RBI ਨੇ ਕਿਸਾਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਨਿਯਮਾਂ ਵਿੱਚ ਵੱਡਾ ਸੁਧਾਰ ਕੀਤਾ: ਨਵੇਂ ਸੀਜ਼ਨ ਨੌਰਮਾਂ ਦਾ ਐਲਾਨ

ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਕਿਸਾਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ (KCC) ਫਰੇਮਵਰਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸੋਧ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਅਤੇ ਵਾਪਸੀ ਦੇ ਸ਼ਡਿਊਲ ਵਿੱਚ ਇਕਸਾਰਤਾ ਲਿਆਉਣਾ ਹੈ। ਜਨਵਰੀ 2027 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਇਹ ਨਵੇਂ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਕਿਸਾਨਾਂ ਅਤੇ ਸਹਾਇਕ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸਪਲਾਈ ਨੂੰ ਸੁਚਾਰੂ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ।

ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ ਦੀਆਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾਵਾਂ ਦਾ ਮਿਆਰੀਕਰਨ

ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਫਰੇਮਵਰਕ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਅਪਡੇਟਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਵਰਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਇਨਕਮ ਰਿਕੋਗਨੀਸ਼ਨ ਐਂਡ ਐਸੇਟ ਕਲਾਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ (IRAC) ਨੌਰਮਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ "ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ" ਦਾ ਮਿਆਰੀਕਰਨ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਪਹਿਲਾਂ, ਖੇਤੀ ਚੱਕਰਾਂ ਦੀਆਂ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾਵਾਂ ਕਾਰਨ ਅਕਸਰ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੇ ਵਰਗੀਕਰਨ ਅਤੇ ਵਾਪਸੀ ਵਿੱਚ ਅੰਤਰ ਰਹਿ ਜਾਂਦਾ ਸੀ।

RBI ਦੇ ਨਵੇਂ ਹੁਕਮਾਂ ਤਹਿਤ, ਹੁਣ ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ ਦਾ ਸਖ਼ਤੀ ਨਾਲ ਮਿਆਰੀਕਰਨ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ:

• ਘੱਟ ਸਮੇਂ ਵਾਲੀਆਂ ਫਸਲਾਂ: ਇਸ ਮਿਆਦ ਨੂੰ 12 ਮਹੀਨੇ ਵਜੋਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ।
• ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਵਾਲੀਆਂ ਫਸਲਾਂ: ਇਸ ਮਿਆਦ ਨੂੰ 18 ਮਹੀਨੇ ਵਜੋਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ।

"ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ" ਵਿੱਚ ਫਸਲਾਂ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਖੇਤੀ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਅੰਤਿਮ ਕਟਾਈ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਤੱਕ ਦਾ ਪੂਰਾ ਜੀਵਨ ਚੱਕਰ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਬੈਂਕਿੰਗ ਐਸੇਟ-ਕਲਾਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਨੌਰਮਾਂ ਨਾਲ ਇਹਨਾਂ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾਵਾਂ ਦਾ ਤਾਲਮੇਲ ਕਰਕੇ, RBI ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਖੇਤਰ ਦੀ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਪੂੰਜੀ (working capital) ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਲਈ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸਹਾਇਤਾ ਲੋੜੀਂਦੀ ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਮਿਲੇ।

ਬਿਨਾਂ ਗਾਰੰਟੀ ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਅਤੇ ਸੋਨੇ ਦੀ ਗਹਿਣੇ ਰੱਖਣ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ

ਛੋਟੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਲਈ ਮੌਜੂਦਾ ਸਥਿਤੀ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ, RBI ਨੇ ਬਿਨਾਂ ਗਾਰੰਟੀ (collateral-free) ਦੇ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਦੀ ਸੀਮਾ ਵਧਾਉਣ ਦੇ ਸੁਝਾਵਾਂ ਨੂੰ ਰੱਦ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਨੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਇਸ ਸੀਮਾ ਵਿੱਚ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਦਸੰਬਰ 2024 ਵਿੱਚ ਸੋਧ ਕੀਤੀ ਗਈ ਸੀ ਅਤੇ ਇਹ ਮੌਜੂਦਾ ਆਰਥਿਕ ਹਾਲਾਤਾਂ ਲਈ ਢੁਕਵੀਂ ਹੈ।

ਬੈਂਕ ਪ੍ਰਤੀ ਕਰਜ਼ਦਾਰ 2 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਦੇ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਕਰਜ਼ਿਆਂ (ਸਹਾਇਕ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਸਮੇਤ) ਲਈ ਗਾਰੰਟੀ (collateral security) ਅਤੇ ਮਾਰਜਿਨ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਤੋਂ ਛੋਟ ਦੇਣਾ ਜਾਰੀ ਰੱਖਣਗੇ।

ਹਾਲਾਂਕਿ, RBI ਨੇ ਕੀਮਤੀ ਧਾਤਾਂ ਦੇ ਸਬੰਧ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸਪੱਸ਼ਟੀਕਰਨ ਦਿੱਤਾ ਹੈ: 2 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦੀ ਇਸ ਸੀਮਾ ਦੇ ਅੰਦਰ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਗਾਰੰਟੀ ਵਜੋਂ ਸੋਨੇ ਜਾਂ ਚਾਂਦੀ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਮਰਜ਼ੀ ਨਾਲ ਗਹਿਣੇ ਰੱਖਣ ਨੂੰ ਬਿਨਾਂ ਗਾਰੰਟੀ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਉਲੰਘਣਾ ਨਹੀਂ ਮੰਨਿਆ ਜਾਵੇਗਾ। 2 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦੀ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ, ਬੈਂਕ ਲੋੜੀਂਦੀ ਗਾਰੰਟੀ ਅਤੇ ਮਾਰਜਿਨ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੀਆਂ ਅੰਦਰੂਨੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਨੀਤੀਆਂ ਅਤੇ RBI ਦੇ ਮਿਆਰੀ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨਗੇ।

ਫਸਲ ਹਾਈਪੋਥੀਕੇਸ਼ਨ (Crop Hypothecation) ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਲਚਕਤਾ

ਸੋਧੀਆਂ ਗਈਆਂ ਹਦਾਇਤਾਂ ਖਾਸ ਕਿਸਮਾਂ ਦੀ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਵਿੱਤ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਲਚਕਤਾ ਵੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਉਹਨਾਂ KCC ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਜੋ ਫਸਲਾਂ ਜਾਂ ਸਟਾਕ ਦੇ ਗਹਿਣੇ (hypothecation) ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ ਹਨ—ਅਤੇ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਰਿਕਵਰੀ ਲਈ ਰਸਮੀ ਤਾਲਮੇਲ ਦੀਆਂ arrangements ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ—ਹੁਣ ਬੈਂਕਾਂ ਕੋਲ 3 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਕੋਲੈਟਰਲ (collateral) ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰਨ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ ਹੈ।

ਇਸ ਉਪਬੰਧ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਉਹਨਾਂ ਕਿਸਾਨਾਂ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਰਾਹਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ ਹੈ ਜੋ ਆਪਣੀ ਪੈਦਾਵਾਰ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਵਜੋਂ ਵਰਤ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਭੌਤਿਕ ਕੋਲੈਟਰਲ ਦੇ ਰਵਾਇਤੀ ਬੋਝ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਉੱਚੀਆਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੀਮਾਵਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਮਿਲ ਸਕੇ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦੀਆਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੀ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਸਮੀਖਿਆ ਅਤੇ ਨਵੀਨੀਕਰਨ ਕਰਨ ਦੇ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਉਹ ਕਿਸਾਨਾਂ ਦੀ ਅਸਲ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਅਤੇ ਸਹਾਇਕ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਰਹਿਣ।

ਮੁੱਖ ਨੁਕਤੇ

• ਸਟੈਂਡਰਡਾਈਜ਼ਡ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾ: ਬੈਂਕਿੰਗ ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੋਣ ਲਈ, ਫਸਲਾਂ ਦੇ ਸੀਜ਼ਨ ਹੁਣ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦੀਆਂ ਫਸਲਾਂ ਲਈ 12 ਮਹੀਨੇ ਅਤੇ ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਦੀਆਂ ਫਸਲਾਂ ਲਈ 18 ਮਹੀਨੇ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ।
• ਬਣਾਈ ਰੱਖੀਆਂ ਗਈਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ: ਕੋਲੈਟਰਲ-ਮੁਕਤ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸੀਮਾ 2 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਹੀ ਰਹੇਗੀ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਫਸਲਾਂ ਦੇ ਗਹਿਣੇ (hypothecation) ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ 3 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦੀ ਉੱਚੀ ਸੀਮਾ ਸੰਭਵ ਹੈ।
• ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਦੀ ਮਿਤੀ: ਇਹ ਨਵੇਂ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਜਨਵਰੀ 2027 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣਗੇ।