RBI نے کسان کریڈٹ کارڈ کے قواعد میں ترمیم کی: فصلوں کے نئے سیزن کے اصولوں کی وضاحت
ریزرو بینک آف انڈیا (RBI) نے بھارت کے زرعی شعبے کے لیے قرضوں کی فراہمی کو بہتر بنانے کے لیے کسان کریڈٹ کارڈ (KCC) اسکیم کے لیے ایک نظرثانی شدہ فریم ورک متعارف کرایا ہے۔ قرضوں کی منظوری اور واپسی کے شیڈول کو معیاری بنانے کے مقصد سے جاری کردہ یہ نئی ہدایات جنوری 2027 سے نافذ العمل ہوں گی۔
فصلوں کے سیزن کی تعریفوں کو معیاری بنانا
نظرثانی شدہ KCC فریم ورک میں سب سے اہم تبدیلیوں میں سے ایک "فصلوں کے سیزن" کو انکم ریکگنیشن اینڈ ایسٹ کلاسیفیکیشن (IRAC) کے اصولوں کے مطابق معیاری بنانا ہے۔ اس سے قبل، کاشت کے ادوار کی مختلف تعریفوں کی وجہ سے بینکوں کی جانب سے زرعی اثاثوں کی درجہ بندی میں تضاد پیدا ہو سکتا تھا۔
RBI کے نئے مینڈیٹ کے تحت، فصلوں کے سیزن کو اب سختی سے درج ذیل طریقے سے بیان کیا جائے گا:
- مختصر مدت کی فصلیں: بارہ ماہ کی مدت کے طور پر معیاری بنائی گئی ہیں۔
- طویل مدت کی فصلیں: اٹھارہ ماہ کی مدت کے طور پر معیاری بنائی گئی ہیں۔
یہ مدت فصلوں کی ابتدائی کاشت سے لے کر ان کی حتمی کٹائی اور مارکیٹنگ تک کے پورے چکر کا احاطہ کرتی ہے۔ بینکنگ اثاثہ بندی کے اصولوں کے ساتھ ان ٹائم لائنز کو ہم آہنگ کر کے، RBI کا مقصد زرعی قرضوں کے نظام میں زیادہ یکسانیت اور پیش گوئی کے قابل ماحول لانا ہے۔
ضمانت کے بغیر قرض کی حد اور سونے کے رہن میں لچک
چھوٹے قرض لینے والوں کے لیے موجودہ صورتحال کو برقرار رکھتے ہوئے، RBI نے ضمانت کے بغیر قرض دینے کی حد بڑھانے کی تجاویز کو مسترد کر دیا ہے۔ مرکزی بینک نے نوٹ کیا کہ اس حد میں حال ہی میں دسمبر 2024 میں ترمیم کی گئی تھی۔
ضمانت کے حوالے سے اہم تفصیلات درج ذیل ہیں:
- 2 لاکھ روپے کی حد: بینک فی قرض لینے والا 2 لاکھ روپے تک کے زرعی قرضوں (متعلقہ سرگرمیوں سمیت) کے لیے ضمانتی سیکیورٹی اور مارجن کی ضروریات سے استثنیٰ فراہم کرنا جاری رکھیں گے۔
- سونے اور چاندی کا رہن: ایک اہم وضاحت میں، RBI نے کہا کہ اگر کوئی کسان 2 لاکھ روپے کی ضمانت کے بغیر قرض کی حد کے اندر قرض کے عوض اپنی مرضی سے سونا یا چاندی بطور ضمانت رکھتا ہے، تو اسے ضمانت کے بغیر قرض دینے کی ہدایات کی خلاف ورزی نہیں سمجھا جائے گا۔
- 2 لاکھ روپے سے زائد کے قرضے: 2 لاکھ روپے کی حد سے تجاوز کرنے والے کسی بھی قرض کے لیے، بینک اپنی مخصوص اندرونی کریڈٹ پالیسیوں اور موجودہ RBI گائیڈ لائنز کی بنیاد پر ضمانت اور مارجن کی ضروریات کا تعین کریں گے۔
ہائپوتھیکیشن (Hypothecation) اور متعلقہ سرگرمیوں کے لیے بہتر لچک
RBI نے قرضوں کے رواں بہاؤ کو مزید بہتر بنانے کے لیے مخصوص اقسام کے KCC قرضوں کے لیے اضافی لچک بھی متعارف کرائی ہے۔ ان قرضوں کے لیے جو فصلوں یا اسٹاک کی رہن (hypothecation) پر مبنی ہیں اور جن میں وصولی کے معاہدے شامل ہیں، بینکوں کو ₹3 لاکھ تک کے قرضوں کے لیے ضمانتی سیکیورٹی کی ضروریات کو ختم کرنے کی اجازت دی گئی ہے۔
اس لچک کا مقصد ڈیری، ماہی گیری، اور دیگر متعلقہ زرعی سرگرمیوں سے وابستہ افراد کی ورکنگ کیپیٹل اور سرمایہ کاری کے قرضوں کی ضروریات کو پورا کرنا ہے۔ مزید برآں، بینکوں کو ہدایت کی گئی ہے کہ وہ اپنی اندرونی کریڈٹ پالیسیوں کے مطابق قلیل مدتی کریڈٹ لمٹس کا وقتاً فوقتاً جائزہ لیں اور ان کی تجدید کریں تاکہ اس بات کو یقینی بنایا جا سکے کہ کسانوں کو بروقت مالی معاونت ملے۔
اہم نکات
- نئی ٹائم لائنز: جنوری 2027 سے نافذ العمل، کم مدت والی فصلوں کے لیے معیاری فصلوں کے موسم 12 ماہ اور طویل مدت والی فصلوں کے لیے 18 ماہ ہوں گے۔
- برقرار رکھی گئی حد: بغیر ضمانت کے قرض کی حد ₹2 لاکھ ہی رہے گی، تاہم اس حد کے اندر سونے/چاندی کے رضاکارانہ گروی رکھنے کی اب واضح طور پر اجازت ہے۔
- بڑھتی ہوئی معاونت: بینک اب ₹3 لاکھ تک کے قرضوں کے لیے ضمانت کی شرط ختم کر سکتے ہیں اگر وہ وصولی کے معاہدوں کے ساتھ فصلوں یا اسٹاک کی رہن (hypothecation) پر مبنی ہوں۔