RBI пересматривает правила Kisan Credit Card для стандартизации норм сельскохозяйственных сезонов

Резервный банк Индии (RBI) объявил о масштабном пересмотре структуры Kisan Credit Card (KCC) с целью обеспечения единообразия в процессах одобрения и погашения сельскохозяйственных кредитов. Стандартизируя определения сельскохозяйственных сезонов и приводя их в соответствие с банковскими нормами классификации активов, центральный банк стремится обеспечить своевременную и адекватную кредитную поддержку сельскохозяйственного сектора Индии.

Стандартизация сельскохозяйственных сезонов для улучшения предоставления кредитов

Ключевым аспектом обновленных директив RBI является новое определение «сельскохозяйственных сезонов», разработанное для приведения в соответствие с нормами признания доходов и классификации активов (IRAC). Ранее различия в определениях, используемых разными банками, могли приводить к несоответствиям в способах классификации и взыскания кредитов.

В рамках новой структуры, которая вступит в силу с января 2027 года, сельскохозяйственные сезоны будут стандартизированы следующим образом:

• Краткосрочные культуры: период двенадцать месяцев.
• Долгосрочные культуры: период восемнадцать месяцев.

Сельскохозяйственный сезон определяется как весь период от начала возделывания до сбора урожая и сбыта продукции. Эта стандартизация гарантирует, что банки и фермеры будут придерживаться предсказуемого графика как выдачи, так и погашения оборотного капитала.

Сохранение беззалоговых лимитов и новая гибкость

Несмотря на предложения увеличить порог необеспеченного кредитования, RBI принял решение сохранить текущий беззалоговый лимит. Это решение последовало за недавним пересмотром в декабре 2024 года. Банки по-прежнему будут освобождать от требований по залоговому обеспечению и марже сельскохозяйственные кредиты — включая кредиты на смежные виды деятельности — в пределах лимита 2 лакха рупий на одного заемщика.

Тем не менее, RBI ввел определенную гибкость в отношении добровольного залога. Заемщики могут принять решение заложить золото или серебро в качестве обеспечения по кредитам в пределах лимита 2 лакха рупий, при этом банк не будет нарушать правила «беззалогового» кредитования.

Кроме того, для кредитов, предполагающих залог (гипотекацию) урожая или запасов через механизмы соглашений по взысканию, банкам теперь разрешено отменять требования по залогу для кредитов на сумму до 3 лакхов рупий. Для любых кредитных потребностей, превышающих 2 лакха рупий, банки будут определять требования к залогу и марже на основе своей внутренней кредитной политики и существующих руководящих принципов RBI.

Укрепление экосистемы сельскохозяйственного кредитования

Программа KCC остается основой институционального кредитования в Индии, поддерживая не только выращивание сельскохозяйственных культур, но также молочное животноводство, рыболовство и другие смежные отрасли. Чтобы обеспечить устойчивость программы, Резервный банк Индии (RBI) поручил банкам проводить периодический пересмотр и продление лимитов краткосрочного кредитования в соответствии с их внутренними правилами.

Оптимизируя эти процедуры, RBI намерен создать комплексный механизм, который обеспечит простой, стандартизированный и эффективный доступ к кредитам, помогая фермерам более эффективно управлять как оборотным капиталом, так и потребностями в долгосрочных инвестициях.

Основные выводы

• Стандартизированные сроки: С января 2027 года сроки вегетации будут зафиксированы на уровне 12 месяцев для краткосрочных культур и 18 месяцев для долгосрочных культур.
• Лимиты по залогу: Лимит кредитования без залога остается на уровне 200 000 рупий, однако банки могут отменить требование залога для кредитов на сумму до 300 000 рупий, если предметом обеспечения является залог урожая.
• Соответствие стандартам активов: Изменения приводят операции KCC в соответствие с нормативами признания доходов и классификации активов (IRAC) для обеспечения более бесперебойной банковской деятельности.