RBI revisa as regras do Kisan Credit Card: novas normas para as safras agrícolas

O Reserve Bank of India (RBI) anunciou uma reformulação significativa na estrutura do Kisan Credit Card (KCC) para agilizar os empréstimos agrícolas e padronizar os cronogramas de reembolso. Essas novas diretrizes, que visam melhorar a entrega de crédito para agricultores e atividades afins, devem entrar em vigor a partir de janeiro de 2027.

Padronização das definições de safras agrícolas

Em uma medida estratégica para trazer uniformidade à aprovação de empréstimos agrícolas, o RBI revisou a definição de safras para se alinhar às normas de Reconhecimento de Receita e Classificação de Ativos (IRAC). Anteriormente, as variações na forma como os bancos definiam as safras levavam a inconsistências no monitoramento de empréstimos e na classificação de ativos.

Sob a nova estrutura padronizada, o RBI definiu as safras com base no período que vai do cultivo à colheita e comercialização. Especificamente, a duração agora é fixada em doze meses para culturas de ciclo curto e dezoito meses para culturas de ciclo longo. Essa padronização garante que os bancos possam acompanhar com maior precisão as necessidades de capital de giro e de crédito de investimento dos tomadores, assegurando apoio oportuno durante todo o ciclo agrícola.

Limites sem garantia e flexibilidade de penhor de ouro

Um dos principais pontos de discussão durante a fase de consulta pública foi se o limite para empréstimos sem garantia deveria ser aumentado. No entanto, o RBI decidiu manter os limites existentes, observando que o limite foi revisado recentemente, em dezembro de 2024.

Detalhes importantes sobre garantias incluem:

  • O limite de ₹2 lakh: Os bancos continuarão a dispensar garantias reais e requisitos de margem para empréstimos agrícolas, incluindo aqueles para atividades afins, para valores de até ₹2 lakh por tomador.
  • Penhor de ouro e prata: Em uma medida favorável ao consumidor, o RBI esclareceu que, se um agricultor oferecer voluntariamente ouro ou prata como garantia para um empréstimo dentro do limite de ₹2 lakh sem garantia, isso não será tratado como uma violação das diretrizes de empréstimo sem garantia.
  • Empréstimos acima de ₹2 lakh: Para qualquer crédito concedido além da marca de ₹2 lakh, os bancos determinarão as exigências de garantia e margem com base em suas políticas de crédito internas e nas diretrizes padrão do RBI.

Maior flexibilidade para hipoteca e recuperação

The revised framework also introduces additional flexibility for specific types of credit arrangements. For KCC loans that are backed by the hypothecation of crops or stock and involve formal recovery tie-up arrangements, banks are permitted greater leeway. In these specific instances, banks may waive collateral security requirements for loans up to ₹3 lakh.

To ensure the long-term health of the KCC scheme, the RBI has directed banks to conduct periodic reviews and renewals of short-term credit limits. This directive is intended to ensure that credit remains available for crop cultivation, dairy, fisheries, and other vital allied agricultural activities in a manner consistent with the evolving needs of the Indian farming community.

Key Takeaways

  • Standardized Timelines: Crop seasons are now strictly defined as 12 months for short-duration crops and 18 months for long-duration crops to align with banking IRAC norms.
  • Maintained Collateral Limits: The collateral-free lending limit remains at ₹2 lakh per borrower, though banks can extend this to ₹3 lakh for loans involving crop hypothecation and recovery tie-ups.
  • Implementation Timeline: The new KCC framework and standardized definitions will officially come into effect starting January 2027.