RBI కిసాన్ క్రెడిట్ కార్డ్ నిబంధనలను సవరించింది: కొత్త పంట కాలపు నిబంధనల వివరణ

భారతదేశ వ్యవసాయ రంగం కోసం రుణాల పంపిణీని క్రమబద్ధీకరించడానికి రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) కిసాన్ క్రెడిట్ కార్డ్ (KCC) పథకం కోసం సవరించిన ఫ్రేమ్‌వర్క్‌ను ప్రవేశపెట్టింది. రుణ మంజూరు మరియు తిరిగి చెల్లింపు షెడ్యూల్‌లను ప్రామాణీకరించే లక్ష్యంతో రూపొందించిన ఈ కొత్త మార్గదర్శకాలు జనవరి 2027 నుండి అమలులోకి రానున్నాయి.

పంట కాలపు నిర్వచనాల ప్రామాణీకరణ

సవరించిన KCC ఫ్రేమ్‌వర్క్‌లో అత్యంత ముఖ్యమైన మార్పులలో ఒకటి, ఆదాయ గుర్తింపు మరియు ఆస్తి వర్గీకరణ (IRAC) నిబంధనలకు అనుగుణంగా "పంట కాలాలను" (crop seasons) ప్రామాణీకరించడం. గతంలో, సాగు కాలాలకు సంబంధించిన వివిధ నిర్వచనాలు బ్యాంకులు వ్యవసాయ ఆస్తులను వర్గీకరించే విధానంలో అసమానతలకు దారితీసేవి.

కొత్త RBI ఆదేశాల ప్రకారం, పంట కాలాలను ఇకపై ఈ క్రింది విధంగా ఖచ్చితంగా నిర్వచించబడతాయి:

• అల్పకాలిక పంటలు (Short-duration crops): పన్నెండు నెలల కాలానికి ప్రామాణీకరించబడ్డాయి.
• దీర్ఘకాలిక పంటలు (Long-duration crops): పద్దెనిమిది నెలల కాలానికి ప్రామాణీకరించబడ్డాయి.

ఈ కాలం పంటల తొలి సాగు నుండి వాటి తుది కోత మరియు మార్కెటింగ్ వరకు మొత్తం చక్రం మొత్తాన్ని కవర్ చేస్తుంది. ఈ కాలపరిమితులను బ్యాంకింగ్ ఆస్తి-వర్గీకరణ నిబంధనలతో అనుసంధానించడం ద్వారా, వ్యవసాయ రుణ వ్యవస్థలో మరింత ఏకరూపత మరియు ఊహించదగిన విధానాన్ని తీసుకురావాలని RBI లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది.

హామీ లేని (Collateral-Free) పరిమితులు మరియు బంగారం తాకట్టు పెట్టడంలో సౌలభ్యం

చిన్న రుణగ్రహీతలకు ప్రస్తుత స్థితిగతులను కొనసాగిస్తూ, హామీ లేని రుణాల పరిమితిని పెంచాలనే సూచనలను RBI తిరస్కరించింది. ఈ పరిమితిని ఇటీవల డిసెంబర్ 2024లో సవరించినట్లు సెంట్రల్ బ్యాంక్ పేర్కొంది.

హామీ (Collateral) కి సంబంధించిన ముఖ్య వివరాలు:

• ₹2 లక్షల పరిమితి: ప్రతి రుణగ్రహీతకు ₹2 లక్షల వరకు వ్యవసాయ రుణాల (అనుబంధ కార్యకలాపాలతో సహా) కోసం బ్యాంకులు హామీ భద్రత మరియు మార్జిన్ అవసరాలను మినహాయించడం కొనసాగిస్తాయి.
• బంగారం మరియు వెండి తాకట్టు: ఒక ముఖ్యమైన స్పష్టతనిస్తూ, ₹2 లక్షల హామీ లేని రుణ పరిమితిలో భాగంగా ఒక రైతు స్వచ్ఛందంగా బంగారం లేదా వెండిని హామీగా తాకట్టు పెడితే, దానిని హామీ లేని రుణ మార్గదర్శకాల ఉల్లంఘనగా పరిగణించబోమని RBI పేర్కొంది.
• ₹2 లక్షల కంటే ఎక్కువ రుణాలు: ₹2 లక్షల పరిమితికి మించి అందించే ఏ రుణానికైనా, బ్యాంకులు తమ నిర్దిష్ట అంతర్గత క్రెడిట్ విధానాలు మరియు ప్రస్తుత RBI మార్గదర్శకాల ఆధారంగా హామీ మరియు మార్జిన్ అవసరాలను నిర్ణయిస్తాయి.

హైపోథికేషన్ (Hypothecation) మరియు అనుబంధ కార్యకలాపాల కోసం మెరుగైన సౌలభ్యం

క్రెడిట్ ప్రవాహాన్ని మరింత సులభతరం చేయడానికి RBI నిర్దిష్ట రకాల KCC రుణాల కోసం అదనపు సౌలభ్యాన్ని ప్రవేశపెట్టింది. పంటలు లేదా నిల్వల తాకట్టు (hypothecation) ఆధారంగా ఉండే మరియు రికవరీ టై-అప్ ఒప్పందాలు కలిగిన రుణాల కోసం, ₹3 లక్షల వరకు ఉన్న రుణాలకు కొలేటరల్ సెక్యూరిటీ అవసరాలను మినహాయించడానికి బ్యాంకులకు అనుమతి ఉంది.

ఈ సౌలభ్యం పాడి పరిశ్రమ, మత్స్య పరిశ్రమ మరియు ఇతర అనుబంధ వ్యవసాయ కార్యకలాపాలలో నిమగ్నమైన వారి వర్కింగ్ క్యాపిటల్ మరియు పెట్టుబడి క్రెడిట్ అవసరాలకు మద్దతు ఇవ్వడానికి ఉద్దేశించబడింది. అదనంగా, రైతులు సకాలంలో ఆర్థిక సహాయం పొందేలా చూడటానికి, తమ అంతర్గత క్రెడిట్ విధానాలకు అనుగుణంగా స్వల్పకాలిక క్రెడిట్ పరిమితుల యొక్క క్రమానుగత సమీక్షలు మరియు పునరుద్ధరణలను నిర్వహించాలని బ్యాంకులకు ఆదేశాలు జారీ చేయబడ్డాయి.

ముఖ్య అంశాలు

• కొత్త కాలపరిమితులు: జనవరి 2027 నుండి అమలులోకి వచ్చే విధంగా, ప్రామాణిక పంట కాలాలు స్వల్పకాలిక పంటలకు 12 నెలలు మరియు దీర్ఘకాలిక పంటలకు 18 నెలలుగా ఉంటాయి.
• కొనసాగుతున్న పరిమితులు: కొలేటరల్ లేని రుణ పరిమితి ₹2 లక్షలుగానే ఉంటుంది, అయితే ఈ పరిమితిలో స్వచ్ఛందంగా బంగారం/వెండి తాకట్టు పెట్టడాన్ని ఇప్పుడు స్పష్టంగా అనుమతించడమైనది.
• పెరిగిన మద్దతు: రికవరీ టై-అప్‌లతో పాటు పంటలు లేదా నిల్వల తాకట్టు ఆధారంగా ఉండే ₹3 లక్షల వరకు ఉన్న రుణాలకు బ్యాంకులు ఇప్పుడు కొలేటరల్‌ను మినహాయించవచ్చు.