ആർബിഐ കിസാൻ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് നിയമങ്ങൾ പരിഷ്കരിച്ചു: പുതിയ വിളക്കാല മാനദണ്ഡങ്ങൾ വിശദീകരിക്കുന്നു

ഇന്ത്യയുടെ കാർഷിക മേഖലയിലേക്കുള്ള വായ്പാ വിതരണം സുഗമമാക്കുന്നതിനായി റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (RBI) കിസാൻ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് (KCC) പദ്ധതിക്കായി പരിഷ്കരിച്ച ഒരു ചട്ടക്കൂട് അവതരിപ്പിച്ചു. വായ്പ അനുവദിക്കുന്നതും തിരിച്ചടവ് ഷെഡ്യൂളുകളും ഏകീകരിക്കാൻ ലക്ഷ്യമിട്ടുള്ള ഈ പുതിയ നിർദ്ദേശങ്ങൾ 2027 ജനുവരി മുതൽ പ്രാബല്യത്തിൽ വരും.

വിളക്കാല നിർവചനങ്ങളുടെ ഏകീകരണം

പരിഷ്കരിച്ച KCC ചട്ടക്കൂടിലെ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട മാറ്റങ്ങളിലൊന്ന്, ഇൻകം റെക്കഗ്നിഷൻ ആൻഡ് അസറ്റ് ക്ലാസിഫിക്കേഷൻ (IRAC) മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്ന രീതിയിൽ "വിളക്കാലങ്ങൾ" (crop seasons) ഏകീകരിക്കുക എന്നതാണ്. മുമ്പ്, കൃഷി കാലയളവുകളുടെ വ്യത്യസ്തമായ നിർവചനങ്ങൾ ബാങ്കുകൾ കാർഷിക ആസ്തികൾ തരംതിരിക്കുന്നതിൽ വൈരുദ്ധ്യങ്ങൾക്ക് കാരണമായേക്കാം.

പുതിയ ആർബിഐ നിർദ്ദേശപ്രകാരം, വിളക്കാലങ്ങൾ ഇനി മുതൽ താഴെ പറയുന്ന രീതിയിൽ കർശനമായി നിർവചിക്കും:

• ഹ്രസ്വകാല വിളകൾ: പന്ത്രണ്ട് മാസത്തെ കാലയളവായി ഏകീകരിച്ചു.
• ദീർഘകാല വിളകൾ: പതിനെട്ട് മാസത്തെ കാലയളവായി ഏകീകരിച്ചു.

വിളകളുടെ ആദ്യ കൃഷി മുതൽ അവയുടെ വിളവെടുപ്പും വിപണനവും വരെയുള്ള മുഴുവൻ ചക്രം ഈ കാലയളവിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. ഈ സമയപരിധികളെ ബാങ്കിംഗ് ആസ്തി തരംതിരിക്കൽ മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുത്തുന്നതിലൂടെ, കാർഷിക വായ്പാ സംവിധാനത്തിൽ കൂടുതൽ ഏകീകൃതതയും പ്രവചനാതീതമല്ലാത്ത അവസ്ഥയും കൊണ്ടുവരാൻ ആർബിഐ ലക്ഷ്യമിടുന്നു.

ഈടില്ലാ വായ്പാ പരിധികളും സ്വർണ്ണ പണയത്തിലെ ഇളവുകളും

ചെറുകിട വായ്പാ ഗുണഭോക്താക്കൾക്കായി നിലവിലുള്ള സാഹചര്യം നിലനിർത്തിക്കൊണ്ട്, ഈടില്ലാ വായ്പാ പരിധി വർദ്ധിപ്പിക്കണമെന്ന നിർദ്ദേശങ്ങൾ ആർബിഐ നിരസിച്ചു. ഈ പരിധി 2024 ഡിസംബറിൽ അടുത്തിടെ പരിഷ്കരിച്ചതായി സെൻട്രൽ ബാങ്ക് വ്യക്തമാക്കി.

