RBI ਨੇ ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ ਦੇ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਨੂੰ ਮਿਆਰੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਿਸਾਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਨਿਯਮਾਂ ਵਿੱਚ ਸੋਧ ਕੀਤੀ ਹੈ

ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਅਤੇ ਵਾਪਸੀ ਵਿੱਚ ਇਕਸਾਰਤਾ ਲਿਆਉਣ ਲਈ ਕਿਸਾਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ (KCC) ਫਰੇਮਵਰਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡੇ ਸੁਧਾਰ ਦਾ ਐਲਾਨ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ ਦੀਆਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾਵਾਂ ਨੂੰ ਮਿਆਰੀ ਬਣਾ ਕੇ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਬੈਂਕਿੰਗ ਐਸੇਟ-ਕਲਾਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ (asset-classification) ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਕਰਕੇ, ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਭਾਰਤ ਦੇ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਖੇਤਰ ਲਈ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਅਤੇ ਲੋੜੀਂਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਸਹਾਇਤਾ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ।

ਬਿਹਤਰ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨਾਂ ਦਾ ਮਿਆਰੀਕਰਨ

ਸੋਧੇ ਹੋਏ RBI ਦੇ ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਅੰਗ "ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ" ਦੀ ਨਵੀਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨੂੰ ਇਨਕਮ ਰਿਕੋਗਨੀਸ਼ਨ ਐਂਡ ਐਸੇਟ ਕਲਾਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ (IRAC) ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਪਹਿਲਾਂ, ਵੱਖ-ਵੱਖ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾਵਾਂ ਕਾਰਨ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੇ ਵਰਗੀਕਰਨ ਅਤੇ ਵਾਪਸੀ ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਵਿੱਚ ਅਸੰਗਤਤਾ ਆ ਸਕਦੀ ਸੀ।

ਨਵੇਂ ਫਰੇਮਵਰਕ ਦੇ ਤਹਿਤ, ਜੋ ਜਨਵਰੀ 2027 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨਾਂ ਨੂੰ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਮਿਆਰੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾਵੇਗਾ:

• ਘੱਟ ਮਿਆਦ ਵਾਲੀਆਂ ਫਸਲਾਂ: ਬਾਰਾਂ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੀ ਮਿਆਦ।
• ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਵਾਲੀਆਂ ਫਸਲਾਂ: ਅਠਾਰਾਂ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੀ ਮਿਆਦ।

ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ ਨੂੰ ਖੇਤੀ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਫਸਲ ਦੀ ਕਟਾਈ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਤੱਕ ਦੀ ਪੂਰੀ ਮਿਆਦ ਵਜੋਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਮਿਆਰੀਕਰਨ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਕਿਸਾਨ ਵਰਕਿੰਗ ਕੈਪੀਟਲ (working capital) ਦੀ ਵੰਡ ਅਤੇ ਵਾਪਸੀ ਦੋਵਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਸ਼ਡਿਊਲ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨ।

ਕੋਲੈਟਰਲ-ਮੁਕਤ ਸੀਮਾਵਾਂ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣਾ ਅਤੇ ਨਵੀਂ ਲਚਕਤਾ

ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸੀਮਾ ਵਧਾਉਣ ਦੇ ਸੁਝਾਵਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, RBI ਨੇ ਮੌਜੂਦਾ ਕੋਲੈਟਰਲ-ਮੁਕਤ ਸੀਮਾ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਦਸੰਬਰ 2024 ਵਿੱਚ ਹੋਏ ਹਾਲੀਆ ਸੋਧ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਲਿਆ ਗਿਆ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਪ੍ਰਤੀ ਕਰਜ਼ੀਦਾਰ ਲਈ 2 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਦੇ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਕਰਜ਼ਿਆਂ—ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਸਹਾਇਕ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ—ਲਈ ਕੋਲੈਟਰਲ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਮਾਰਜਿਨ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਤੋਂ ਛੋਟ ਦੇਣਾ ਜਾਰੀ ਰੱਖਣਗੇ।

