RBI ਨੇ ਕਿਸਾਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕੀਤਾ: ਫਸਲ ਸੀਜ਼ਨ ਦੇ ਨਵੇਂ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਦਾ ਐਲਾਨ

ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸਪਲਾਈ ਨੂੰ ਸੁਚਾਰੂ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਿਸਾਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ (KCC) ਢਾਂਚੇ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡੇ ਸੁਧਾਰ ਦਾ ਐਲਾਨ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਫਸਲ ਸੀਜ਼ਨ ਦੀਆਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾਵਾਂ ਨੂੰ ਮਿਆਰੀ ਬਣਾ ਕੇ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਬੈਂਕਿੰਗ ਐਸੇਟ-ਕਲਾਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਨਾਲ ਜੋੜ ਕੇ, ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਭਾਰਤ ਭਰ ਦੇ ਕਿਸਾਨਾਂ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸਹਾਇਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ ਹੈ।

ਬਿਹਤਰ ਐਸੇਟ ਕਲਾਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਲਈ ਫਸਲ ਸੀਜ਼ਨਾਂ ਦਾ ਮਿਆਰੀਕਰਨ

ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਢਾਂਚੇ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ "ਫਸਲ ਸੀਜ਼ਨ" ਦਾ ਮਿਆਰੀਕਰਨ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ ਮਤਲਬ ਖੇਤੀ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਵਾਢੀ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਤੱਕ ਦੀ ਮਿਆਦ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਕਿਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਕਰਜ਼ੇ ਮਨਜ਼ੂਰ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਵਾਪਸੀ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਇਸ ਵਿੱਚ ਇਕਸਾਰਤਾ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ, RBI ਨੇ ਇਹਨਾਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾਵਾਂ ਨੂੰ ਇਨਕਮ ਰਿਕੋਗਨੀਸ਼ਨ ਐਂਡ ਐਸੇਟ ਕਲਾਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ (IRAC) ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਨਾਲ ਜੋੜ ਦਿੱਤਾ ਹੈ।

ਨਵੇਂ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਅਧੀਨ, ਜੋ ਜਨਵਰੀ 2027 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣਗੇ, ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਵਾਲੀਆਂ ਫਸਲਾਂ ਲਈ ਫਸਲ ਸੀਜ਼ਨ ਨੂੰ ਬਾਰਾਂ ਮਹੀਨੇ ਅਤੇ ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਵਾਲੀਆਂ ਫਸਲਾਂ ਲਈ ਅਠਾਰਾਂ ਮਹੀਨੇ ਮਿਆਰੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾਵੇਗਾ। ਇਸ ਕਦਮ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਵਿੱਚ ਅਸਪਸ਼ਟਤਾ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ ਕਿ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਚੱਕਰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦੇ ਅਸਲ ਜੈਵਿਕ ਅਤੇ ਵਪਾਰਕ ਚੱਕਰਾਂ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦੇ ਹਨ।

ਬਿਨਾਂ ਗਿਰਵੀ ਰੱਖੇ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਦੀ ਸੀਮਾ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣਾ

ਉਦਯੋਗ ਦੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸੁਝਾਵਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, RBI ਨੇ ਮੌਜੂਦਾ ਬਿਨਾਂ ਗਿਰਵੀ ਰੱਖੇ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਨੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਇਸ ਸੀਮਾ ਵਿੱਚ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਦਸੰਬਰ 2024 ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ ਅਤੇ ਤੁਰੰਤ ਵਾਧਾ ਨਾ ਕਰਨ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕੀਤਾ।

ਮੌਜੂਦਾ ਅਤੇ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਨਿਯਮਾਂ ਅਧੀਨ, ਬੈਂਕ ਪ੍ਰਤੀ ਕਰਜ਼ੀਦਾਰ ₹2 ਲੱਖ ਦੀ ਸੀਮਾ ਤੱਕ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ—ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਡੇਅਰੀ ਅਤੇ ਮੱਛੀ ਪਾਲਣ ਵਰਗੀਆਂ ਸਹਾਇਕ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ—ਗਿਰਵੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਮਾਰਜਿਨ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਤੋਂ ਛੋਟ ਦੇਣਾ ਜਾਰੀ ਰੱਖਣਗੇ। ਹਾਲਾਂਕਿ, RBI ਨੇ ਇੱਕ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਪਹਿਲੂ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕੀਤਾ: ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਕਿਸਾਨ ਇਸ ₹2 ਲੱਖ ਦੀ ਸੀਮਾ ਦੇ ਅੰਦਰ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਸਵੈ-ਇੱਛਾ ਨਾਲ ਸੋਨਾ ਜਾਂ ਚਾਂਦੀ ਗਿਰਵੀ ਰੱਖਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸਨੂੰ ਬਿਨਾਂ ਗਿਰਵੀ ਰੱਖੇ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਦੇ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਉਲੰਘਣਾ ਵਜੋਂ ਨਹੀਂ ਦੇਖਿਆ ਜਾਵੇਗਾ।