ഈടു സംബന്ധിച്ച പ്രധാന വിവരങ്ങൾ താഴെ പറയുന്നവയാണ്:

• ₹2 ലക്ഷം പരിധി: ഓരോ വായ്പാ ഗുണഭോക്താവിനും ₹2 ലക്ഷം വരെയുള്ള കാർഷിക വായ്പകൾക്ക് (അനുബന്ധ പ്രവർത്തനങ്ങൾ ഉൾപ്പെടെ) ഈടില്ലാ സുരക്ഷയും മാർജിൻ ആവശ്യകതകളും ബാങ്കുകൾ ഒഴിവാക്കും.
• സ്വർണ്ണവും വെള്ളിയും പണയം വെക്കുന്നത്: ₹2 ലക്ഷം വരെയുള്ള ഈടില്ലാ വായ്പാ പരിധിക്കുള്ളിൽ ഒരു കർഷകൻ സ്വമേധയാ സ്വർണ്ണമോ വെള്ളിയോ ഈടായി പണയം വെച്ചാൽ, അത് ഈടില്ലാ വായ്പാ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങളുടെ ലംഘനമായി കണക്കാക്കില്ലെന്ന് ആർബിഐ വ്യക്തമാക്കി.
• ₹2 ലക്ഷത്തിന് മുകളിലുള്ള വായ്പകൾ: ₹2 ലക്ഷം പരിധിക്ക് മുകളിലുള്ള വായ്പകൾക്കായി, ബാങ്കുകൾ അവരുടെ ആഭ്യന്തര വായ്പാ നയങ്ങളും നിലവിലുള്ള ആർബിഐ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങളും അടിസ്ഥാനമാക്കി ഈടും മാർജിൻ ആവശ്യകതകളും തീരുമാനിക്കും.

ഹൈപ്പോത്തിക്കേഷൻ (Hypothecation), അനുബന്ധ പ്രവർത്തനങ്ങൾ എന്നിവയ്ക്കുള്ള വർദ്ധിത ഇളവുകൾ

വായ്പാ പ്രവാഹം സുഗമമാക്കുന്നതിനായി ചില പ്രത്യേക തരം KCC വായ്പകൾക്ക് RBI കൂടുതൽ സൗകര്യങ്ങൾ ഏർപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്. വിളകളോ സ്റ്റോക്കോ പണയപ്പെടുത്തുന്ന രീതിയിലുള്ളതും തിരിച്ചടവ് സംവിധാനങ്ങളുള്ളതുമായ വായ്പകൾക്ക്, ₹3 ലക്ഷം വരെയുള്ള തുകയ്ക്ക് ഈട് (collateral security) ആവശ്യപ്പെടുന്നത് ഒഴിവാക്കാൻ ബാങ്കുകൾക്ക് അനുമതി നൽകിയിട്ടുണ്ട്.

ക്ഷീരമേഖല, മത്സ്യബന്ധനം, മറ്റ് അനുബന്ധ കാർഷിക പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ ഏർപ്പെട്ടിരിക്കുന്നവരുടെ പ്രവർത്തന മൂലധനത്തിനും നിക്ഷേപ വായ്പാ ആവശ്യങ്ങൾക്കുമായി ഈ സൗകര്യം ലക്ഷ്യമിടുന്നു. കൂടാതെ, കർഷകർക്ക് കൃത്യസമയത്ത് സാമ്പത്തിക സഹായം ലഭിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നതിനായി, ബാങ്കുകളുടെ ആഭ്യന്തര വായ്പാ നയങ്ങൾക്കനുസൃതമായി ഹ്രസ്വകാല വായ്പാ പരിധികൾ കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ പരിശോധിക്കാനും പുതുക്കാനും ബാങ്കുകൾക്ക് നിർദ്ദേശം നൽകിയിട്ടുണ്ട്.

പ്രധാന വിവരങ്ങൾ

• പുതിയ സമയപരിധികൾ: 2027 ജനുവരി മുതൽ പ്രാബല്യത്തിൽ വരുന്ന രീതിയിൽ, ഹ്രസ്വകാല വിളകൾക്ക് 12 മാസവും ദീർഘകാല വിളകൾക്ക് 18 മാസവും ആയി കൃഷി സീസൺ ഏകീകരിക്കപ്പെടും.
• നിലവിലുള്ള പരിധികൾ: ഈടില്ലാത്ത വായ്പാ പരിധി ₹2 ലക്ഷമായി തുടരും, എങ്കിലും ഈ പരിധിക്കുള്ളിൽ സ്വർണ്ണമോ വെള്ളിയോ സ്വമേധയാ പണയപ്പെടുത്തുന്നത് ഇപ്പോൾ വ്യക്തമായി അനുവദിച്ചിട്ടുണ്ട്.
• വർദ്ധിപ്പിച്ച പിന്തുണ: തിരിച്ചടവ് സംവിധാനങ്ങളുള്ളതും വിളകളോ സ്റ്റോക്കോ പണയപ്പെടുത്തുന്നതുമായ വായ്പകൾക്ക് ₹3 ലക്ഷം വരെ ഈട് ഒഴിവാക്കാൻ ബാങ്കുകൾക്ക് ഇപ്പോൾ സാധിക്കും.