RBI نے کسان کریڈٹ کارڈ کے قواعد میں بڑی تبدیلی کر دی: فصلوں کے نئے سیزن کے اصولوں کا اعلان
ریزرو بینک آف انڈیا (RBI) نے کسان کریڈٹ کارڈ (KCC) کے فریم ورک میں ایک اہم ترمیم متعارف کرائی ہے، جس کا مقصد زرعی قرضوں کی منظوری اور واپسی کے شیڈول میں یکسانیت لانا ہے۔ یہ نئی ہدایات، جو جنوری 2027 سے نافذ العمل ہوں گی، کسانوں اور متعلقہ زرعی سرگرمیوں میں ملوث افراد کے لیے قرض کی فراہمی کو بہتر بنانے کے لیے تیار کی گئی ہیں۔
فصلوں کے سیزن کی تعریفوں کو معیاری بنانا
نظرثانی شدہ فریم ورک میں سب سے اہم تبدیلیوں میں سے ایک "فصلوں کے سیزن" (crop seasons) کو معیاری بنانا ہے تاکہ انہیں بینکوں کے ذریعے استعمال کیے جانے والے انکم ریکگنیشن اینڈ ایسٹ کلاسیفیکیشن (IRAC) کے اصولوں کے مطابق بنایا جا سکے۔ پہلے، کاشت کے دورانیے کی مختلف تعریفوں کی وجہ سے اکثر قرضوں کی درجہ بندی اور ان کی وصولی میں تضاد پیدا ہوتا تھا۔
RBI کے نئے مینڈیٹ کے تحت، اب فصل کے سیزن کو سختی سے معیاری بنایا جائے گا:
- مختصر مدت کی فصلیں: اس دورانیے کی تعریف 12 ماہ کے طور پر کی جائے گی۔
- طویل مدت کی فصلیں: اس دورانیے کی تعریف 18 ماہ کے طور پر کی جائے گی۔
"فصل کے سیزن" میں فصلوں کی ابتدائی کاشت سے لے کر ان کی حتمی کٹائی اور مارکیٹنگ تک کا پورا دورانیہ شامل ہے۔ بینکنگ اثاثہ بندی کے اصولوں کے ساتھ ان ٹائم لائنز کو ہم آہنگ کر کے، RBI اس بات کو یقینی بنانا چاہتا ہے کہ زرعی شعبے کی ورکنگ کیپیٹل اور سرمایہ کاری کی ضروریات کے لیے کریڈٹ سپورٹ کافی اور بروقت ہو۔
بغیر ضمانت کی حد اور سونے کا رہن
چھوٹے پیمانے کے قرض لینے والوں کے لیے موجودہ صورتحال کو برقرار رکھتے ہوئے، RBI نے بغیر ضمانت کے قرض دینے کی حد بڑھانے کی تجاویز کو مسترد کر دیا ہے۔ مرکزی بینک نے نوٹ کیا کہ اس حد میں حال ہی میں دسمبر 2024 میں ترمیم کی گئی تھی اور یہ موجودہ معاشی حالات کے لیے مناسب ہے۔
بینک زرعی قرضوں (متعلقہ سرگرمیوں سمیت) کے لیے فی قرض لینے والا 2 لاکھ روپے تک کی حد تک ضمانتی سیکیورٹی اور مارجن کی ضروریات دونوں سے استثنیٰ فراہم کرنا جاری رکھیں گے۔
تاہم، RBI نے قیمتی دھاتوں کے حوالے سے ایک اہم وضاحت فراہم کی ہے: اس 2 لاکھ روپے کی حد کے اندر قرضوں کے لیے بطور ضمانت سونے یا چاندی کا رضاکارانہ رہن رکھنا، بغیر ضمانت کے قرض دینے کے رہنما اصولوں کی خلاف ورزی تصور نہیں کیا جائے گا۔ 2 لاکھ روپے کی حد سے تجاوز کرنے والے کسی بھی قرض کے لیے، بینک ضروری ضمانت اور مارجن کا تعین کرنے کے لیے اپنی اندرونی کریڈٹ پالیسیوں اور RBI کے معیاری رہنما اصولوں پر عمل کریں گے۔
فصلوں کی ہائپوتھیکیشن کے لیے بہتر لچک
The revised directions also offer increased flexibility for specific types of agricultural financing. For KCC loans that are backed by the hypothecation of crops or stock—and involve formal recovery tie-up arrangements—banks now have the discretion to waive collateral requirements for loans up to Rs 3 lakh.
This provision is intended to provide more breathing room for farmers who can leverage their produce as security, allowing them to access higher credit limits without the traditional burden of physical collateral. Furthermore, banks have been directed to conduct periodic reviews and renewals of short-term credit limits to ensure they remain aligned with the farmers' actual cultivation and allied activity needs.
Key Takeaways
- Standardised Timelines: Crop seasons are now fixed at 12 months for short-duration crops and 18 months for long-duration crops to align with banking norms.
- Maintained Limits: The collateral-free loan limit remains at Rs 2 lakh, though a higher limit of Rs 3 lakh is possible for loans involving crop hypothecation.
- Implementation Date: These new regulatory directions will come into effect from January 2027.