RBI переглядає правила Kisan Credit Card: нові норми для вегетаційних періодів

Резервний банк Індії (RBI) оголосив про суттєве оновлення структури Kisan Credit Card (KCC) з метою оптимізації сільськогосподарського кредитування та стандартизації графіків погашення. Ці нові директиви, спрямовані на покращення надання кредитів фермерам та у суміжних видах діяльності, набудуть чинності з січня 2027 року.

Стандартизація визначень вегетаційних періодів

У межах стратегічного кроку щодо забезпечення одноманітності при схваленні сільськогосподарських кредитів, RBI переглянув визначення вегетаційних періодів, щоб узгодити їх із нормами визнання доходів та класифікації активів (IRAC). Раніше розбіжності в тому, як банки визначали сезони, призводили до невідповідностей у моніторингу кредитів та класифікації активів.

У межах нової стандартизованої структури RBI визначив вегетаційні періоди на основі проміжку часу від вирощування до збору врожаю та збуту. Зокрема, тривалість тепер встановлена на рівні дванадцяти місяців для короткострокових культур і вісімнадцяти місяців для довгострокових культур. Така стандартизація дозволить банкам точніше відстежувати потреби позичальників у оборотному капіталі та інвестиційних кредитах, забезпечуючи своєчасну підтримку протягом усього сільськогосподарського циклу.

Ліміти без застави та гнучкість застави у вигляді золота

Одним із головних питань під час етапу публічних консультацій було питання про підвищення порогу для беззаставних кредитів. Однак RBI вирішив зберегти існуючі ліміти, зазначивши, що поріг був переглянутий зовсім нещодавно, у грудні 2024 року.

Ключові деталі щодо застави:

• Поріг у 2 лакхи рупій (₹2 Lakh): Банки продовжуватимуть скасовувати вимоги щодо заставного забезпечення та маржі для сільськогосподарських кредитів, зокрема для суміжних видів діяльності, на суми до 2 лахів рупій на одного позичальника.
• Застава золота та срібла: У кроці, спрямованому на захист інтересів споживачів, RBI уточнив, що якщо фермер добровільно надає золото або срібло як заставу за кредитом у межах беззаставного ліміту у 2 лакхи рупій, це не вважатиметься порушенням правил беззаставного кредитування.
• Кредити понад 2 лакхи рупій: Для будь-якого кредитування понад позначку у 2 лакхи рупій банки визначатимуть вимоги до застави та маржі відповідно до своєї внутрішньої кредитної політики та стандартних директив RBI.

Підвищена гнучкість для гіпотекації та стягнення

Оновлена структура також запроваджує додаткову гнучкість для певних типів кредитних домовленостей. Для кредитів KCC, що забезпечені гіпотекою врожаю або запасів і передбачають офіційні домовленості щодо стягнення заборгованості, банкам дозволено більшу свободу дій. У цих конкретних випадках банки можуть скасувати вимоги щодо забезпечення за кредитами на суму до ₹3 lakh.

Для забезпечення довгострокової стабільності схеми KCC, RBI зобов'язав банки проводити періодичні перегляди та продовження лімітів короткострокового кредитування. Ця директива має на меті забезпечити доступність кредитів для вирощування сільськогосподарських культур, молочного тваринництва, рибництва та інших важливих суміжних галузей сільського господарства відповідно до мінливих потреб фермерської спільноти Індії.

Основні висновки

• Стандартизовані терміни: Сезони вирощування культур тепер чітко визначені як 12 місяців для короткострокових культур і 18 місяців для довгострокових культур, щоб узгодити їх із банківськими нормами IRAC.
• Збережені ліміти забезпечення: Ліміт кредитування без застави залишається на рівні ₹2 lakh на одного позичальника, хоча банки можуть збільшити його до ₹3 lakh для кредитів, що передбачають гіпотеку врожаю та домовленості щодо стягнення заборгованості.
• Терміни впровадження: Нова структура KCC та стандартизовані визначення офіційно набудуть чинності з січня 2027 року.