RBI ने किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) के नियमों में किया संशोधन: नई फसल सीजन संबंधी मानदंडों की व्याख्या
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने भारत के कृषि क्षेत्र के लिए ऋण वितरण को सुव्यवस्थित करने के लिए किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) योजना के लिए एक संशोधित ढांचा पेश किया है। ऋण स्वीकृति और पुनर्भुगतान अनुसूची को मानकीकृत करने के उद्देश्य से ये नए निर्देश जनवरी 2027 से प्रभावी होने जा रहे हैं।
फसल सीजन की परिभाषाओं का मानकीकरण
संशोधित KCC ढांचे में सबसे महत्वपूर्ण परिवर्तनों में से एक "फसल सीजन" का मानकीकरण है ताकि इसे आय पहचान और परिसंपत्ति वर्गीकरण (IRAC) मानदंडों के अनुरूप बनाया जा सके। पहले, खेती की अवधि की अलग-अलग परिभाषाओं के कारण बैंक कृषि परिसंपत्तियों का वर्गीकरण कैसे करते हैं, इसमें विसंगतियां हो सकती थीं।
नए RBI अधिदेश के तहत, फसल सीजन को अब सख्ती से इस प्रकार परिभाषित किया जाएगा:
- अल्पकालिक फसलें: बारह महीने की अवधि के लिए मानकीकृत।
- दीर्घकालिक फसलें: अठारह महीने की अवधि के लिए मानकीकृत।
यह अवधि फसलों की शुरुआती खेती से लेकर उनकी अंतिम कटाई और विपणन तक के पूरे चक्र को कवर करती है। बैंकिंग परिसंपत्ति-वर्गीकरण मानदंडों के साथ इन समयसीमाओं को जोड़कर, RBI का लक्ष्य कृषि ऋण पारिस्थितिकी तंत्र में अधिक एकरूपता और पूर्वानुमेयता लाना है।
बिना कोलैटरल की सीमाएं और स्वर्ण गिरवी रखने में लचीलापन
छोटे कर्जदारों के लिए वर्तमान स्थिति को बनाए रखते हुए, RBI ने बिना कोलैटरल के ऋण देने की सीमा बढ़ाने के सुझावों को अस्वीकार कर दिया। केंद्रीय बैंक ने उल्लेख किया कि इस सीमा को हाल ही में दिसंबर 2024 में संशोधित किया गया था।
कोलैटरल के संबंध में मुख्य विवरणों में शामिल हैं:
- ₹2 लाख की सीमा: बैंक प्रति कर्जदार ₹2 लाख तक के कृषि ऋणों (संबद्ध गतिविधियों सहित) के लिए कोलैटरल सुरक्षा और मार्जिन आवश्यकताओं को माफ करना जारी रखेंगे।
- सोना और चांदी गिरवी रखना: एक महत्वपूर्ण स्पष्टीकरण में, RBI ने कहा कि यदि कोई किसान ₹2 लाख की बिना कोलैटरल वाली सीमा के भीतर ऋण के लिए कोलैटरल के रूप में स्वेच्छा से सोना या चांदी गिरवी रखता है, तो इसे बिना कोलैटरल ऋण देने के दिशानिर्देशों का उल्लंघन नहीं माना जाएगा।
- ₹2 लाख से अधिक के ऋण: ₹2 लाख की सीमा से अधिक दिए जाने वाले किसी भी ऋण के लिए, बैंक अपनी विशिष्ट आंतरिक ऋण नीतियों और मौजूदा RBI दिशानिर्देशों के आधार पर कोलैटरल और मार्जिन आवश्यकताओं को निर्धारित करेंगे।
हाइपोथेकेशन और संबद्ध गतिविधियों के लिए बढ़ा हुआ लचीलापन
RBI ने ऋण प्रवाह को सुगम बनाने के लिए विशिष्ट प्रकार के KCC ऋणों के लिए अतिरिक्त लचीलापन भी पेश किया है। उन ऋणों के लिए जो फसलों या स्टॉक के हाइपोथेकेशन (hypothecation) द्वारा समर्थित हैं और जिनमें वसूली के लिए टाई-अप व्यवस्था शामिल है, बैंकों को ₹3 लाख तक के ऋणों के लिए कोलेटरल सुरक्षा (collateral security) की आवश्यकताओं को माफ करने की अनुमति दी गई है।
इस लचीलेपन का उद्देश्य डेयरी, मत्स्य पालन और अन्य संबद्ध कृषि गतिविधियों में लगे लोगों की कार्यशील पूंजी और निवेश ऋण संबंधी आवश्यकताओं को सहायता प्रदान करना है। इसके अतिरिक्त, बैंकों को निर्देश दिया गया है कि वे किसानों को समय पर वित्तीय सहायता सुनिश्चित करने के लिए अपनी आंतरिक ऋण नीतियों के अनुसार अल्पकालिक ऋण सीमाओं की समय-समय पर समीक्षा और नवीनीकरण करें।
मुख्य बातें
- नई समयसीमा: जनवरी 2027 से प्रभावी, अल्पकालिक फसलों के लिए मानकीकृत फसल सीजन 12 महीने और लंबी अवधि की फसलों के लिए 18 महीने होंगे।
- सीमाएं यथावत: कोलेटरल-मुक्त ऋण सीमा ₹2 लाख पर बनी हुई है, हालांकि इस सीमा के भीतर स्वैच्छिक सोने/चांदी के गिरवी रखने की अब स्पष्ट रूप से अनुमति दी गई है।
- बढ़ा हुआ समर्थन: बैंक अब ₹3 लाख तक के ऋणों के लिए कोलेटरल को माफ कर सकते हैं यदि वे वसूली के टाई-अप के साथ फसलों या स्टॉक के हाइपोथेकेशन द्वारा समर्थित हैं।