₹2 ਲੱਖ ਦੀ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ, ਬੈਂਕ ਆਪਣੀਆਂ ਅੰਦਰੂਨੀ ਕਰਜ਼ਾ ਨੀਤੀਆਂ ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ RBI ਦੇ ਹੁਕਮਾਂ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਗਿਰਵੀ ਅਤੇ ਮਾਰਜਿਨ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਲਈ ਸੁਤੰਤਰ ਹੋਣਗੇ।

ਫਸਲ ਹਾਈਪੋਥੀਕੇਸ਼ਨ ਲਈ ਵਧੀ ਹੋਈ ਲਚਕਤਾ

ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਢਾਂਚੇ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਬਿਹਤਰ ਵਸੂਲੀ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਕੁਝ ਖਾਸ ਕਿਸਮਾਂ ਦੇ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਵਾਧੂ ਲਚਕਤਾ ਵੀ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਉਹਨਾਂ KCC ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਜੋ ਫਸਲਾਂ ਜਾਂ ਮੌਜੂਦਾ ਸਟਾਕ ਦੀ ਹਾਈਪੋਥੀਕੇਸ਼ਨ (hypothecation) ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ ਹਨ ਅਤੇ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਵਸੂਲੀ ਲਈ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਪ੍ਰਬੰਧ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਹੁਣ ₹3 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਕੋਲੈਟਰਲ ਸੁਰੱਖਿਆ (collateral security) ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਹੈ।

ਹਾਈਪੋਥੀਕੇਟਡ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਇਹ ਉੱਚੀ ਸੀਮਾ ਉਹਨਾਂ ਕਿਸਾਨਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਦਰਮਿਆਨਾ ਰਸਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਬੁਨਿਆਦੀ ₹2 ਲੱਖ ਦੀ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ ਪਰ ਉਹ ਆਪਣੀ ਫਸਲ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਵਜੋਂ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, RBI ਨੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਫਸਲ ਦੀ ਖੇਤੀ ਅਤੇ ਸਹਾਇਕ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦੋਵਾਂ ਲਈ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਕਰਜ਼ਾ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੀ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਸਮੀਖਿਆ ਅਤੇ ਨਵੀਨੀਕਰਨ ਕਰਨ ਦੇ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਦਿੱਤੇ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾ ਕਿਸਾਨਾਂ ਦੀਆਂ ਅਸਲ ਲੋੜਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਰਹੇ।

ਮੁੱਖ ਨੁਕਤੇ

• ਮਿਆਰੀ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾਵਾਂ: ਜਨਵਰੀ 2027 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮਾਂ ਅਨੁਸਾਰ, ਫਸਲ ਦੇ ਸੀਜ਼ਨ ਹੁਣ ਘੱਟ ਸਮੇਂ ਵਾਲੀਆਂ ਫਸਲਾਂ ਲਈ 12 ਮਹੀਨੇ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਾਲੀਆਂ ਫਸਲਾਂ ਲਈ 18 ਮਹੀਨੇ ਤੈਅ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ।
• ਕੋਲੈਟਰਲ ਸੀਮਾਵਾਂ: ਬਿਨਾਂ ਕੋਲੈਟਰਲ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸੀਮਾ ₹2 ਲੱਖ ਹੀ ਰਹੇਗੀ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਬੈਂਕ ਫਸਲ ਦੀ ਹਾਈਪੋਥੀਕੇਸ਼ਨ ਅਤੇ ਵਸੂਲੀ ਪ੍ਰਬੰਧਾਂ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਇਸ ਨੂੰ ₹3 ਲੱਖ ਤੱਕ ਵਧਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।
• ਸੁਚਾਰੂ ਕਰਜ਼ਾ: ਇਹਨਾਂ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਬੈਂਕਿੰਗ ਐਸੇਟ-ਕਲਾਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ (IRAC) ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਸਮਕਾਲੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਕਿਸਾਨਾਂ ਨੂੰ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਪੂੰਜੀ (working capital) ਮਿਲਣੀ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਈ ਜਾ ਸਕੇ।