ਹਾਲਾਂਕਿ, RBI ਨੇ ਸਵੈ-ਇੱਛਤ ਕੋਲੈਟਰਲ ਦੇ ਸਬੰਧ ਵਿੱਚ ਲਚਕਤਾ ਦਾ ਇੱਕ ਪੱਧਰ ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਕਰਜ਼ੀਦਾਰ 2 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਦੀ ਸੀਮਾ ਤੱਕ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਬੈਂਕ ਦੇ "ਕੋਲੈਟਰਲ-ਮੁਕਤ" ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਉਲੰਘਣਾ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਸੋਨੇ ਜਾਂ ਚਾਂਦੀ ਨੂੰ ਕੋਲੈਟਰਲ ਵਜੋਂ ਰੱਖਣ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਰਿਕਵਰੀ ਟਾਈ-ਅੱਪ ਪ੍ਰਬੰਧਾਂ ਰਾਹੀਂ ਫਸਲਾਂ ਜਾਂ ਸਟਾਕ ਦੇ ਹਾਈਪੋਥੀਕੇਸ਼ਨ (hypothecation) ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਹੁਣ 3 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਕੋਲੈਟਰਲ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਤੋਂ ਛੋਟ ਦੇਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਹੈ। 2 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੀ ਕਿਸੇ ਵੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਲੋੜ ਲਈ, ਬੈਂਕ ਆਪਣੀਆਂ ਅੰਦਰੂਨੀ ਕਰਜ਼ਾ ਨੀਤੀਆਂ ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ RBI ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਕੋਲੈਟਰਲ ਅਤੇ ਮਾਰਜਿਨ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਦਾ ਨਿਰਧਾਰਨ ਕਰਨਗੇ।

ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨਾ

KCC ਸਕੀਮ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਸੰਸਥਾਗਤ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰੀੜ੍ਹ ਦੀ ਹੱਡੀ ਬਣੀ ਹੋਈ ਹੈ, ਜੋ ਨਾ ਸਿਰਫ਼ ਫ਼ਸਲੀ ਖੇਤੀ ਦੀ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰਦੀ ਹੈ ਬਲਕਿ ਡੇਅਰੀ, ਮੱਛੀ ਪਾਲਣ ਅਤੇ ਹੋਰ ਸਹਾਇਕ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦਾ ਵੀ ਸਮਰਥਨ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਸਕੀਮ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਬਣਾਏ ਰੱਖਣ ਲਈ, RBI ਨੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀਆਂ ਅੰਦਰੂਨੀ ਨੀਤੀਆਂ ਅਨੁਸਾਰ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਕਰਜ਼ਾ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੀ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਸਮੀਖਿਆ ਅਤੇ ਨਵੀਨੀਕਰਨ ਕਰਨ ਦੇ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਦਿੱਤੇ ਹਨ।

ਇਹਨਾਂ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਨੂੰ ਸੁਚਾਰੂ ਬਣਾ ਕੇ, RBI ਇੱਕ ਅਜਿਹੀ ਸਾਂਝੀ ਸਹੂਲਤ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਇਰਾਦਾ ਰੱਖਦਾ ਹੈ ਜੋ ਸਰਲ, ਮਿਆਰੀ ਅਤੇ ਕੁਸ਼ਲ ਕਰਜ਼ਾ ਪਹੁੰਚ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰੇ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕਿਸਾਨ ਆਪਣੀ ਕਾਰਜਸ਼ੀਲ ਪੂੰਜੀ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕਰ ਸਕਣ।

ਮੁੱਖ ਨੁਕਤੇ

• ਮਿਆਰੀ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾਵਾਂ: ਜਨਵਰੀ 2027 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮਾਂ ਅਨੁਸਾਰ, ਫ਼ਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ ਹੁਣ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਵਾਲੀਆਂ ਫ਼ਸਲਾਂ ਲਈ 12 ਮਹੀਨੇ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਾਲੀਆਂ ਫ਼ਸਲਾਂ ਲਈ 18 ਮਹੀਨੇ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਹਨ।
• ਗਾਰੰਟੀ ਸੀਮਾਵਾਂ: ਬਿਨਾਂ ਗਾਰੰਟੀ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸੀਮਾ 2 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਬਣੀ ਹੋਈ ਹੈ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਬੈਂਕ ਫ਼ਸਲ ਹਾਈਪੋਥੀਕੇਸ਼ਨ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ 3 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਦੀ ਗਾਰੰਟੀ ਤੋਂ ਛੋਟ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ।
• ਸੰਪਤੀ ਦਾ ਅਨੁਕੂਲਨ: ਇਹ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਬੈਂਕਿੰਗ ਕਾਰਜਾਂ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਸੁਚਾਰੂ ਬਣਾਉਣ ਲਈ KCC ਕਾਰਜਾਂ ਨੂੰ ਇਨਕਮ ਰਿਕੋਗਨੀਸ਼ਨ ਐਂਡ ਐਸੇਟ ਕਲਾਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ (IRAC) ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ।