques, la RBI vise à garantir que le système bancaire fournisse un fonds de roulement opportun et adéquat aux agriculteurs engagés dans l'agriculture et les activités connexes.

Maintien du seuil de prêt sans garantie

Malgré diverses suggestions de l'industrie, la RBI a décidé de maintenir le seuil actuel pour les prêts sans garantie. La banque centrale a noté que la limite a été récemment révisée en décembre 2024 et restera inchangée pour le moment.

Selon les directives révisées, les banques continueront de lever les exigences de garantie et de marge pour les prêts agricoles — y compris ceux destinés aux activités connexes — jusqu'à une limite de 2 lakh Rs par emprunteur.

Dans une clarification notable, la RBI a déclaré que si un agriculteur engage volontairement de l'or ou de l'argent comme garantie pour un prêt entrant dans cette limite de 2 lakh Rs, cela ne sera pas considéré comme une violation des directives de prêt sans garantie. Pour tout montant de prêt dépassant 2 lakh Rs, les banques détermineront les exigences de garantie et de marge en fonction de leurs politiques de crédit internes et des mandats existants de la RBI.

Flexibilité accrue et renouvellement du crédit

Pour soutenir davantage les agriculteurs, la RBI a introduit une flexibilité supplémentaire pour certaines structures de prêt. Pour les prêts KCC garantis par le nantissement de récoltes ou de stocks et impliquant des accords de recouvrement, les banques sont désormais autorisées à lever les exigences de garantie pour les prêts allant jusqu'à 3 lakh Rs.

De plus, la banque centrale a ordonné aux banques de mettre en œuvre des révisions et des renouvellements périodiques des limites de crédit à court terme. Ces révisions doivent s'aligner sur les politiques de crédit internes des banques afin de garantir que le crédit accordé pour la culture, l'élevage laitier, la pêche et d'autres activités connexes reste adapté aux besoins de l'emprunteur.

Points clés

• Nouvelles définitions des saisons : À partir de janvier 2027, les saisons de culture seront normalisées à 12 mois pour les cultures de courte durée et à 18 mois pour les cultures de longue durée.
• Limites de garantie : La limite des prêts sans garantie reste fixée à 2 lakh Rs, bien que les banques puissent lever l'exigence de garantie jusqu'à 3 lakh Rs pour certains prêts avec nantissement de récoltes ou de stocks.
• Cadre normalisé : Cette mesure aligne les opérations du KCC sur les normes IRAC afin d'assurer une distribution du crédit plus fluide et des calendriers de remboursement plus prévisibles pour le secteur agricole.